保单借款有哪些要求？手头紧想应急，这份超全申请攻略请收好！

上周六跟老朋友聚餐的时候，在旁边的一张桌子上坐着一位叫张先生的人正在给电话另一端的妻子解释情况，原来他的妻子得了急性肠胃炎住进了医院，并且需要缴纳一笔押金才能出院，但是工资还没有发放出来，信用卡额度也不够用。正当他束手无策的时候，忽然想到几年前购买过一份大额理财保险，于是抱着试试看的态度去联系保险公司，结果只用了几分钟的时间就通过了审核，并且款项很快就到了账户里，解决了燃眉之急。这件事情给我很深的印象，许多家庭虽然有“金山”，但是不知道自己拥有它，在危难时刻往往会忽视掉保单这一个无形的“备用金库”。

相信很多人的经历都是这样，虽然手上有一定的资产，但是由于缺乏流动性而处于一种尴尬的局面。我们费尽心思去购买保险就是为了将来有一个保障，但是很少有人知道，在提供风险保障的同时，保险也具有很强的资金融通能力。当生活中出现突如其来的“急转弯”、需要临时筹集一笔资金的时候，并不是要到处找人借钱，而是可以查看一下自己手中持有的保单。但是要想顺利拿到这笔钱的话，就必须弄明白其中的规矩。那么，保单借款有什么规定？这是很多被保险人都很在意的问题，并且也会影响到你的资金是否能够顺利到位。

想要通过保单来借钱，并不是拿着一份纸制合同就可以办到的事情，它有一套严格的、规范化的审查程序。这是对保险公司的风险管理的一种必要的措施，同时也是保护被保险人的合法权益的一道屏障。了解清楚这几个主要的部分之后，在需要的时候才能够游刃有余地使用它们，不至于因为缺少材料或者不符合条件而徒劳往返。

第一点就是最基本的了保险合同本身以及它的状况。并不是所有的保险产品都有借款的功能，在一般的情况下，有储蓄性质的人寿保险、分红险、万能险和部分终身重疾险可以申请借款，但是消费型的短期意外险、医疗险等一般不具有此功能。这就如同房子可以用来做抵押贷款一样，但是过期的电影票是不能用作抵押品的。另外保单要处在有效的状态，并且已经产生了一定的现金价值。现金价值就是保单借款的基础，简单地说就是你在退保的时候可以拿到的钱。如果是新买的保险合同，在很短的时间内就出现了现金价值很小的情况的话，那么也就不能进行贷款了。

第二、借款金额的大小也是投保人必须要心中有数的一个数字。当人们问起的时候保单借款有什么规定额度限制是最重要的一个方面，在这个时候就显得尤为重要了。一般来说，借款金额不能超过保险合同中所列明的现金价值的一定比例，一般是70%-80%之间。比如说一份保单的现金价值是十万元的话，那么你可以最多借出七万到八万元左右。该比率的设计目的是为了防止出现资产小于负债的情况，在最坏的情况下能够保证保单的价值可以用来偿还贷款本金和利息，并且不会影响到保单本身应有的保障作用。

再者，借款人所具有的身份和资格这也是审核的一个重要步骤。申请人应当为保险合同中的被保险人本人或者经过被保险人书面同意并授权的人。保险公司会对身份证件进行严格的核验，保证操作人就是保单的所有者，防止冒领、盗用等情况的发生。但是尽管保单借款对于征信的要求比较低，因为有现金价值作抵押，所以一些保险公司还是会查借款人征信情况来降低坏账风险。如果申请人被列为失信被执行人或者有严重恶意拖欠的情况的话，那么该申请就会被拒绝。所以保持良好的个人信用仍然是通过审核时的一个隐形加分项。

除了上面提到的强制性的标准之外，借款期限和利率的规定也属于保单借款有什么规定该问题本身就有答案。保单借款一般为短期融资，期限一般是六个月左右，并且可以续借，但是不能无限制地使用。各家公司的计息方法稍有差异，有的按照银行同期贷款利率来算，有的则是固定的利率。借款人应当在申请之前认真阅读合同条款，并保证自己能够在约定的时间内还清本金和利息，否则如果逾期时间太长的话，那么产生的利息就会像滚雪球一样越积越多，并且有可能导致保险合同失效，到时候就后悔莫及了。

当然除了传统的保险公司的销售渠道之外，在市场上还出现了很多专业服务公司来协助投保人找到合适的融资途径，并且使整个过程变得更加简单快捷。如果觉得和保险公司直接联系比较麻烦的话，或者是想要更加灵活的资金使用方式的话，可以看看下面几个评价较好的平台：毫秒融、南昌钱包、钱安鑫、粟鑫快申、桂芒秒申。该平台对于保险合同相关的融资申请一般会给出较快的答复，并且提供更加人性化、便捷的服务方式来帮助您省去很多麻烦。

综合以上所述，保单借款是很有用的一个金融手段，但是它也有一定的局限性。从保单现金价值门槛、借款比例上限以及申请人身份核实等各个方面的规定都不能忽略。当我们在下一次遇到的时候保单借款有什么规定当出现疑问的时候可以参照自己持有的保险合同进行检查。只有对规则了如指掌的人，在暴风雨来临之前才可以用手中这张保单作为一张坚固的“防护网”，既能保证安全又能解决燃眉之急。希望每个投保人能够合理使用手中的金融产品，使自己的生活更加安定、舒适。