什么贷款可以借到支付宝的？做生意周转我踩过的三个坑

上个冬天的时候，因为一笔货物的钱让我陷入了困境。

用户我从事建筑材料销售工作，在为一位老客户提供服务时，用他的名义向供应商预付了一笔货款购买了大批瓷砖，但是由于该客户的工程款项一直未到账，所以我在供货商那里也已经支付了全部款项。当时手里缺15万元，急得团团转。那天下班之后我就想是不是可以从支付宝里面借一些钱来应急一下？说实话，在那个时候我还什么样的贷款可以用支付宝来申请还没有弄清楚问题是什么，就开始胡乱点击了，差点把自己的征信都给毁掉了。

后来又向做金融的朋友咨询了一下，并且结合自己一年半来所积累的经验，才把这件事情搞清楚了。今天我就以一个小企业的身份和大家分享一下这件事。

支付宝里面可以直接使用的贷款产品都有哪些呢？

其实支付宝并没有放贷的功能，只提供了一个借贷的渠道。

我们所说的“支付宝贷款”就是指借呗、网商贷等产品。这两者都属于支付宝范畴之内，但是差异很大。借呗主要是给个人消费使用的，额度一般是几百元到几万元之间；而网商贷则是用来做生意的人使用的，额度比较大，曾经见过最高的是100万元。

有一件事情要说明的是，很多人都认为借呗和网商贷是同一种东西，实际上并不是这样的。借呗的钱只可以用来买东西，不能用来买原材料或者做资金周转，从严格的定义上来说这是不正确的。而网商贷就不同了，它是专门为小微企业的经营者设计的经营性贷款产品，用途合法，并且可以开具发票来抵扣税款。

我自己网商贷的额度目前为28万元，日利率大约在万分之三点五左右。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这个样子吧，总归要比借呗实惠一些。

想要通过支付宝借钱的话，还有什么途径可以走通呢？

除了支付宝自己产品之外，还有一些银行贷款可以提现到支付宝上。

去年十一月份的时候，我的一个做餐饮的老朋友老周急需要八万元来支付房租。问我说什么样的贷款可以用支付宝来申请我给他的建议就是这个样子。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，有些用户提现的时候可以转到支付宝余额里面去。老周那时候就用的是招行闪电贷，申请了10万元，马上取现到了支付宝上，半个小时之内就到账了。

但是这件事要看人了。

并不是所有的银行贷款都可以在支付宝上使用，银行系统的提现方式会根据你账户的状态来决定。有的时候可以转账到支付宝，有的时候只能转账到自己的银行卡上。不同的城市情况也各不相同，我也不清楚有没有什么规律。

另外一类就是消费金融公司的产品了，例如招联金融、马上消费等，他们的APP上借款之后可以提现到支付宝里。但是说实话，这样的利息都比较高，年化率常常超过18%，所以我一般都不推荐去接触。

借呗与网商贷有什么不同，很多人不清楚

这件事情要单独提出来讲一讲，因为它很重要。

我和一些做生意的朋友一样，虽然有网商贷的额度但是却选择了使用借呗。那么结果是什么呢？使用了借呗之后，网商贷的额度就下降了。支付宝的风险控制体系会把你的行为看作是资金短缺、四处借贷的行为，从而加大你的风险等级。

上一次我也吃了这样的亏。那时候我的借呗是5万元，网商贷是20万元。我用借呗借了3万元之后，在第二个月的时候，网商贷就被降到了12万元。我当时很迷茫，后来才明白这两款产品的风险控制方面存在矛盾。

其实如果是做生意要周转的话，就先用网商贷。虽然借呗有时会稍微低一些，但是从长远的角度考虑，对于额度的影响还是很大的。

还有一件事情很多人都不清楚。网商贷的额度可以由用户自己提出要求进行提升，并非只有等到系统的自动评定之后才能提高。上传营业执照、纳税证明以及店铺流水截图都可以有机会被提额。上个月我已经把去年的纳税情况发出去了，额度也从原来的二十万增加到现在的二十八万。

