你我贷借款app下载靠谱吗？盘点几个正规借款平台

去年冬天下的雪很大，在仓库门口看到堆积起来的三十几箱货物的时候，我心里比外面还要冷一些。那时手里没钱用，供应商催着要付款，下游客户的账期也拖得很长，需要马上筹集一笔资金来解决燃眉之急。其实我当时也很着急，随便在手机里搜索了一下，想找一个可以很快拿到钱的方法。很多人都和我当时的状况一样，搜索到的是和你我贷借款APP下载一样的正规借款平台找到这些词之后就一头扎进比较中去。

结果呢？

差点就中了假冒网站的圈套。该页面做的和真的差不多，说它是某大平台旗下的产品，利率很低，我都差点把身份证的照片上传了。好在当时我注意到了这一点，并且查询了该公司注册的信息，得知它才成立三个月左右的时间。这件事到现在想起来都很后悔，如果当时头脑发热的话，我的个人信息不知会泄露到哪里去了。

做小本生意几年来，在资金运转方面吃过很多亏，并且逐渐摸索出了些门路。今天我们一起来看看，在鱼龙混杂、泥沙俱下的贷款市场上如何才能找到一个值得信赖的途径。

什么样的借款平台才是正规的呢？

很多借款人都会首先去比较利率高低和额度大小。这样的想法是很危险的。不正规的平台通常会利用你的这种心理来吸引你，以很低的利率作为诱惑，在你上钩之后就开始各种收费。真正的正规平台，比如说你们所说的这些运营多年的公司，或者是银行系的产品，都有几个特点无法隐藏。

第一就是资质全了。无论是银行、消费金融公司还是网络小贷，都需要有金融牌照。去官网查询一下，底部一定会有备案信息以及放贷资质证明。含糊其辞、没有明确经营主体的要尽早避开。

第二就是利息和费用要公开。正规的平台在借款之前都会把年化利率告诉用户，并且说明是否有担保费和服务费等。去年我在一个平台上借了钱，页面上写着年利率为百分之十，但是放款的时候却扣除了一项“咨询服务费”，最终的成本达到了百分之二十以上。这件事到今天我还记得很清楚，属于典型的套路。

第三就是催收的标准。其实很多人都不清楚，正规平台催收是有规矩的，并不会爆通讯录、也不会P图来侮辱人。我的一个做餐饮的朋友因为生意不好已经逾期三个月了，对方是一家正规的消费金融公司，也就是正常的打电话沟通，并且还和我们商量好了延期还款的事情。换作其他的野鸡平台的话，他的手机早就被打了。

你我贷借款APP下载、使用过程中存在的问题

说到你我贷，在行业内它的名气很大，我自己也用过好几回了。但是即使是在正规平台上，如果不注意一些小地方也会出问题。

去年因为缺钱进货，在你我贷上借款时没有注意好还款的方式。选择了等额本息的方式，但是第一个月要还的钱比预计得多很多。后来我发现有些产品的首期还款利息比例很高，所以提前还的话并不合算。这是因为我没有看清合同上的内容造成的，并且也给大家一个提醒：正规平台的产品种类有很多，要根据自己的实际情况来选择。

还有一件很有趣的事情。我的一个表弟今年大学毕业想要创业，向我借了钱，并且问我有没有什么好的途径可以借用到资金。向他推荐了几家比较正规的平台，比如你我贷等。于是这个孩子在下载时随意点击了一个排名靠前的链接，下载下来的却是假货。界面做的很像，但是要注册的话就需要缴纳“会员费”。差一点他就把事情告诉我了，打来电话问我这件事是不是真的。当时我就骂他说：“正规的平台怎么会先收钱再放款呢？”

所以啊，你我贷借款APP下载这件事情本身并不难，但是要找到正确的官方途径就很难了。现在的应用商店中有很多山寨软件，有的甚至做的比正版还要好。我自己的做法就是直接到官方网站上寻找下载地址，或者是通过大名鼎鼎的应用商店来获取安装包，并且不要轻易点击任何来历不明的广告链接。

