佰鑫借款怎么样可靠吗？别急，看完这篇再决定

前几天一个老客户的微信上问我说：佰鑫借呗安全不安全？其实我对这个名称以前并不了解。发送了一个链接给我看，说是刷视频时发现的广告，号称“秒批”、“无抵押”、“利率很低”。当时我就回复道：“不要着急填写表格了，由我来帮您查询。”结果一查，果然有收获。

说实话，在线上的借贷平台很多，名字也都很唬人。有的是正规军队，有的就不好说了。有关佰鑫借款的事情，我已经花费了一个晚上来研究了，并且把可以挖掘的信息全部都挖出来了，今天我就给大家说一说这件事。

佰鑫借款可以信赖吗？弄明白它是谁

很多人的目光都集中在了“可以借到多少钱”、“利率是多少”的问题上，并没有注意到这笔钱是怎么来的。这就如同你在餐厅里点菜一样，只管看着菜单而不去看厨房里的情况，万一厨师没有健康证明怎么办？

佰鑫借款这个名称，在查询之后发现，并不是一家持牌金融机构，而更像是一家贷款中介或者助贷平台。是什么意思呢？也就是说它不会直接向你借钱，而是帮助你联系到各个资金来源。其实就是“拉皮条”的性质，也就是收取服务费、佣金的意思。

我的一个做小本买卖的朋友在去年夏天急需资金周转的时候，在一个类似的平台上面借到了五万元。最后到帐只有四万五千块钱，其中五千块钱是以“服务费”的名义被扣除掉的。合同上写的是年利率为12%，但是加上各种名目下的费用之后，实际的成本已经超过了36%。当时的他拍着大腿都没有办法了，合同都已经签订了。

判断一个借款平台是否可靠可以参考以下四条标准

用户做理财规划这么多年了，我把这种方法叫做“望闻问切”。不论哪个平台，用上这四条标准就可以大概判断出七八分的样子了。

第一项标准是是否有合法有效的营业执照。这是最根本的一点。银行、消费金融公司和小贷公司的经营都需要得到监管部门发放的许可证。去央行官网或者地方金融监督管理局官网查询就可以知道真假了，如果查不到那就是“假货”。佰鑫借款这个平台本身并不是资金方，因此要关注它所连接的对象是谁。

第二项标准就是年化收益率要公开。可靠的平台会直接告诉用户年化利率是多少，并不会隐瞒。只说“日息万分之几”、“月息几分”的人，大概率是在做文字游戏。把年化利率换成他的话就支支吾吾了。

第三项标准就是是否有前期费用。要特别说明的是，在放款之前，正规贷款是不会向借款人收取任何费用的！所谓的“保证金”、“解冻费”、“验证费”，都是诈骗分子常用的手段。我的一个客户就曾被坑过，他给对方交了三千块钱的“保证金”，但是对方却把他的联系方式给删除了。

第四条标准就是合同条款要明确。可靠的平台上签订的借款协议上各项费用都写得很明白。合同中包含有“服务费”、“咨询费”、“管理费”等种种名义的收费项目，一旦签字就意味着被抽血了。

佰鑫借呗的情况如何？给你挖了一些陷阱

回到佰鑫借款这个平台的时候，我就去查了一下用户的评论以及投诉的情况。网上信息真假难辨，所以我只敢说自己所见，并且认为不同的人会有不同的看法。

我发现了一些比较突出的问题。有的用户表示，在申请的时候所显示出来的额度与实际到帐的金额不一样，并且少了“服务费”。有人抱怨说，在还款的时候才发现除了本金、利息之外，又多了个“担保费”，但是之前并没有告知过。这些投诉是否真实存在我不敢断定，但是苍蝇不会叮咬没有漏洞的地方，大家心中要有数。

去年我的一个远房表弟在某家助贷平台借款之后想要提前还清，但是却被告知需要支付一笔高额的违约金。合同上写得很清楚，但是字体很小，他当时并没有注意到。这件事到今天我还记得他当时的懊悔表情。

行业内幕：助贷平台赚钱的方式

这里有一个很多人都不知道的事情。助贷平台的盈利方式除了从资金方获取佣金之外，还会收取借款人的“服务费”。各个公司的收费标准不同，有的公司会收取1%-2%的服务费，而有些公司可以达到10%以上。但是这项开支一般不会直接告诉客户，而是从贷款总额中扣除。

你借了10万元，到了手只剩下9万元，那么剩下的1万元就叫做“服务费”。但是你在还款时是以10万元本金进行偿还的。这就相当于把你的贷款利息提高了一些。很多人都无法计算出这个数目。

很多人都认为利率低就是便宜的，结果却上当受骗了

我经常会碰到这样的情况，客户手里拿了一个借款产品的介绍给我看，并且告诉我，“年化利率只有8%，挺划算了。”问的是：“除了这些之外还有其他的费用吗？”他吓呆了。

比如说。假如你向别人借了十万元，并且按照年利率百分之八来计算的话，分成十二个月去偿还。如果没有其他的费用的话，总的利息大约是四千三百元左右。但是平台收取了你五%的服务费，在放款金额中扣除之后，你实际上拿到的钱就是九万五千块钱。那么此时你的实际借款成本又是多少呢？加上服务费之后，年化成本就达到了十四点几%，快要翻一番了。

这就是为什么我会对客户说：“不要只看名义上的利率，要考虑到总的费用。”。广告里所说的“最低利率”一般都只针对最优质的客户，普通人的机会很少。

另外一些平台也会给你推荐分期付款的方式，并且声称这样可以减轻你的负担。但是你计算过了吗？在等额本息还款方式之下，每个月都会有一部分用来偿还本金，而剩余的部分则用于支付总贷款金额的一部分。实际上的资金利用率远远低于你想象中的程度。这件事情讲起来比较复杂，总之就是一句话：能够及时归还的话就不应该拖延时间。

真的要去借的时候，这四步是不能少的

以上就是我的一些看法了，如果大家有需要的话可以参考一下。

第一种方式就是选择银行或者正规的消费金融机构。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，利率很明确，并且没有任何额外收费。四大行产品门槛较高，但是股份制银行、城商行则比较灵活。我的一个客户在招商银行办理了“闪电贷”，年化利率大约为5%，相比起其他一些不靠谱的平台要好很多。

第二，在使用助贷平台的时候要弄明白三个问题：资金方是什么样的？有无服务费呢？总的费用是多少呢？把这三个问题搞明白了之后再做决定。

第三点就是保护好自己的个人信息。现在很多平台在申请贷款的时候都需要用户同意授权通讯录、定位以及相册等权限。如果这些信息被泄露出去的话，后果不堪设想。曾经有个人向别人借钱没有还上，于是他的通讯录里的所有亲朋好友都被打上了催债电话，丢人丢到了家门口。

第四就是量力而为了。在借钱前要计算好自己是否有偿还的能力，不能因为一时冲动就去借钱，否则会把自己的信用记录弄坏。征信这种事情，在平常的时候并不觉得它有多大的作用，但是到了要买房子、买车的时候就会发现它的强大之处。

最后一句话是关于佰鑫借呗安全不安全我对此的态度是：慎重考虑。市场上比较可靠的资金借贷途径有很多，并不需要去冒险。如果要使用该平台的话，请先弄明白前面提到的问题再做决定，不要被虚假宣传所迷惑。

借钱的事情不能着急。越是着急的人就越容易上当受骗。