什么网贷平台额度大？别被广告忽悠，真相藏在这三个细节里

上个星期有一位叫小张的顾客坐在我的对面，脸上满是忧郁的表情。

他做装修生意，接到一个大的订单需要先期垫付资金，于是在网上搜索了一下“哪些网贷平台额度大”，看到的都是天花乱坠的广告词，最高的可以贷到五十万元，并且可以马上到账。

结果呢？

点击进去申请了几家银行，总的额度只有三万多一点，并且还要查看一下自己的信用报告。

小张问我说：“老师，这些网站都是骗人的吧？”明明说的额度很大

我用一个比喻来说明：找贷款平台就相当于去自助餐厅，在门口看到的是“无限量供应”，但是你能吃到多少，则要看自己的胃口以及餐厅的规定了。

今天的任务就是把问题分成几个部分来解决什么样的网贷平台额度比较大问题的背后有什么样的玄机呢？

网贷额度大一些的平台，是不是都有一个共同的答案呢？

先说个大实话。

额度这个东西，在平台上说不了什么话，在你这里也一样没有话语权，只有风控模型才有发言权。

目前市场上比较常见的网贷平台有借呗、微粒贷、京东金条、度小满等，单笔借款金额最高可以达到20万元左右，但是这些都是针对“优质借款人”的。

什么样的客户才算是优质的呢？

并不是因为你认为自己好所以就是好的，而是因为系统认为你是好的才让你感觉良好。

说实话，我见过年薪五百万的人额度才两万元，也见过月入八千元的人额度达到十几万元。不同的是什么？就是看你给系统打多少分。

哪些平台的额度上限比较高呢？分开来说

既然你已经提出了问题，那么我就可以给你介绍一下目前市场上比较流行的几种类型的平台，并且大致说明一下它们所能达到的最大规模。

第一梯队就是互联网大厂自己孵化出来的子品牌。

借呗、微粒贷、京东金条这三个都是由阿里、腾讯和京东提供支持的资金成本较低，并且额度上限一般都在20-30万元之间。我的一个做电商的朋友，借呗额度一直保持在18万左右，因为他的支付宝流水很大，一年有上百万。

第二梯队就是有牌照的消费金融公司。

招联金融、马上消费、中银消费等都有合法的经营许可证，最高可以借到20万元。该类网站对于资质的要求比较宽松，但是利率比较高。

第三梯队就是银行系的线上信贷产品。

招商闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等产品的额度可以达到30万或者50万，并且利率最低，但是要求也最严格。

问题来了。

知道这些平台的额度上限很高，但是又不知道它的用途是什么。

上限由别人来定，你能够拿到多少就是你的了。

额度大小主要由以下三个因素决定

与其去询问哪些网贷平台可以借到更多的钱，倒不如弄明白这些平台是如何给用户批复贷款额度的。

第一种情况就是收入稳定。

系统可以查看到你银行流水和社保公积金缴纳的情况。有一个做自由设计师的客户，收入很高，一个月两三千块，但是没有固定的单位，也没有社保，批下来的钱就非常可怜了。

第二项就是负债率了。

但是很少有人知道。

你现有的所有贷款和信用卡透支额度都会被系统计算在内。你的月收入是1万元，但是每个月要还出5000元以上的贷款或者信用卡欠款的话，并不是所有的平台都愿意给到你很高的额度。

第三种情况就是征信查询的次数。

这点最坑。

每次申请贷款的时候，在征信报告里都会留下一条“贷款审批”的信息。如果短时间内查询次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而对你的额度进行降低或者拒绝放款。

小张就踩到了这个坑，在一个星期之内点遍了十几家平台，征信查询记录密密麻麻地排列着，神仙也无法拯救他。

什么样的网贷额度大一些的平台比较好呢？给出三个具体的实施办法

说了很多理论上的东西，但是没有给出具体的方案。

如果要借钱的话，可以按照以下的方法去做。

第一，查看自己是否有不良记录。

到中国人民银行征信中心网站上查，一年可以查两次免费。查看自己负债的情况、查询次数以及是否有逾期的问题。了解情况之后心中就有底了。

第二点就是选择与自己有业务往来的地方。

你用的是支付宝的话，就看看借呗；如果你是用微信付款的话，那就看看微粒贷；如果你经常在京东购物的话，那么就看看京东金条了。平台对你的了解越多，你的额度就会越高。

不要傻了，在没有使用过的平台上申请贷款的话，系统对你的了解为零，能够给你很高的额度也就奇怪了。

第三、控制好申请次数。

一家拒绝了之后不要着急去申请下一家，可以过一个月再试一次。不断地申请会使得你的信用报告变得越来越糟糕。

去年为一位客户的资金安排做了规划，在开始的时候他也是一直四处借钱，并没有按照我的意见去操作，但是经过三个月的信用修复之后，他的征信报告上已经看不到任何负面信息了，于是他在招联金融获得了12万元的贷款额度。

这件事情又是什么意思呢？

额度并不是申请来的，而是要“养”出来的。

大额网络借贷的一些错误的认识

我从事这个工作很多年了，听过的各种各样的说法不计其数。

有人这样说道：我要同时向十家银行申请贷款，哪一家额度大就用哪家

千万别这么干。

这就是所谓的“多头借贷”，这是风控系统所不允许的行为。十个同时查询征信的结果可能是没有一家能通过审批。

有人这样说：中介可以为我包装资质、提升额度

扯淡。

正规平台的风险控制体系要比你想象中的要先进很多，“包装”的东西很有可能会被人发现，并且还可能被拉入黑名单。

更加荒唐的是，有人认为“内部渠道”可以提高额度。

我向你保证，并没有内线消息。额度是由系统自动计算出来的，不能人为干涉。

号称可以帮你提高额度的中介公司中，有90%都是诈骗分子，剩下的一个就是让你自己去申请，并且收取你的服务费用。

很容易被人忽视的一个地方

到此为止，我要加一条大家可能不太清楚的信息。

申请贷款的时候时间点也很重要。

这并不是玄学，是有道理的。

很多平台到了季度末或者年底就会有放贷的任务压力，在这个时候审批会比较宽松一些。我的一个客户的贷款是在去年底申请的，和今年6月相比，他的贷款额度提高了3万元。

当然，并非所有的平台都一样，不同的平台有不同的规定，所以只能算一个小窍门。

最后说两句

网贷可以使用银行贷款的话就不应该去用网贷，能够得到较低利率的时候也不要去选择较高的利率。

额度大的并不一定是好事情，因为额度越大，你的负债也就越多。

见过很多人，开始时只想要借几万元周转一下，但是额度越来越大，借款越来越多，最终形成了几十万元的债务黑洞。

小张之后的情况如何呢？

让其先用掉这三万元，并且把征信搞好，在三个月之后再尝试使用银行系统的信用贷款。上个月他说建行快贷已经批下来八万了，利率只有网贷的一半。

因此，与其去询问哪些网贷平台可以提供更大的借款额度，倒不如先想一想是否真的有必要向别人借钱那么多。借出去的钱能还上吗？