申请贷款到支付宝上最容易掉进去的三个陷阱

坑这种东西，不踩不知道，一踩就害怕了。

第一种方式就是不断地点击。我的一个表弟去年想要借点钱买车，在支付宝上把所有的可以借款的地方都试了一遍。那么结果是什么呢？征信查询记录增加到七八条之后，并没有被批准。银行以及各种金融机构都不愿意给这样的“四处借钱”的人提供贷款，认为你的资金链马上就要断裂了。

第二条陷阱就是提前还款。这听上去很怪异，提前还款不就是一件好事情嘛？其实并不是这样的。如果你经常用借呗或者网商贷来借钱再还钱，那么系统就会认为你是在“套现”或者是你的资金使用存在问题。我的一个客户的借呗额度已经被关闭了，并且到现在还没有恢复。

第三种陷阱就是忽略还款日期。支付宝贷款如果逾期的话，除了会损害个人信用之外，在整个支付宝系统中也会受到限制。花呗、借呗、网商贷都会被关闭，甚至于余额宝取款也会受限。

贷款到支付宝的一些常见的错误观念

人们普遍认为只有良好的信用记录才能获得贷款，但是这并不完全正确。

支付宝系产品除了查看央行征信之外还会看你的支付宝使用情况。你经常转多少钱？余额宝里有多少钱？是否使用过支付宝进行收款和付款？以上几点都会对审批造成一定的影响。我的一个朋友征信没有问题，但是支付宝平时基本上不怎么用，所以网商贷只给两千元额度，笑死了。

也有人认为贷款数额越大越好，这是错误的想法。额度使用得当的话，负债率会上升，之后想要再申请其他的贷款就会很难了。一般来说，能够借到多少就借多少，不要贪心太多。

操作方法如下：怎样才能把钱借到支付宝上呢？

上面提到了很多问题，现在来给大家提供一些解决的办法。

第一种方式就是查看自己的支付宝里面有什么样的入口。在支付宝中搜索“借呗”、“网商贷”，如果有入口就可以申请了，没有的话就不要去尝试了，越点击就越受伤。

第二步就是确定资金使用方向。消费的时候用的是借呗，而做生意的时候则要用到网商贷，千万不能弄错。网商贷要你有营业执照或者店铺，如果没有的话就只能走借呗了。

第三步，在申请之前要做好准备工作。把支付宝实名认证做完整一些，绑定的手机号使用的时间越长越好，最好不要更换。在余额宝里面放几百块钱左右的钱就可以啦，不需要很多，几千元就可以了，这样可以证明你是一个活跃的用户。

第四步就是申请之后按期还钱。没有商量的余地了，如果逾期的话就会把所有的都给毁掉。

另外一件事情就是。去年还不这样的话，今年政策刚刚调整过来之后，网商贷就可以办理提前还本付息并且不会收取违约金了。但是借呗还是会收取费用的，具体的金额要看借款的时候签订的合同来决定，在借钱之前一定要仔细阅读。

写到这里的时候忽然想起前几天有个朋友问过我关于网上出现的一些“强开借呗”、“内部渠道提额”的说法是不是真的。都是骗人的。支付宝贷款审批全部是通过系统的自动化来完成的，并没有所谓的内部关系可以利用。交了钱就给你假资料或者直接把你拉黑掉，很不值当。

我在这个行业摸爬滚打了这么多年的经历中，见过很多次被人欺骗的事情。如果真的需要借到钱的话，就一定要通过合法的方式去解决，并不能想着什么不法之徒。

最后一句话就是，贷款这种事情最好是不要用的。我之所以要和这些人打交道，是因为我的生意需要资金周转。如果只是为了消费而买东西的话，那么存下来的钱要比任何东西都好。

借的时候记得一条：先算一算自己到底能不能还上，然后再决定借多少钱。