黑户什么借钱软件安全又容易通过审核？我调查了37个平台后说点真话

上个冬天的时候，我接到了一个陌生人的来电，对方的声音里带有一丝哭泣的味道。她的名字叫做小周，今年二十八岁，在一家电商公司担任客服工作。三年前她为前男友担保了一笔网贷，但是男方跑了，她背上十几万元的债务，并且征信也被弄坏了。目前她的父亲突然得了脑梗需要马上进行手术治疗，于是就来向我询问：“记者同志，请问网上的那些广告所说的那样吗？”黑户可以借到钱吗？哪些借贷软件比较安全并且容易被批准那么哪一个才是真实的呢？

这个问题我已经听了很多次了。其实每次听到都会让我的心里很不舒服。小周的情况并不是个案，在过去的两年里，我调查了三十多个标榜可以给“黑户”贷款的平台，并且采访了四十余位和小周一样遇到问题的借款者，还与很多放款机构的人喝过酒、聊天过。今天的文章就来把这些行业的不能明说的话都摊开来讲一讲。

第一种方法就是给它浇一盆冷水，真正的“黑户”是没有任何逃生之路的

很多人都有一个错误的认识，认为征信被拉黑之后就只有银行不能贷款了，但是实际上还有许多小贷公司和网贷平台可以提供资金支持。

别傻了。

有合法牌照的消费金融公司，例如招联、马上、中行等都会进行征信查询。它的风控系统和央行征信是打通的，在你提出申请的时候，系统已经把你的征信报告调取出来了。如果在征信上出现“连三累六”或者现在还有逾期的情况的话，那么系统就会立刻拒绝，并且不会给到人工干预的机会。

那么网络上到处都是的广告又是怎么回事呢？“黑户秒下”、“无视征信”、“必过”，说实话，我已经看了不下二百个这样的广告了，但是跳出的结果无一例外：或者是要求交纳高额手续费的诈骗网站，或者是利率奇高的高利贷平台，又或者是一些莫名其妙需要你下载安装各种乱七八糟的应用来赚钱的骗局。

小周当时是病急乱投医，在一个叫做“黑户专享”的APP里申请了两万元，但是对方要求她先付五百元的“工本费”、八百元的“验证费”。交完钱之后对方还让其缴纳两千块钱的“保证金”，说是用来证明自己有还款的能力。因为没有钱去支付，所以被对方拉黑了，1300元就这样泡汤了。

黑户可以借到钱的平台有哪些？三条真实的途径

说了很多不好的事情之后，是不是黑户就没有出路了呢？不是这样的。但是要做好心理准备，能够走的道路都很艰难，并且每一条路上都布满了陷阱。

根据调查的结果，我把可以实施的方法分为三种类型：

• 亲友周转利息最少、风险最小，但是人情债最难以偿还
• 典当行/抵押贷有实物担保的话就不看征信了，但是利率一般都在月息2分上下
• 极少数小贷口子：虽然有，但是额度小、时间短，并且会随时被关闭

第三种方式就是我所要强调的重点了，也就是大家最为关心的内容。

去年我去采访了一位做小贷中介的老陈，老陈向我透露了行业的一个秘密：市场上有一些没有查询央行征信的小贷公司，他们主要是根据你的“行为数据”来判断你的情况，并不是用“信用数据”。是什么意思呢？也就是说它不会去管你之前是否有过逾期记录，而是会看你目前是否有一份稳定的工作、手机使用时间有多长以及通讯录中是否有可疑的人。

该类平台的一个特点是额度很小，一般为1000到5000元不等，期限从7天到3个月左右，而利率方面呢……基本上都是年化超过100%，有的甚至更高。

小周之后在“某某花”平台上借了三千块钱，期限是十四天，拿到手的时候只有两千五百五十元，最后还清了三千元。那么一年下来就是多少呢？不说你也会知道。

黑户可以借到钱吗？哪些不常用的借贷软件比较安全并且容易过审呢？有三个被忽视的事实

在调查的过程中我发现了人们对于黑户可以借到钱吗？哪些借贷软件比较安全并且容易被批准该问题具有很大的认知偏差。以下是一些人们常常误解的观点：

第一，“安全”与“方便通行”是相互对立的关系。风控越宽松的平台，风险就越大，为弥补坏账损失，这些平台会提高利率来补贴自己。你想要容易通过的话就要接受不安全；你要想安全的话就要接受不容易通过。鱼和熊掌不可兼得，所以只能选择其中一个。

