不需要身份证号码贷款口子？银行内部人告诉你真相

上星期三下午的时候，我在整理这个季度的信贷档案，这时柜台上的小张带着一个年轻人来找我。这个小伙子很紧张，在坐下来之后就把声音放得很低对我说：“经理，网上的那些…”不使用身份证号进行贷款口子对不对呢？我的身份证找不到了，急需用钱。当时我就把手中的笔放下了，望着他那双有些泛红的眼睛，心中叹了一口气。这是本月第四次有人来问我同样的问题了。

说实话，每当我听到这样的问题时，我都会为借款人的安全感到担忧。

为什么说用身份证号来放款是不可靠的

第一部分的内容如下：。我做客户经理七年的经验告诉我，在不知你的身份证号的情况下给你放贷的是正规金融机构吗？身份证号码就是金融机枃用来确认你的身份的唯一凭证，如果没有这个号码的话，银行根本就无法知道你是谁，又怎么能把钱给你呢？

去年十一月份的时候有一个做装修的老客户老周，他的征信不是很好，有过几次逾期的情况，但是他在生意上很实在，所以我为他办理了经营贷款。整个过程中只用到三次来验证他的身份信息、身份证的有效期以及联网核查。在银行的内部系统中，你所持有的身份证号和你的征信报告、交易流水、以往的借贷情况都有关联，这就是你的“金融指纹”。

声称不需要身份证号就可以贷款的人，请想一想，他们又是怎么来判定借款人是否按时还款呢？

注意“无身份证贷款”中暗藏的风险

目前市场上有“不用身份证”、“黑户也可以贷款”的宣传语，我认为其中大部分都是有问题的。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去两年里因为相信这样的广告而被骗的人数正在增多。

坑一般有以下几种：

• 骗前期费用：说是不需要身份证，但是需要缴纳“保证金”、“验证费”，交了钱之后人就不见了
• 窃取他人的隐私：尽管不需要身份证号，但是需要通讯录和相册权限，在之后就会有暴力催收
• 套路贷陷阱：签订的借款合同上的金额与实际拿到的钱相差很大，利率也很惊人

去年我的一个远房表弟也是通过网络上的小广告借钱的，结果借了三万元，拿到手只有两万多一点，但是合同上却写着四万多。之后催款电话就打到了我家这里，我才得知这件事情。那时候我很生气也很心疼，生气的是他不问我要不要，心疼的是这笔钱白白被骗去了。

正规贷款为什么要提供真实的身份证号码

很多人的想法是只要提供身份证号就可以完成交易了，实际上并不简单。身份证号中包含了很多的信息，比如出生日期、籍贯和性别等都是风控模型所用到的基本数据。而且身份证号可以查看到本人的个人信用报告。

我们银行有一个不成文的规定就是身份证信息以及人脸认证要同时进行。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以更加严格一些。系统可以自动与公安部数据库进行比对，缺少任何一项都会被拒绝。你的身份证是丢失了吗？想要申请贷款的话。没有希望了。

那么有人就会提出疑问：如果身份证丢失的话是不是就没有办法了吗？

并不是这样的。临时身份证可以在一些银行使用，但是需要本人亲自去网点，并且要提供其他的身份证明文件。网上随便填写一个假账号就可以蒙混过去吗？不要那么傻了，系统会马上拒绝你的。

身份证丢失了怎么办

如果真的因为身份证丢失而需要紧急取款的话，我所能给出的建议就是：

第一种方式是到派出所申请临时身份证，在三天之内就可以拿到。第二种方法就是选择可以代理临证的银行网点，四大行基本上都可以，但是有些城商行就不行了，这一点要根据各个城市的实际情况来定，最好是事先打个电话咨询一下。第三步就是准备一些辅助证件，比如户口簿、驾照和社保卡等能够携带的东西都要带上。

我只知道我们这边的规定，其他的就不敢随便说了，但是大的方面应该是差不多的。

所谓“内部渠道”是否可信

在网上还流传着“银行内部通道”、“特殊关系户”的说法，说身份证信息有问题也可以办理。其实十之八九都是胡说八道。银行的风险控制体系是全国联网的，任何一个客户经理如果擅自放贷的话，都会被追究法律责任。

这几年来，我所接触过的员工中就有两位因为违反规定而被解雇了，还有一位因此触犯法律而被判刑。为了让你少用一次身份证进行身份认证，你会愿意放弃自己的工作吗？

能够帮助到你的是知道各个银行的入行门槛不同。有的银行对于征信查询次数很严格，而有些银行则比较宽松；有的银行只接受公务员和事业单位的工作单位，但是另一些银行却更倾向于个体工商户。找到自己需要的产品要比找到一个“口子”要好上万倍。

说到这里的时候，我就想到了去年为一个客户做的案子。他的征信上出现了三次逾期的情况，最大的一笔欠款没有超过五百块钱，都是因为忘记还款而产生的。跑了很多家银行都遭到了拒绝，之后找到了我，我把他的情况介绍清楚，并且选择了我们行的一款对于非恶意逾期宽容度比较高的产品，最终获批了十五万元。主要是资料完备、说明充分，并不是避开身份证认证。

有关于身份证贷款的一些常见的错误观念

很多人的认识中认为银行是故意刁难人，所以对于贷款所需要的证件存在错误的理解。反过来讲的话，严格的审核其实是对借款人的保护。假如有人冒用了你的身份证去借钱，并且你还蒙在鼓里不知道这件事，等到被催债的人找上门的时候才明白过来，那该有多冤啊！

身份证号就是你自己的金融身份证，掌握着它的那个人就可以用你的名义去借债。因此银行需要进行核实、使用人脸识别技术以及联网核查等步骤来确定“这是本人”。

那些宣传不使用身份证号进行贷款口子你所处的位置就是被诈骗或者高利贷的人所骗，而不会有其他的情况出现。

不可以为了眼前的利益而忽视了长远的发展。

如果是急需用钱的话，就先去补办一下身份证吧，然后再按照正常的程序去做。虽然麻烦一些，但是可以避免掉坑。节省下来的时间可能会以数万元的价格被别人买走。