不上征信秒下的网贷口子？我用两年血泪告诉你真相

那是2021年冬天的时候，我在便利店外面看着手机屏幕发呆，口袋里的钱只够买几十块钱的东西了。当时为了偿还一笔逾期的信用卡欠款，我急中生智，在网上四处求救不上征信就可以秒下网贷口子想到要拿回自己的利益，不管多少钱都可以先解决眼前的问题。那么最后的结果是什么呢？钱到手了，但是之后发生的事让我的心里至今还很不安，这件事并不是我想象中的那样简单。

为什么大家都去寻找秒下的漏洞

说实话，我能体会到急需资金的感觉。当时我的信用卡已经逾期两个月了，征信应该也花掉了吧，正规银行贷款基本上不可能了，向亲朋好友借的话又不好意思开口。网上的广告铺天盖地，说的就是“无视黑白户”、“一定能够拿到款项”、“不会查询征信记录”。

其实这就是一种赌博的心理。当时我想的是，反正不上征信，到时候还不上的话就赖掉吧！

别傻了。

后来我才明白，用这样的名义来的人基本上都是有问题的。或者是利率非常高、让人难以接受的714高炮，也有可能是专门骗取个人资料的套路贷。真正的正规金融机构是不会随便许诺“一定会放款”的，因为风险管理才是它们的生命线，怎么会不管你的资质就给你放款呢？

没有上征信的贷款平台有什么陷阱

第一脚就踩到了“某某速贷”这个APP上面去的，在具体的名称我已经记不清楚了，但是当时类似这样的平台很多。申请的速度很快，填写完身份证和手机号之后再刷一下脸，十来分钟之内就可以收到三千元。我当时很得意地认为自己找到了一条发家致富的道路。

等到了还款的时候我才发现了问题。借款期为七天，拿到手的是三千元，但是需要归还三千五百元。看上去并不是很多吧？那么把年化利率计算出来是多少呢？大于一千百分比。这就是所谓的“714高炮”，就是针对短期周转的人进行操作的。

更糟糕的是，这些平台不上传到央行征信系统里去，但是他们会有其他的方式来追债。那时候我一天可以接收到十几通骚扰电话，并且还有人威胁要公布我的联系方式给我的家人。那个时候我的心情很糟糕，工作也没有精神去做，每天都提心吊胆。

还有一处大家都不太清楚的地方是“服务费”、“担保费”。有的平台表面上看利率很低，但是实际放款时会扣除很多费用。比如说你借了1万元，实际上只拿到8千元，但是要还的是1万元。以前在现金贷行业中砍头息的现象很严重，现在已经受到严厉的打击了，但是换汤不换药继续坑人的情况仍然存在。

这些口子是不是真的没有上征信呢

关于这个问题我已经做过研究了，因为之前受过伤所以要吸取教训。人们认为不上传到征信系统就不会被发现，不会影响到以后买房子或者买车的事情，但是这样的想法是错误的。

央行征信只是一部分，在此之外还有百行征信、网贷大数据等其他的信用体系。声称不查征信就可以秒下的网贷，其实大部分都和这些第三方数据平台有关。你在一个平台上出现逾期情况的话，在别的平台上也会被发现，之后想要借到钱就会很难了。

并且我知道的情况是，最近两年来监管力度越来越大，之前不纳入征信系统的平台也开始接入了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多平台为了符合要求都开始补录征信信息。你认为的安全通道，在两个月之后就会变成征信上的一道污点。

另外一件事情要说明的是，并不是所有的平台都会检查征信报告，有的只查到央行征信。会查询你网贷的大数据、手机运营商的数据以及电商消费记录等。你给他们的信息，在他们看来是公开的，所谓“秒下”就是因为他们已经把你的一切都看透了。

如果是真的需要周转的话又该怎样做呢

说了很多坑之后，那么真的没钱的时候又该怎么办呢？根据我的经验给出一些建议。

第一，首先选择合法途径。银行的消费贷款和信用卡分期付款，尽管需要查询个人信用报告，但是利率是公开透明的，并不会有各种各样的陷阱出现。我把所有的网贷都还完了之后，又好好地养了两年征信，现在已经可以在银行正常申请到贷款了。

第二，如果征信真的存在问题的话，那么就去正规持牌的消费金融公司试试看吧。比如马上消费、招联金融等，虽然利率比银行稍高一些，但是都比较规范，并且不会出现砍头息或者暴力催收的情况。并且他们有不良的借贷记录，在还清之后可以逐渐改善自己的信用状况。

第三、实在没有办法的话可以向亲朋好友借钱。虽然知道这样很丢人，但是比被高利贷拖垮要强很多倍。如果我当时早一点把事情告诉家人的话，就不会出现后来踩到的各种陷阱了，也不会浪费掉这么多不必要的开支。

有关于网贷数据的一些冷知识

这是我在踩到陷阱之后自己研究出来的结果，在网上的许多文章里都没有提到。实际上每个用户都有一张“网贷评分卡”，这张卡片并不是由中国人民银行征信中心制作的，而是在第三方的数据公司通过用户的借贷历史、还款情况以及申请次数等因素来计算得出的。

如果你经常去申请小额贷款的话，即使没有出现过逾期的情况，你的信用分数也会降低。由于系统认为你的资金比较紧张、风险较大。那时候为了找不到可以做征信秒下贷款的渠道，我一口气申请了十几家，但是后来就连一些正规平台的额度都给降下来了。

因此，不要认为不上传到征信系统就可以随意申请了，每次点击申请都会为大数据提供数据。以后可能会因为这个原因而不能贷款。

声称有“内部关系”的中介机构可信度高不高

我说起这件事就生气。当年我在踩雷的时候也曾去找过一些所谓的贷款公司，给它们五千元作为“包装费”，说是可以帮我去搞到一些特殊的渠道。那么结果是什么呢？给我提供了一些APP的下载地址，这些地址我自己也可以找到，都是为了骗取信息费用而设的。

其实银行里面的人敢给客户保证一定会放款吗？这是违反规定的行为，会被开除的。网上的那些吹嘘得很厉害的中介公司，或者是骗子，或者是把你的个人信息用来在各个平台上注册来赚取佣金。不管你们能不能拿到贷款，但是拿到了钱之后就不要想退了。

我的一个朋友从事这个行业，在和我说的时候提到的一个数据是：他们所接触的客户中，通过“特殊渠道”贷款的比例只有不到五分之一，其余大部分都是依靠客户的自身条件来获得贷款的。收取高费用的服务商基本上都是在赌博概率，你通过了他就赚到了钱，但是他也并没有受到损失。

因此不要相信什么内部渠道、强行开通额度等等的说法。几百上千的中介费可以用来偿还债务或者是用来买吃的。

最后一句话就是掏心窝子的话

从2021年开始到现在的两年里，我把之前随意借贷的钱全部还清了，并且自己的征信状况也在逐渐恢复中。回过头来想一想，所谓不上征信就可以秒下网贷口子这并不是一条可以拯救人的绳子，而是一条把人推向地狱的道路。

缺少资金时人们很容易冲动，这一点我是知道的。但是越是这样，在这个时候就越要冷静下来想一想后果。看上去很容易得到的钱后面都有一个价格标签，并且通常会超出你的承受范围。

现在的我看到有人还在问这样的问题时，心里就会感到很复杂。当年我也曾是其中的一员，认为找到了一条捷径，但是走了很长一段路之后才明白，捷径其实是最长的一条路。

如果你此时正在考虑借钱的话，请问一下自己：这笔钱一定要借吗？还有没有其他的解决方法呢？为了几千元而冒着被暴力追债、信用记录受损的风险值不值得呢？