ok速贷借款怎么样？我采访了12个借款人，真相扎心了

上个月八月份的时候，在一个借贷维权群里面认识到了小周这个人。这位26岁的哥子在杭州做电商运营工作，由于囤货的资金周转不灵，点开了OK速贷的广告链接。借了三万元，到账速度很快，第二天就把钱打过来了。但是三个月之后他就算了下账，发现自己实际还的钱要比对方说的多出近四千元。到现在他还不能理解这笔钱是怎么来的。

小周的情况并不是个别的事。最近半年来，我是以金融行业的调查记者身份去采访了12位使用过OK速贷的人，并且也向一些业内人士进行了咨询。有关ok速贷借款的情况如何该问题的答案要比网上的那些软文要复杂的多。

借款人的“快”是什么意思

“快”就是OK速贷的最大优点，也是最容易使人放松警惕的地方。

在被采访的人当中，有九人是为了“当天放款”而来。小周属于典型的例子，在那个晚上十一点钟的时候提交了申请，在第二天中午十二点钟之前就把钱打到了账户上。对需要快速获得资金的人来说，这样的速度很有诱惑力。

但是很快就会出现一个问题：速度快了就容易出错。审核宽松的话，风控的标准也就降低了。风控的标准很低，那么这个平台又怎么能保证不会亏损呢？

答案就是提高利率来抵消增加的风险损失。

另外一位借款人的阿敏在东莞从事服装批发业务，她说：“在申请的时候几乎没有一个人去查她的实际收入。”“只填写了工作单位、月收入，并且没有要求提供工资流水，也没有人打来电话进行核实。”

这件事情是正常的吗？银行贷款不能这样做。正规的消费金融公司是不会这样做的。也就是说，“宽松”本身也是一道筛选门，把有耐心去走正规程序的人排除在外，只留下急于求成、没有时间去比较的人。

okspeed贷款的利率是否公开

这是我想弄明白的一个问题，但是又很难弄明白。

在十二位被调查者当中，只有三位能够准确说出所借资金的年化利率是多少。另外九人中，有的说是“没有注意到”，有的说是“合同太难懂”。

小周把借款合同上的内容发给了我。合同上写着“综合年化利率为18%”，但是实际上他所要支付的成本远远超过这个数字。除了利息之外还有“服务费”、“担保费”，每月都会被扣除一次。三者相加起来的话，他向别人借了三万元分期付款，总共需要还出三千四百六十八块钱。

计算出的实际年化成本大约为28%左右。

踩雷的事情已经有很多了。许多借款平台会把各种费用分成几个部分来收取：利息、服务费、担保费、咨询费等等，每一项单独来看都不算太高，但是加在一起就会让人感到害怕。而这些费用一般都隐藏在合同附录中，字体很小，人们懒得去看。

我的一个做风控的朋友说，在消费金融行业里面，“费率拆分”是被叫做“费率拆分”的一种方式，它的目的是为了让借款人在心理上感觉不到价格高昂。监管部门提出要标明年化利率之后，许多平台确实把年化利率写进了合同中，但是这些条款都隐藏得很深，并不是所有人都能找到它们。

逾期之后会怎么样

该问题在被采访的十二人当中有四个人可以发表意见。

阿敏上个月底就出现了15天以上的逾期情况。她的父亲住进了医院，所有的钱都被用在了治病上面，所以这个月的还款没有准备好。到了第三天就会有催款电话打过来。

开始的时候还算客气，之后就开始用各种手段来威胁了。阿敏说催收员称她是“恶意逃废债”，要“联系村委会核实情况”，并且要“上报央行征信”。吓坏了的人四处借钱把窟窿填上。

问我是否已经把信息报给征信系统了。

她停顿了一下，说好像没有，之后去查了下征信报告，并没有发现这样的情况。

行业内的一些秘密是这样的：很多网贷平台在借款人的逾期初期就会使用“上征信”的方式来恐吓借款人，但是实际上，并不是所有的平台都具有接入央行征信系统的能力。ok速贷等一些平台是依靠合作机构进行上报的，而有的根本就没有上报渠道。但是并不代表你就可以不用还钱了——他们会想出其他的方式来让你痛苦。

