信用卡起诉是在哪起诉的？别等传票到了才发现搞错地方

2018年的冬天至今我还历历在目，并不是一种温馨的感觉，在那段时间里我收到了一份法院传票。当时我欠了一家股份制银行的信用卡五万多元的钱，已经逾期八个多月了，每天都提心吊胆。接到传票之后的第一件事就是查看上面署名的是谁——信用卡诉讼是向哪个法院提起的？一看之下，原来起诉地竟然在我们家乡县城里的法院里，并不是我在办理信用卡的时候所在的那个城市，也不可能是银行总行所在地。我当时就懵了，这家银行怎么会到我的老家来告我呢？这件事情合不合理呢？之后为了应诉，我把相关法律条文都翻了个遍，并且向律师朋友们求教，才知道其中的道理。把“血泪史”拿出来给大家说一说，让大家知道这里面的原因是什么，以免大家再犯我和别人一样的错误。

为什么把诉讼地选在了银行这边呢？

很多人的一个错误认识就是认为银行起诉一定要到银行总部所在地或者是我现在住的地方。说实话，这样的想法很幼稚。银行属于什么性质的组织呢？那是一家专业放贷公司，他们每天研究的就是如何在合法合规的情况下把费用降到最低、把胜诉率提高到最高。选择在什么地方提起诉讼，对方已经有一套成熟的方法了。

当时我收到了传票，并且被告的地方就是我的身份证上登记的户籍地。那时候我已经不在老家住了，在外省打工已经很久了。如果我去应诉的话，就要请个假、买张车票、住个宾馆，这样一趟下来最少要花几百块钱，并且还要耽误好几天的时间。也就是说银行是通过管辖权来对你进行压力的。很多负债人都是一听到要去外地打官司就会先怯场，直接不参加诉讼，这样一来银行就可以顺利得到缺席判决。这样的方法怎么样呢？

具体的数字我已经记不清楚了，大约有七成到八成的信用卡合同纠纷案件，银行都会选择对自己最有利、对被告最麻烦的法院来起诉。这件事情你可以查一查《民事诉讼法》上面是怎么规定的，银行做的是完全合法的事情。合同中一般都有一条“协议管辖”的规定，在你办理信用卡的时候点击了“我已阅读并且同意”之后就等于默认接受了该条款，并且把管辖权也一并转让给了对方。

信用卡诉讼是向哪个法院提起的？法律规定的情况

我们不能只是一味地生气，应该看看法律规定是什么样的。这件事情要按照道理来处理。依据《民事诉讼法》第二十四条的规定，因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。于是就有了各种各样的说法。

第一种情形即为被告所在地的情形，在此不做赘述。那么“住所地”就有所讲究了，如果户口所在地与经常居住地（连续居住一年以上）不一样的话，在经常居住地提起诉讼比较合适。但是银行又如何来证明你住在哪儿呢？他们不会去查你的居住证或者租房合同，而是按照身份证上登记的户籍地址进行起诉。这就是为什么有人虽然在大城市的信用卡里消费、生活，传票却寄到家乡村委的原因。

第二种情形为合同履行地。该说法含糊不清，在不同的法院有不同的解释。有的法院认为信用卡透支消费所在地就是合同履行地，而有的法院则认为银行把钱打到商户账户上的地方才是履行地。这其实是有一定争议性的。

第三种情形就是前面所说的“协议管辖”。在你申领信用卡的时候所签署的电子协议中，很可能会有一条这样的内容：双方同意以银行总行所在地或发卡行所在地为诉讼管辖地。当初你是心慌意乱地点了同意，那么现在就只能承认了。但是有一个小问题，在协议中约定的地方和你没有一点关系的话（比如说你从来没有到过那个地方），有的地方人民法院为了维护消费者的合法权益，可能会认定该格式条款无效。但是这属于“踩坑”之后的补救措施，能否成功就要看法官如何判决了。

有关管辖权异议的操作经验

到此为止，可能会有读者提出这样的问题：我可以提出管辖权异议吗可以啊。当年我是这么做的。提起管辖权异议的好处就是可以把案件移到自己方便应诉的法院，并且可以延长时间。但是现在用这种方法就不行了。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过之后，很多法院对信用卡纠纷的管辖权异议审查很严格，如果你的异议理由不够充分的话就会被直接驳回，并且还要缴纳一定的受理费用。因此不能把提出不同意见当作万能钥匙来使用，要根据实际情况而定。

