e招贷选择哪个借款理由？填错可能直接被拒

前几天有一位老顾客小张火急火燎地打来电话说他申请了e招贷但是没有通过，虽然显示他的信用额度是八万元，但是却无法提取出来。请问你为什么借的钱呢？他说填写的是“投资理财”。我当时拍案而起——兄弟，你要去撞枪口了。

这件事情很典型的。人们认为E招贷填写借款原因可以随意填写，并且银行不会去核实你的资金流向。说实话，这样的想法坑了很多的人。

借款的理由是不是很重要呢？银行是根据什么样的标准来选择客户的呢？

另外有一件很多人都不知道的事情是：e招贷审批系统的评分标准中，借款用途是一个硬性的评分项，占到15%左右（该数据为本人根据近几年客户的通过率进行估算得出，并非官方所公布的数据）。你填写的内容会直接影响到系统给你的标签是什么。

银行也不是没有脑子的人。填写“投资理财”之后，系统会马上想到什么呢？炒股、买基金、借债。对于银行来说这些都是高风险的行为，因为赢了还可以，输了怎么办？亏本了还愿意还款的可能性就会小一些。因此当系统见到这四个字的时候，它的第一反应就是拒绝。

那么有人会问到：银行是怎么知道我用这笔钱做什么的呢？其实小额贷款公司是不会对每一笔交易都进行查询的。但是到了大数据的时代，你的消费习惯、转账记录、还款来源等都会被用来给银行画出你的形象来。今天你借钱了，明天就会有大额的资金进入你的证券账户中，而风控系统的智能程度远远超过你的想象。

e招贷借款的理由应该怎么填写才能避免踩雷呢？

经过整理之后发现，目前e招贷借款的理由选项主要有以下几种：日常生活开支、装修、旅行、学习、看病、买电器等其它用途。各个选项所对应的通过率以及额度差别很大。

日常生活中的开支是安全的。也就是说这是一个万能筐，什么东西都可以放进去。购买衣物、请客吃饭、缴纳物业管理费等都属于日常生活支出。由于该笔款项用途不明确，所以银行对于此类资金的审查比较宽松，因为它的金额较小且风险可以控制。

装修、买家电都很好，特别是你有房子的时候。银行会认为你是有一定资产的人，还款的能力也比较强。但是有一个需要注意的地方就是不能填写上装修的内容，否则的话你的名下根本就没有房子存在，那么系统就会怀疑你的个人信息是假的。

旅游、教育为中性的选择。通过率不高，但是可以享受一定的优惠额度。关于医疗方面的问题就比较敏感了，银行会担心你是否有严重的疾病，从而影响到以后的还贷能力。不同的银行有不同的政策，我只了解招商银行那边的情况。

这些年发生的交通事故

上一年有一个做餐饮行业的老板来找我咨询。他当时需要20万元来周转，但是e招贷有额度但是拿不出来。查看他的申请记录之后发现，借款的理由是“生意周转”。看上去很合理的吧？那么问题来了，e招贷属于消费贷款，并且明文规定不可以用来进行生产经营活动。

当时的他就很迷茫，他说，“那么我的这些钱就是用来进货的吧？难道还要欺骗银行吗？”我说的是不要你去骗人，而是换一种方式来说。之后他又重新提交申请，并选择了“日常生活支出”，十分钟之内就收到了款项。这件事到今天我还记得很清楚，因为类似的情况很多。

另外一位女生把借的钱的原因填写为“其他”，并在备注中注明要用来偿还信用卡欠款。所以结果就是被拒绝了。银行最害怕的就是用贷款来还款，这就意味着你的财务出现了问题。她之后又问起我该怎么办，我说就算填上“购买电子产品”也比这样好一些。

在网上找不到的一些具体的实施方法

提出一些实际的帮助。

第一，申请的时间是有讲究的。经过我近几年为客户提供服务的经验来看，每月下旬的成功率要比上旬稍高一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差5到8个百分点左右。我认为是由于银行月初的工作量大、审查严格，在月底的时候为了完成业绩而稍微放松了一些。

第二、借款数额不要被卡在了额度上。你的8万元额度里，借出7.9万和借出5万元，通过的概率会相差很大。系统认为你会把所有的钱都花光，所以风险太大。建议控制在额度的百分之六十到七十五之间。

第三，如果第一次被拒绝了也不要着急去重新提交申请。等待7到15天之后再试一次，在此期间要保证信用卡正常的还款，并且不能出现逾期的情况。系统会记住你的行为，如果你经常申请就会被认定为“资金饥渴”，越是着急就越得不到帮助。

那么e招贷应该选哪一个借款的理由最恰当呢？

以上就是我所知道的所有内容了，现在给出答案。

第一种是日常生活中的开支。用途广泛、审查宽松、通过率最高。问我现在的情况怎么样了？这个问题很难给出一个确切的答案，因为人的具体情况差别很大。但是我在接触到的客户中，选择这个理由被拒绝的可能性最小。

第二选择就是装修或者是购置家用电器。即你有房子或者在征信上有稳定的居住证明。这两个理由的好处在于可以拿到更高的额度，因为单笔消费金额较大，所以银行会认为你需要更多的借款。

不可以触碰的投资理财、生意周转、还款、赌博等项目。（这里所说的“赌博”并不是指一般的娱乐活动，而是指非法的赌博行为）。这些是被一票否决的项目，填写了就等于送人头。

有人可能会认为我把借的钱的理由都给包装好了，并不是很有道德性。但是我的看法是这样的：消费贷款本来就是为了解决消费者的实际需求而设立的，所以你用这笔钱去干什么都可以算作是一种消费行为，只要你能按期还本付息的话，银行是不会派人到你的家中搜查是否有新的家用电器被购买的。主要是不能把子弹塞进枪里，也不能用它来做规定不允许做的事情。

最后一句话是：e招贷选择什么样的借款理由只是一部分申请过程中的事情。影响你能否贷款的主要因素就是你的信用情况、负债程度以及还款历史等。不管借款的理由多么动人，如果征信已经一团糟的话，也一样没有希望了。

当出现额度存在但是无法提取的情况时，不要急于再次申请。找一个懂行的人来帮你看一下哪里出了问题，要比自己瞎忙活好得多。