什么样的平台是适合自己的呢？

这个问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来定。这几年来我使用过很多个平台，总结出了几个评判的标准，并不是所有人都适合这些标准，但是大家可以作为参考。

首先考察的是资格条件。征信好、有公积金和社保的人群会优先选择银行系的产品，因为这些产品的利率较低、额度较大。比如我们这样的小本经营户，流水不稳定，达不到银行产品的门槛要求的话，就会去考虑你们公司这样的对小微企业的友好型平台。其实利息比银行要高一些，但是可以做到灵活放款、快速到账。做买卖的人明白，有时候资金周转就是缺少那么几天的时间，所以利息再高也可以接受。

看看你所借的钱要多久才能还清。短期周转与长期贷款的选择是不一样的。短期内可以考虑使用随借随还的产品，在使用几天之后就按照实际天数来计算利息。长期借款的话就要把总的费用算清楚了，不要被表面上的日利率很低而骗过。以前我也受过这样的坑，看到日息万分之五的时候并不以为意，但是把它换算成年化率就是百分之十八了，比很多平台都要高得多。

最后就是看你有没有还款的能力了。这句话说出来有些多余，但是很多人都在借钱的时候没有考虑过如何偿还。见过很多借新还旧之后越滚越大变成雪球的情况。其实，在借款前应该制定一个详细的还款计划，并且计算出每月需要偿还的金额以及自己是否有足够的收入来支付。不能覆盖的地方就不借或者少借一些。

一些很容易被人忽视的地方

这个行业里面有一些门道，不亲身去体会的话是很难知道的。

例如申请的时间。不同的平台可能会有所不同，但是经过我的观察之后发现，在工作日申请的话，审批的速度要比周末快很多。有一次我在周五晚上提交了申请，到了第二天也没有任何回复，在周一早晨的时候才接到了审核的通知电话。再向一个在贷款公司工作的朋友打听了一下，他说因为周末风控部人员不足，所以审核速度就会变慢。该信息在网上无法查询到。

另外一个是授权的问题。很多平台在申请的时候需要获取通讯录、定位等权限。正规的网站都会说明清楚为什么需要这些权限，并且可以对部分权限进行授权。一开始就要求所有权限并且不允许使用的人，大概率是有问题的。我会认真的看一遍授权协议，如果发现有不合理的地方就直接卸载掉。

另外一件事情也要提一下。人们认为借呗平台多一些好，就像撒网一样。实际上并不是这样的。每次申请都会留下征信上的痕迹，如果申请次数过多的话，征信就会变得很糟糕，之后想要贷款就会很难了。有一段时间我没有足够的资金，在一个月之内向七八家不同的平台进行了借贷申请，但是后来我去银行办理业务的时候，客户经理看到我的征信后都摇了摇头。从此以后我就学会了集中精力在一个或者两个值得信赖的平台上进行深入研究，并且保持良好的信用状况。

我给出一个选择以及一些建议

说了很多之后，可能会有这样一种想法：那么你现在使用的是哪个平台呢？

目前主要使用的有两款：第一款是某股份制银行的经营贷款产品，利率较低、金额较大，适用于大额资金周转；第二款则是你我贷，在需要小笔资金时使用它比较方便快捷。这两者用了之后，额度也会逐渐增加，基本可以满足我的日常生活开支了。

找到和你我贷借款APP一样的正规借款平台，最重要的就是不要贪小便宜。利息很低，门槛很低，借款之前就要收取费用的，都不要靠近。正规的平台是不会让你去借的钱，并且会保证百分之百放款。说得好听的人大都是骗子。

再说一件真实的事情。上个月我的一个做餐饮的朋友找到我说要换店面了，并且缺20万元。问我准备怎么办，他说想要从几个平台上面借一些来凑合一下。我问他有没有想过还款的事儿，但是他支支吾吾地说还没有好好考虑过。当时我就对他说：“如果你还不清楚如何归还的话，那么这笔借款就不必再借了。”

他之后也听了进去，并没有急于扩大规模，在现有的基础上慢慢发展。这个决定是对还是错，时间将会给我们一个答案。