不看芝麻分的贷款口子真能救急？我欠了八万后才看透这些套路

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏了十几万元，信用卡被刷爆了，芝麻分因为几笔逾期而降到五百以下。睁开眼睛就会有催收电话打过来，合上眼睛就会听到违约金的声音。当时我上网狂搜不考虑芝麻信用分数的情况下可以申请到的贷款额度想到能够拿到贷款就可以接受较高的利率。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，反而被各种“会费”、“鉴定费”等费用把所有的积蓄都吃光了。其实回想起来，在那段时间里我真的很想打自己两巴掌。

那么人们为什么会去寻找没有芝麻分的贷款呢？

其实也就是大家都到了山穷水尽的地步了。

芝麻分一旦用出去就很难再恢复了。当时我去申请正规银行的信用卡贷款的时候，系统直接拒绝了，并且没有给我任何人工审核的机会。这时就会出现一条广告：“无视黑白户”、“不查芝麻分”，你是不是很心动呢？当时我就被吸引住了，感觉找到了救命稻草一样。

但是天底下哪里会有不劳而获的事情呢？

后来我研究透了才知道，那些说不要看芝麻分的人，或者是利率非常高、属于高利贷，或者是纯粹为了骗取你的前期费用而设立的诈骗平台。真正的正规金融机构，例如银行或者持牌消费金融公司，并不会完全不去查看客户的信用信息，只不过他们所关注的角度不同而已。

揭秘：没有查看信用分的贷款途径是不是真的存在呢？

有的，但是和你想象的不同。

经过很多次踩坑之后才知道，“不看芝麻分”有两层含义。第一种就是明目张胆地骗人。你把信息填写到APP里去，显示可以借出五万元，但是提现的时候却说“银行卡输入错误”，或者要你缴纳会员费、购买保险等等，总之就是让你转账。对于这样的事情我已经懒得去指责了，碰到这种情况就直接报警或者反过来进行举报。

第二类就是一些小贷公司或者是民间借贷。他们并不查询芝麻分，但是会查看你的通讯录、运营商的数据，并且让你提供手机里所有的联系人信息。这样的口子的话，下款额度一般只有几千元到一万元左右，期限为七天或十四天，按照这个计算出来的年利率可以达到上千个百分点。这是什么贷款啊？那就是吸血了。

我的一个朋友老周，在去年因为要偿还赌博欠下的债务而使用了这样的方式。借出三千元，拿到手的是两千一百元，七天之后再归还款项三千元。不按时还款的话就会每天产生几百块钱的滞纳金。那么结果是什么呢？通讯录泄露之后，家里的人都受到了骚扰，他的妻子都快和他离婚了。这个代价太大了。

如果征信已经花掉了的话，又可以从哪里得到资金呢？

这就是后来我摸索出来的方法，尽管很难走，但是比较可靠。

如果有社保和公积金的话就不用找那些没有依据的东西了。有的银行线下的产品并不看芝麻分，而是看你工作的稳定性。去年我去当地的农商行咨询的时候，客户经理私下里告诉我说，只要你的公积金连续缴纳两年，并且月收入达到四千元以上，即使征信上有小问题也可以走人工审批通道被批准。

另外一种方式就是用房产做抵押贷款。

如果你名下的车辆或者房产比较多的话，那么芝麻分的重要性就会降低很多。用汽车作担保的话，即使征信情况很差，也有的公司可以批准贷款金额达到汽车市场价格的七成左右。但是利息要比银行信用贷款高得多，而且也是合法的，并且不会因为利息不断累积而让你破产。

关于网络上所说的“强制开通技术”、“内部通道”的说法都是没有根据的。如果有这样的技术的话，人家早就发大财了吧，怎么会拿几百块钱来卖给你呢？以前我也购买过很多号称可以快速打开的游戏教程，但是这些教程都是在网上搜索到的公开资料，并且没有任何效果。

“不管黑道白道”的事情

打广告的时候越是凶猛，坑就越大。

宣称可以忽略黑户和白户、秒到账的平台后面通常都有不少猫腻。很多平台根本没有放贷资格，只是披着贷款外衣进行诈骗的犯罪组织。曾经加入过一个叫作“贷款交流群”的地方，里面有好几百人，在群里每天都会有人喊某某口子已经下下来了，后来才知道都是托儿来骗我们的急需要钱的人去开户、提交材料。

你个人的信息在他们的观念中就是一种商品。填写一份资料之后，几天之内就会接到无数个骚扰电话，都是些不明身份的小额贷款推销员或者骗子。

实在没有钱的时候怎么办呢？

这句话听上去很扎心，但是你已经想到了所有的办法都没有用上的话，就不要去借了。

强制上岸，尽管很痛苦，但是要比掉入无底深渊好很多。

那时候我最后悔的是用贷款来还贷款。本来是八万元的债务，如果当时向家里说明情况的话，挨一顿骂也就算了。于是为面子而去借钱，但是又不愿意看芝麻分，所以只能借高利贷，最后累积到了二十几万。早知道今天的事情的话，当初为什么还要那么做呢？

如果还没有陷入很深的话，那么就听我的一句话吧：即使向亲戚朋友借点钱，甚至把脸都丢到地上了也要避免接触那些没有名气的小额贷款公司。在巨大的债务压力之下，面子也就变得无关紧要了。

另外一件事情要提一提的是。有的平台说“不用看征信也不用看芝麻分”，但是却需要你授权淘宝账号、京东账号甚至是外卖软件的数据。根据上述信息可以判断出消费者的购买力大小。该种审核方法并不涉及传统的信用报告查询，但是如果你出现逾期情况的话，那么它的力度要比正规金融机构大得多，并且大部分都不会留下记录。

提出以下具体的建议

不要把时间浪费在寻找“不看芝麻分也能下款”的方法上了，其实并不存在这样的情况。如果有空的话可以去做一份兼职工作来增加收入，也可以和债权人进行协商推迟还款期限。

如果是真的要进行资金周转的话，可以考虑以下几种方式：

• 有公积金、社保的人可以到当地的城商行或者农商行咨询一下线下信贷产品。
• 有车有房的人要通过合法的方式进行抵押贷款，不要去民间借贷。
• 实在没有办法的话，用信用卡分期付款的方式虽然费用比较高，但是要比借网贷好很多。

号称“不用看芝麻分”的贷款平台里，有90%以上都是陷阱。另外一半的利息之高让人觉得不可思议。我目前还有几万元的债务没有偿还完毕，但是我已经不再靠借贷来维持生活了，每个月都会按时归还借款，尽管生活很拮据，但是心里却很踏实。

如果你问起我是否后悔的话。肠子都要后悔了。但是这个世界上没有后悔药可以吃掉，把我的经历写下来就是为了让大家不要重蹈我的覆辙。

钱没有了还可以赚回来，但是人的征信一旦受损就很难恢复了，如果一个人因为贪欲或者恐惧而掉入深渊，想要爬出来就会非常困难。