另外一个借款人的老陈在佛山经营着一家小餐馆，逾期之后就被打爆了电话簿。催收员给他的手机通讯录里的每一个人打电话，并且告诉他“你欠我钱还不起”。生意上的合作伙伴、老客户以及孩子班主任也都接到过电话。

这件事情有违法的行为吗？违规。但是取证很难，维权的成本很高，所以大多数人都只能认输。

可以使用OK速贷借钱吗？什么样的人适合用它

聊完了上面的内容之后再回到开头提出的问题上。

如果让我评价一下OK速贷借款的话，我会说：可以借钱但是费用很高、风险很大。

什么时候应该采取行动呢？

我采访到的小李是一名在深圳从事装修承包工作的借款人，他曾使用过OK速贷进行借贷。第一种情形就是甲方拖欠工程款，工人工资没有发放出去，他借了五万元应急资金来维持生活，等到甲方结算之后他就马上把这笔钱还给了工人，并且在二十天之内就全部归还完毕。第二次也是一样的情况。

他做事情有以下三个特点：一是借钱期限不能超过一年；二是要计算好总的花费，并且保证自己能够承担得起；三是有了钱之后马上把贷款还清，不留后患。

但是说实在话，能够做到这一点的人并不多。人们一旦习惯于“一点就到”的方便之后，就会形成一种依赖心理。我在采访中发现有五位受访者曾经使用过OK速贷，并且不止一次地借款。

更加严重的是，有的人开始只借几千块钱周转一下，但是为了偿还这个欠款，又向其他平台借钱，结果越滚越大，变成数万元或者几十万元的债务。这就是所谓的“以贷养贷”，一旦陷入其中就很难脱身了。

被忽视的一些地方

在采访的过程中，我发现了几个被人们忽略的地方：

第一，Ok速贷的经营主体更换了很多次。从天眼查可以看到最早期的公司已经被注销掉了，目前还在运营中的公司成立于2021年，并且有五千万的注册资本，但是具体的实缴情况无法查询到。公司的注册地址位于一个偏僻县城的产业园区中，这样的做法在P2P行业中十分普遍，知道的人自然也就多了。

第二是借款合同中关于管辖法院的规定。许多网贷平台都会把管辖法院写为自己的注册地所在的法院，如果出现纠纷的话，借款人想要维权就必须跑到几百里之外的地方去打官司。这个费用由谁来承担呢？

第三、提前还贷的规定。有些平台会收取违约金来要求用户提前还款，而有的则不会。关于ok速贷的相关规定我已经查询过了，在合同上写的很含糊，并且实际操作起来也各不相同。小周表示自己提前还款时被收取了剩余本金的3%，但是阿敏却说是没有的事情。

具体的实施方式，在不同的时期可能会有所不同，这一点我是不能确定的。

如果要借到钱

我所能给出的意见就是：

首先看一下银行以及正规的消费金融公司所发行的产品。利率公开、监管到位，在出现问题的时候还可以去投诉。现在很多银行都推出了线上信用贷款业务，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，年化利率一般都在百分之十以内，要比网络借贷便宜很多。

第二步就是银行没有批准的话就用其他的途径来解决。但是要计算好总的花费，不能只看每月需要支付的费用。一个简单的方法是把年化成本大于24%的项目排除掉。

第三点就是借钱的时候要先考虑好还钱的方式。如果没有确定还款的资金的话就不要去借款了。逾期所造成的麻烦要比没有借到钱还要严重得多。

第四、保存好所有的借条以及聊天记录。如果将来出现争议的话，这些就是可以作为依据的了。

我采访的十二个人中，现在已经有一半人还清了债务，另外一半人在东挪西借。小周上个月底就把欠款还上了，从此以后他再也不会接触网贷了。他说的一句话至今我还记着：那几个月里失眠的感觉，我这辈子都不愿意再去经历了

借贷这件事情，并不是有绝对的好坏之分的。但是在做出决定之前，应该把事情弄明白。