不用银行卡贷款到微信？我踩过的坑你别再踩

去年3月份的时候，我的表弟就急忙来找我借了钱，并且告诉我，在网上看到了一个广告，说是可以通过这个方法来赚钱的去年三月的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，他说在网上看到了一条信息，说是可以通过某种方式来赚到钱去年三月的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，他说在网上的一个广告上看到一个消息，说可以用一种方法来赚钱去年三月的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，他说在网上看到一条消息，说是可以通过某种方式来赚钱去年三月的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，他说在网上看到一条消息，说是可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，说可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就急急忙忙地来找我借钱，在网上看到一则广告，声称可以通过某种方式来赚钱去年三月份的时候，我的表弟就着急的找到我借钱，在网上看到了一条关于某个网站的信息称可以获利不使用银行卡去微信上借钱直接把钱打入余额中。当时我一听就感觉很可疑，哪里会有贷款时不查收款账户的呢？但是他信誓旦旦地说是客服告诉他的，“这是‘特殊渠道’”，只要提供身份证、微信账号就可以。那么结果是什么呢？没有看到钱，反而被诱导给了对方500元所谓的“工本费”、“验证费”，直到对方被拉黑之后才知道自己上当受骗了。这件事让一个在金融界摸爬滚打了多年的老油条感到啼笑皆非，今天就和大家分享一下其中的道理。

微信贷款可以不使用银行卡吗？不要上当受骗

说实话，人们找这样的途径主要是因为银行卡流水不美观或者是出于省事的目的。但是你有没有想过，正规的金融机构放贷的时候必须要有一个明确的资金去向记录。这是监管部门下达的一条不可逾越的规定，任何个人或机构都不得违反。

简单来说就是市场上所说的可以不使用银行卡去微信上借钱这个平台上有90%都是陷阱。另外一个是你的理解出现了偏差。微信支付必须绑定银行卡才可进行实名认证，不绑定银行卡的话就连最基本的验证都无法通过，更不用说借款的事情了。这就如同你要到银行取款一样，但是你告诉柜员没有带身份证也没有带银行卡，并且只报上自己的姓名就想要取钱，这样的情况能存在吗？

我有一个做小本生意的老朋友老张，在去年受疫情影响资金周转不灵的时候也试过类似的“捷径”。他的征信状况不是很好，银行卡申请被拒绝了，于是他就随便找了个人来治疗。一个叫做“中介”的人告诉他说，如果购买他们公司的“包装服务”，就可以把钱打入微信零钱包里。老张差一点就被骗过去了，好在当时去找我咨询了一下。我对他说：“凡是声称不需要查征信、不需要用银行卡就可以贷款的，一律拉黑，并且没有商量的余地。”

所谓“微信直接放款”是什么意思

那么所有的打着这个名义的人都是骗子吗？但是并不完全。有的是因为误会造成的。

一些网贷产品如微粒贷、分付等都是属于微信生态圈内的产品。表面上看是在微信上进行申请，并不需要上传银行卡的照片，但是实际上，系统的后台早已与央行的征信系统以及你的微信支付分进行了对接。另外，在放款时，款项一般会打入你的绑定银行卡或者微信零钱包中，但是前提条件是你要完成了实名认证并且绑定了银行卡。这就是所谓的“授信流程简化”，并不是说可以不要信用卡。

另外一种情形就是一些消费金融公司所发行的产品。它们只在一定的场合下使用，比如说购买手机或者电器的时候，直接把钱打入商家账户里，并不会涉及到你的银行卡。但是这是专项分期，钱你是看不见的，只能拿货物。你想用它来换现金吗？那么就另当别论了，风险也就大了很多。

真正意义上的“无卡”就是把信用变成钱

很多人的理解存在偏差：用银行卡做“担保”和不给银行预留联系方式不是一回事。虽然信用贷款不需要你押上银行卡，但是要有一个收款账号。该账户需要进行实名认证，并且要和借款人的身份信息相符合。这是根据反洗钱法来执行的，没有人可以逃避。

我曾经为一个粉丝看过一份合同，他遇到的就是“代扣协议”。对方表示不需要用到银行卡，但是却让其签署了授权书，并且从微信余额中扣除款项进行还款。虽然看上去很方便，但是实际的年化利率已经接近36%，非常恐怖。这就是请君入瓮的意思吧。

这些年出现的一些奇怪的诈骗手段

几年来从事的工作中，我处理了上万个咨询案件，见过很多为了省事而被骗得倾家荡产的人。最常见的是三种方法，请大家注意分辨。

第一种方式就是“验资诈骗”。对方表示可以放款到微信上，但是为了证明你的还款能力，要让你把钱转到指定的账号里去，或者是购买一个理财产品。等到你把钱转过去之后，对方就会马上不见踪影了。这是最古老的方法之一，也是最容易使人上当受骗的一种方法，在急需用钱的时候尤其容易被蒙蔽。

第二种方式叫做“AB贷”。中介会告诉你你的条件不够好，要找一个“担保人”或者“紧急联系人”，也就是让你找一个有良好信用记录的人来为你承担债务。最后的钱是给了那个人的，债务也是那个人的，你就成了实际用款人，如果不能按时还款的话，那么替你还债的人就会很被动。去年我就遇到过两件这样的事情，都是亲戚之间的相互担保，结果闹到了法院去。

第三种方式是最不为人知的一种叫做“付费会员”。平台表示可以放款给你，但是你的身份只是个普通的用户，所以额度小而且审批时间长。只要充值成为VIP就可以马上获得微信额度。结果你已经把钱充进去了，但是额度没有出来，系统还会告诉你“综合评分不够”。这时你要找客服的话，客服早已经被你拉黑了。

普通人的怎样才能安全地借钱

说了很多坑之后，那么真正需要借钱的时候又该怎么办呢？不要做些没有意义的事情了，踏踏实实地做好自己的事情吧。

把微信支付分养好。微信支付分越高，微粒贷、分付等产品能拿到的额度以及通过的概率就越大。怎样饲养它们呢？使用微信支付，并且要按期归还信用卡欠款，不能出现逾期的情况。所有的数据系统都在看呢。

如果微信里面的额度不够的话，在银行APP里面也可以查看到。现在很多银行都推出了线上快速贷款业务，例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等，利率非常低，有的甚至只有三四点几的年化率。但是绑定了银行卡之后就比较安全了。宁可相信网络上所谓的“大师”，也不愿意相信正规银行的风险控制体系。即使你是个征信白户，只要你有稳定的收入来源的话，基本上可以拿到几万元的贷款。

另外要提醒的是现在很多网贷平台都会对用户的征信进行检查。不要一天之内点击七八个平台上的“查看额度”，每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录。查得太多的话，银行就会觉得你很缺钱，也不敢再借给你了。这就是所谓的“弄花征信”，得不偿失。

根据我的经验，在急需资金的时候要先清点自己手中的资源以及信用情况。如果有公积金的话可以申请公积金贷款，有保险也可以用保单来抵押贷款，这样利率就会比较低了。实在没有办法的话，向亲朋好友借一些钱，并且签一份借款合同，约定一个合理的利息率，要比在网络上寻找那些没有依据的“无卡贷”好上很多倍。

最后一句话就是：天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。凡是让你“不要看征信记录、不要看负债情况、不需要使用银行卡就可以马上拿到贷款”的都是诈骗，请大家一定要注意了。