第二、许多标榜“黑户可以贷款”的平台实际上在打擦边球。它们可能会继续经营下去，但是第二天就会关门歇业。我曾经采访过的借款人老张，在一个平台上借款五千元，还款三个月之后发现该平台无法登录，客服也无法联系上。他认为不需要偿还，但是过了半年才接到法院传票——原来债务已经被转给另外一家催收公司，并且要求他归还一万多块钱本金和利息。

第三，“内线”基本上就是一种诈骗行为。见过很多因为“贷款中介”的原因而被骗取前期费用的人，有的是几百元，有的则是几万元。正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的，这是一个铁律。

能够帮助到黑户的方法没有人会告诉别人

说了很多之后，你会想问：那么应该怎么办呢？

其实如果已经成为了征信黑名单的话，最有效的方法并不是去寻找所谓的“黑户借钱软件”，而应该想方设法解决根本问题。

我曾经采访过一个案例给我留下了很深的印象。当事人的名字叫做阿强，是一名从事装修行业的人员，在2019年的时候由于工程款被拖欠而出现了信用卡逾期的情况，并且因此造成了个人征信记录上的污点。但是他并没有去接触高利贷，而是做了以下的事情：

第一，积极与银行沟通分期付款的事情，尽管这个过程非常困难，但是最后还是达成了一项让他满意的协议。

第二、把开过五年的一辆车卖掉，换取一笔现金流。

第三种方式是做一份送餐的工作，在每晚工作四个小时之后可以额外赚取三千到四千元。

经过两年的努力之后，所有的债务都已经全部还清了。目前虽然在征信上有逾期记录，但是现在已经不存在当前逾期的情况了，一些门槛较低的平台也开始给其放款了。

这件事情虽然简单，但是很难做到。好的。但是和去接触那些吸血的高利贷比起来，这条路还是可以走通的。

如果是真的要借用的话，那么就按照以下三条原则来行事

我知道，在万般无奈的时候，如果不借钱的话是无法过去的。如果一定要借的话，请注意以下几点：

放款之前要求你先付款的全部都列入黑名单，并且没有特殊情况可以豁免。

年利率大于等于36%的部分不受法律保护，你只需要归还本金以及合法的利息。怎样计算出年化收益率呢？一种简便的方法是把总的利息除以本金，然后再除以借款的天数，最后再乘以365。比如说借了1000元，在七天之后要还上1100元的话，那么它的年化利率就为（100/1000/7*365）=52.1%，绝对是高利贷。

借款的时候要截屏保存好合同以及聊天记录，以防以后出现争议时可以作为自己的依据。

通讯录里的人可以删除不需要联系的人。很多高利贷公司都会查看用户的通讯录，在用户逾期之后就会给用户的亲朋好友打电话骚扰他们。这是非常卑鄙的行为，但是他们就是这样做的。

我采访过的那个女生，在借款的时候没有仔细查看授权协议，所以到了还款期之后，她的通讯录中有200多位朋友都收到了催款的信息，而且这些信息非常恶心。之后她换了一个新的电话号码，并且搬家了，到现在也不敢和家人取得联系。

最后说一些不中听的话

在写作本文的过程中，我曾考虑过是否要写出可以申请贷款的网站名称。于是我就不再写了。

为什么？

由于这些平台本身就在灰色地带里活动，所以我今天写的东西，明天就会被换成另一种形式来收割利益。另外，我把名字写出来的话就是间接为它们做宣传了，就会有更多的人都掉入这个陷阱中去。

有人说我是“站着说话不腰疼”。你的征信很好，所以可以随便说些风凉话。但是你们不知道的是，我已经见过很多因为高利贷而倾家荡产、妻离子散的人了。去年有一个小伙子向别人借了三千块钱高利贷，利息越滚越大到了八万元之后他就从十八层楼上跳了下来。他的妈妈找到我，并且把他的手机拿给我看，上面都是催收人员发送的各种威胁信息。

这条消息没有发出的原因我不说。

因此，如果让我回答关于黑户可以使用的哪些借贷平台比较安全并且容易被批准的问题的话，我的答案就是：没有。不正确。声称有这些的人或者是骗子、或者是吸血鬼。借的时候很容易，但是还的时候就会把骨头都拆下来了。

到了最困难的时候，就向朋友借钱、找正规单位谈判、卖掉自己的物品或者做临时工作。虽然道路很崎岖，但是不至于越陷越深。

小周之后的情况如何呢？她的父亲做手术的钱都是由她的舅舅出的。现在的她每个月领到工资后做的第一件事情就是还款。根据她的安排，在一年半之后就可以全部还清债务了。她说等到还完钱的时候要好好的休息一下，睡个好觉。

我所能做的是为她祈祷。