接到传票之后如何来判定起诉地是否正确呢？

这件事情其实很简单，并不需要自己吓唬自己。拿到传票之后要查看的地方有三处：法院名称、原告名称和案号。再查一查你所持有的信用卡申请合同里是否有管辖条款。

如果起诉地距离你有十万八千里远，并且合同中也没有明确规定的话，那么你就应该提出管辖权异议。但是说实话，如果真的欠了别人的钱，并且有充分的证据的话，在哪里起诉的结果差不多一样，只不过可能会被判败诉而已。唯一不同的是，你不参加诉讼的话就会失去向法院说明情况、请求和解的机会。法官不一定因为你是穷人就不减免你的债务，但是在利息和违约金的计算方面，如果你人还在场并且能够与法官好好沟通一下的话，有时是可以减少一些不合理的要求的。

当年我的案件，后来我去参加庭审了。尽管最终还是败给了对方，但是法官在判决书中又对利息部分进行了重新计算，并且少于银行所要求的数量两三千元。这笔钱虽然不多，但是对于当时的我已经到了山穷水尽的地步的人来说，也是一根救命稻草。

信用卡诉讼的地方有几种常见的错误

我在负债群里面混了几年的时间，听到了很多稀奇古怪的观点。有人说银行只能在北京起诉（因为总行在北京），也有人认为必须在办卡的城市起诉，还有的人说银行可以随便找一个法院来起诉。都是胡说八道。

另外一种情形就是人们常常忽视的一种情况：当银行把债权转给第三方资产管理公司的时候（也就是催收公司），那么起诉方就会发生变化。此时起诉地会随着第三方公司所在地的变化而变化，也有可能和原来约定的一样。这件事情在不同的城市会有不同的结果，并不能一概而论。如果原告不是银行而是某个不知名的公司的话，就需要提高警惕了，看看这家公司的资质是否合格、债权转让合同是否存在瑕疵。

另外一件事情也要提到。一些小额度的信用卡欠款，银行不愿意去打官司，所以会用“支付令”的方式来解决。该行为不需要经过法庭审理就可以直接要求对方还款。此时你更要小心了，如果对债务数额存在争议的话，在接到支付令之后的15天之内要向法院提交一份书面申辩书，不然的话这份支付令就会产生法律效力，并且具有和判决书一样的执行力。支付令由债务人所在地基层人民法院管辖。

异地起诉的话要不要去呢？

该问题并没有一个固定的答案，要进行计算。假如你欠了两万元钱，在千里之外的地方提起诉讼的话，来回一趟就要花费三千块钱。如果去的话可以争取到违约金减少两千块钱，那么这次就值了。但是你去了之后，法官还是会要求你还清全部款项的话，那么你就算是“血亏”了。

我的看法是：如果对于欠款数额没有异议，并且真的没有钱偿还的话，那么去与不去并没有什么区别。目前很多法院都配备了“移动微法院”或在线庭审系统，可以试着和法官取得联系，请求进行远程审理。这件事不一定每次都会成功，但是试试总是没有坏处的。我的一个朋友去年就已经通过了，在家使用手机参加诉讼，并且免去了交通费用。但是要看法院是否支持了，有的地方偏远地区法院条件达不到要求的话还是要派人过去的。

说到底，信用卡诉讼是向哪个法院提起的该问题实质上是程序的问题，并非结果的问题。无论在哪里提起诉讼，欠债还钱的大前提都是无法逃避的。银行选择位置是为自己的方便考虑的，并不是为你考虑的。你所要做的就是在这样的条件下找出对自己最有利的办法来。

在被起诉之前是否有预兆呢？

这件事情很多人都很在意。其实银行如果真的要起诉你的话，并不会事先通知你的。但是有一些线索是可以作为参照的。比如说催收电话忽然减少了，或者是催收人员的态度变得比较温和的时候，这个时候你就应该提高警觉了。这是银行即将把案件交给法律部或者委托律师事务所的时候的表现。

另外一种情形是您收到了12368发送过来的信息。这是法院公布的电话号码，当接到该电话并被告知有案件需要处理时，就表示银行已经开始行动了。此时不要装作不知道的样子，要马上核实一下真假。有的催收人员会假冒法院给你打电话恐吓你，但是如果是12368发出的通知或短信的话，那么基本上就可以确定是真的了。现在不重视的话下一次就会被冻结微信、支付宝以及银行卡。

到现在我还记得，在我被冻结微信支付的时候，正巧要去给儿子缴纳幼儿园的费用，但是却不能付款了，那种难为情的感觉真是无法用语言来描述。因此，如果发现了被起诉的情况的话，就要马上和银行、法院取得联系，并且看看是否可以进行庭前调解。调解成功之后，银行就会撤诉，你账户上的问题也就解决了。比起争论在哪儿起诉来说更重要的是什么？

最后一句话是：不要等传票送到家门前的时候再想这些问题。到了那个时候你所能做出的选择就很少了。