百分百通过的网贷有哪些额度？说点我踩坑后的真话

上个月十五号的时候，差一点因为五万元钱而把生意给搞砸了，那时候供应商催着要货款很着急，我的手上只有上一批次的存货可以用来应付一下，本来打算在网上找一个可以暂时周转几天的地方，但是找了半天之后发现，“百分之百通过”的网贷都有哪些额度呢？最后还是没有点那些看上去“秒批”的广告，还好我当时留了心眼，并没有随便点击。

这件事情让我的心里很不是滋味，并且我也已经完全弄清楚了其中的道理，在开了一家六年的工厂之后，我曾经遇到过很多次资金运转的问题，也曾踩到过许多陷阱，今天想和大家分享一下的是那些标榜“百分之百通过”的网络贷款究竟可以借多少钱，是否真的如宣传所说那样美好。

第一杯水浇灭大火：100%成功吗？不要那么傻

说实话，在市场上根本没有所谓的“100%通过”的网贷平台，那些号称这样的平台，或者是诈骗分子，或者是利率太高让人无法接受，我的一个做餐饮的老朋友老张就遇到了这种情况，去年急需资金周转的时候，轻信了网上的“无视黑白户、秒批五万元”的虚假宣传信息，最后的结果怎么样？没有拿到钱之前就被骗去缴纳了五百元的“会员费”，之后才知道自己上当受骗了。

其实所有的正规金融机构都有一套风险控制机制，并不会睁一只眼闭一只眼地给你放贷。他们是来做生意的，并不是慈善组织，你的征信、收入和负债状况都会被他们的系统扫描出来，能借给你钱的人家才会相信“百分之百通过”的说法吧？

但是说到底，还是有些平台的通过率比较高、额度也比较稳定，按照我的经验来给大家整理一下市场上比较常见的几种类型。

百分之百可以过网贷的是哪些额度呢？按照类别来说明

这几年来我用过很多个平台，有的是我自己踩过的，有的是同行推荐给我的，把比较普遍的情况分成了三种类型，大家可以对照一下。

第一种类型是互联网巨头所拥有的消费贷款

这是目前为止最可靠的方式，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、美团的借钱等，这些平台依托于大的企业，资金渠道合法合规，利率也比较公开合理，在年化10%-18%之间浮动，并不是很高但是也不是很低。

这样的平台好处就是审批速度很快，一般几分钟就可以到账，并且没有各种各样的费用，但是门槛也比较高，你是平台活跃用户、有稳定消费记录的人才能申请到借款额度，我的一个表弟刚刚毕业想要通过借呗借点钱，但是额度只有两千块，为什么呢？他很少在支付宝上面进行消费，所以系统的判断出他的信用数据不够好。

因此不要期望这些平台可以给到你很高的额度，因为它是按照你的整体信用情况来决定的，在我上个月的时候经常使用了美团点餐服务，之后美团给我提供了三万元的借款额度，但是我没有去使用它，因为它的利率要比借呗高出很多。

第二种是银行系的线上消费贷款

这块我研究得比较透彻，因为它的利息很低，比如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷等，年化利率可以做到4%到8%，比一些互联网平台要便宜很多，去年底我在招行闪电贷上拿到15万元贷款，年化利率是5.4%，用了一个月就把钱还清了，只付了几百元的利息。

但是这些产品的缺点就是门槛太高了，只有该银行的老客户才能办理，最好是拥有工资卡或者房贷在该行的用户，而我之所以能够被招商银行批准放款，是因为我的对公账户就在招商银行里，流水很充足；另外一位想要向工商银行申请融e借的朋友，则被告知“暂时不满足条件”，并且没有给出任何理由。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，银行系消费贷款的额度一般都在五万元到三十万元之间，看你们跟银行的关系怎么样，如果在某家银行没有其他任何业务的话就不要想太多了吧。

第三种是持有牌照的小额贷款公司以及网络借贷信息中介机构

这块水很深，我都差点翻船了，去年的时候我去一个网上推荐的“秒批平台”申请贷款，填写了很多信息之后只得到了五千块钱的额度，并且按照他们的计算方式来算的话，年利率竟然高达百分之三十六！当时我就退出了，这不是借的钱，而是吸血。

该类平台的特点就是通过率比较高，但是额度都比较低，在1000到2万元左右，并且利率非常高，有的还有各种各样的费用和服务费等，我的一个同行去年就向某个小平台借款了两万元，最后只还了三万元还没有还清，后来才知道合同里面藏有“服务费”、“担保费”，这件事到现在我还记得很清楚，他当时气得拍着桌子。

