60岁借款有哪些？别被网上那些-年龄限制-给忽悠了

上个月我的邻居老张急急忙忙地来到我家门口，手里拿着一叠文件，脸色也变得很红。这位老人今年正好六十岁了，他的儿子马上就要结婚了，但是彩礼还需要八万元才能凑足。他查了很久，在网上看到很多关于六十几岁的老人不能贷款的消息，心里也越来越没底了。人到中年的时候，银行就不会再放贷了，大家都快要退休了还会借钱给你吗？老张是个爱面子的人，不好意思向亲戚开口求救，担心会被别人瞧不起。问我说：“我们这么大年纪了，难道真的没有可以借的钱了吗？”当时我就笑了，并且告诉他你是被网络上的一些不负责任的信息给骗进去了。六十岁的借款有什么实际上，渠道要比人们想象中的多得多，很多人的方法都错了。

不要一听到“60岁”就慌了，办法有很多

六十岁的年纪也挺难为人的。银行内部系统的评分标准中有一个年龄的因素，在超过六十年之后就会降低一个等级。但是并不代表没有希望。也就是说，在合法合规的情况下，抵押贷款、部分消费贷款以及专门为老人设计的老年贷款等都属于正常范围内的事情。而网上的推销电话打得很热闹，但是大多数都不愿意接受我们这样的订单，因为审核比较繁琐，并且额度也不高，他们赚不了多少钱。因此你会搜索到很多“拒贷”的信息。

去年我为一个亲戚办理了一笔贷款业务，当时他已经过了六十岁生日。那时候跑了几家银行，其中有两家明确表示不能办理，就连系统的门也不给开。但是有一家城商行，他们就接受了。是什么原因呢？因为有房产做抵押。只要把东西放在那里，银行的风险敞口就会变小，所以对年龄的要求也就不会那么严格了。这件事情你要心中有数，信用贷款很难，而抵押贷款比较容易一些，这就是一条铁律。

六十岁的借款有什么好的办法吗？一一为你解释清楚

我们不去讨论那些空洞无物的理论，只说这几年来我所接触或听说到的一些实际的方法。如果你真的急需资金的话，可以按照上面提到的几个方面去做，不要随便在网上填写各种表格，这样会浪费很多时间。

有房子、车子的话就用抵押贷款比较好

这就是最好的选择。对于六十岁以上的老人来说，信用贷款的大门已经关闭了一多半，但是抵押贷款这扇窗户仍然开着。银行的心里盘算得很清楚：你不还钱的话就只能把房子卖掉来抵债了，并且不会亏本。我的一个亲戚办理的是房屋抵押消费贷款，年利率在四点几左右，比信用卡分期要低很多。额度是按照评估价格的六成来计算的，大约可以拿到四百万左右的资金用于应急使用。但是有一个问题就是很多银行规定借款人的年龄加上贷款年限不能超过七十岁或者七十五岁。你要找到合适的人才，不要去那些非常死板的大银行那里找人，在地方性商业银行中寻找人才会更加容易一些。

子女担保，很多人都不清楚

如果没有财产的话，并不代表完全没有希望。另外一种方式就是“接力贷”或者是增加一个共同借款人。也就是说让子女作为主要贷款人，自己作为连带还款人，也可以反过来。银行看重的是整个家庭的偿还能力。我见过很多例子，老人两个人的养老金加在一起有七八千元，儿子的工作很稳定，所以银行就批准了。但是这件事要靠家里人和气相处才能做成，如果和孩子不和的话这条路就无法走了。更不能坑害自己的孩子，万一自己还不上的话，这笔债务就要由孩子来承担了，到时候闹得沸反盈天也不好过。

养老金贷款的话，不要期望额度太大

一些机构推出“养老金贷款”，说可以按照退休金流水来申请额度。对此我表示怀疑。正规银行一般不会推出这样的理财产品，更多的是由消费金融公司或者是小贷公司所发行。利率很高，有的能达到年化15%，甚至更高，但是借款金额一般只有两三千元。除非是火烧眉毛急需用上几千块钱的话，否则我是不建议去碰这个的。陷阱很多，稍不注意就会掉进去。

几个致命的陷阱，一旦掉进去就很难再爬出来了

说到这里的时候，我要提醒你一下。有些事情在网上发布的广告是不会告诉你的。去年我们小区的老李就中过这样一条路过的广告，“不看年龄也能马上拿到贷款”，但是最后怎么样了呢？钱已经拿到手了，但是只收到了八千元，而合同上却写着一万五千元，其中七千块钱就被当作“服务费”给扣除掉了。这是在抢劫钱财。之后我才明白这就是套路贷。

另外有一个坑就是“AB贷”。中介会告诉你可以办理，但是先把你骗过来之后就说你的资质不合格，需要找一个“紧急联系人”或者“担保人”，也就是让你找一个征信良好的年轻人替你还债。这件事千万不能做，这是诈骗行为，万一被发现的话可能会受到法律制裁。不要傻了，在正规银行哪里会有那么多花言巧语的要求呢？

申请的时间也很重要。不要在年底的时候去凑热闹了，因为银行那时候额度紧张，任务也完成了，所以信用卡就会被限制住。年初的时候去的话，会有开门红的情况出现，在一些时候为了冲销量，政策上可能会稍微宽松一点。不同的银行有不同的地方，但是大致都是这样的道理。

办理过程中存在的“潜规则”

去办理的话，程序和以前不一样了。要准备好退休证、退休金流水以及身份证原件。有些银行还会查看你的医保缴费情况来判断你的身体健康状况是否良好，并且不会出现今天放款明天就去世的情况。这句话听起来很不好听，但是银行就是这么想的。

在面签时，客户经理会问你要把钱用来干什么。不能说是拿来炒股票、买理财产品或者是借给别人的。装修、旅游、治病、为孩子买房首付款等四条理由最为可靠。曾经有一个客户经理私下里对我说过，他们最害怕的是老人说自己是“投资”，一听到这个词语就会被拒绝批准。由于老年人的风险承受能力较低，如果发生亏损的话，这笔钱就会变成坏账。

审批的时间方面，不能期望和年轻人使用手机银行一样立刻得到答复。六十岁以上的老人基本上都要经过人工审核，最快三天内可以完成，最慢的话需要半个月左右。要有耐心不要急于求成，催得太急的话人家可能会直接拒绝你。

借不借钱呢？想明白这三个问题

在写到这里的时候，还要啰嗦一下。到了六十岁的年纪，借钱的事情就一定要小心谨慎了。不像年轻人一样有好几年的工作经历可以用来偿还债务。你所拥有的金钱是有限的，每一笔都关系到自己的生命安全。如果借钱是用来做生意或者投资的话，我就建议你尽早放弃这个想法。血亏的事例很多，去年有一个退休教师向一家养老项目的公司借款二十万元，但是这家公司已经倒闭了，这位老人现在只能依靠儿子来偿还债务，在家里也失去了往日的地位。

如果是真的需要帮助的话，比如说治病或者孩子结婚这样的事情，那么就应该借钱。但是要算清楚账本上的数字，每月要还多少钱，退休金能不能维持基本的生活。不要因为有面子而勉强自己去坚持下去，面子又有什么用呢？过上安稳的日子才叫真正的安定。

最后给出一条建议：到当地的城商行和农商行咨询一下。不要在网上海量搜索“60岁以上的人可以借多少钱”，随便填写一个手机号码就会接到很多骚扰电话。找到附近的网点，在大堂里询问工作人员是否有适合老年人的消费贷款或抵押贷款的产品。多问两三个地方就可以知道大概的情况了。