因此我建议大家：如果可以的话不要接触这样的平台，实在不行的话也一定要看清合同后再签，不要被“日息万三”的宣传所迷惑，要计算出真实的年化利率之后再做决定。

网贷额度与通过率之间有什么样的关系

很多人的一个错误认识是认为通过率高的平台额度也会很高，实际上正好相反，通过率高的平台，额度一般都不会太高，为什么呢？风控比较宽松的平台，借款人的资质都比较差，为了降低风险，所以只能把额度调低一些，这件事我一直都在思考，并且慢慢明白了其中的道理。

相反，额度大的平台通过率一般都不高，比如银行系的消费贷款，动不动就批十几二十万元，但是你要有相应的条件才行，去年我去申请闪电贷时，系统竟然调出了我的一年银行流水，并且还要查询征信报告，前后折腾了两天才给我批准下来，不是随便能过得了的。

因此对于“百分百通过的网贷都有哪些额度”的朋友来说，我要说的是：如果你希望提高通过率的话，那么就不能期望额度很高了；而如果要追求大额贷款的话，则必须接受较低的通过率，这两者之间是不能同时存在的。

一些很容易被人忽视的地方

这几年来我总结的一些经验，在网上是找不到的。

第一，申请的时间是有讲究的，我发现去年有一个规律：月底或者季度末去银行申请贷款的话，被批准的可能性比较大，并且拿到的钱也多一些，这是为什么呢？因为银行也有业绩的压力，在月底的时候需要完成任务，所以审批就会比较宽松一点，但是不同的银行可能会有所不同，我自己试了两次之后感觉有些作用。

第二、不要过于频繁地去申请，以前我也犯过这样的错误，在短时间之内同时向好几个平台申请了贷款，并且认为这样可以做到“广撒网”，但是没想到的是，在我的征信报告里留下了大量的“贷款审批”信息，而这些信息又会被其他平台所注意到，从而使得它们对你的信任度降低，进而不愿意再给你提供资金支持了。当时我真的是损失很大。

第三、提前还款并不一定合算，在一些平台上提前还款会收取违约金，有的平台即使你提前还款了，下一次借款就会被限制，曾经有一次我在某个平台上借到了一笔钱，并且在一个星期前就把它还掉了，但是后来我发现当我想要再次借款时，系统却显示“综合评分不够”，从此之后我就学会了，在借钱之前先弄清楚平台的规定。

第四、额度并不是固定不变的，很多用户认为自己被批准了多少钱就只能用这么多钱，实际上并不是这样，平台会根据用户的资质情况来决定是否提高或降低额度，我的一个朋友在使用借呗的时候，最初只有五万元的信用额度，在他经常通过支付宝进行购物并且按时还清贷款之后，这个数字已经上升到十二万元；而如果出现逾期或者负债增多的情况，则有可能会被取消或者冻结。

我的真实建议

说这么多之后，大家可能会认为我是在泼冷水，但是我觉得借钱这件事不能着急，越是着急就越容易上当受骗，现在我已经养成了这样一个习惯，在平时就保持好自己的信用记录、把应该流动的资金都运转起来，并且跟银行建立良好的关系，在真正需要资金的时候可以直接通过合法途径去借贷，既方便又安全。

那些标榜“百分之百通过”的广告，看了也没用，如果有这种好事的话，别人为什么要告诉你的呢？自己闷着赚钱不就好了？

目前我需要周转资金的时候，首先想到的就是银行系的消费贷款了，因为它的利率较低、额度稳定、到账速度很快，如果实在没有其他选择的话再考虑使用借呗或者微粒贷等产品，尽管它们的利率会稍高一些，但是仍然比较规范和公开。对于那些杂七杂八的小平台，我是绝对不会去触碰的。

上一次差点出车祸的事情到现在想起来都心有余悸，五万元钱没有借到，险些把我的信用记录给毁了，最后还是靠向亲戚借的钱度过了难关，这件事使我懂得了一个道理：平时要多多铺设道路，在关键时刻就不会手忙脚乱了。

如果你目前急需资金的话，那么我建议你先平复一下自己的情绪，在可以使用的合法途径上多做尝试，比如银行、互联网大厂等官方平台，能够批准多少就批准多少，不要去接触那些来历不明的小道消息，一旦出现问题就只能自认倒霉了。

总而言之，借钱这件事儿，能不借就不借，一旦借出去了就要按期归还，因为人的信誉是慢慢建立起来的，但是很容易就被破坏掉了。

如果你问起具体的哪一个平台额度大一些的话，那么我就只能说我知道自己使用过的一些平台了，并不能随便说出别的什么地方的情况来，因为每个人的情况都不一样，适合我的不一定就适合你。

不要被“百分之百通过”的说法所迷惑，要认真的维护好自己的信用记录，这才是最重要的事情。