一个人可以做几个网贷？别猜了，看完我负债30万爬坑的经历就懂了

2018年的时候，我已经很疯狂了。

手机上安装了二十多个贷款软件，在每天睁开眼睛的第一件事情就是想方设法去借钱。那时我还很天真地认为，只要有办法能借到钱的话，这个日子就可以继续下去了。直到有一天我发现就连一些平时很少使用的团购或者京东这样的平台都已经全部点了，并且所有的额度都是零的时候，我才开始着急起来。老实说，我当时脑子里只有一个问题：一个人能贷出多少个贷款？难道我所拥有的机会已经全部被别人占去了吗？从那以后我就变得很愚蠢了。这件事情没有固定的答案，但是坑很多。

没有人会告诉你，网贷申请的数量是有“隐形红线”的

很多和我当年一样的人认为只要APP可以点击、额度能够出来就是老天爷赏饭吃了。不可以这样想。其中就包含着一种很残忍的逻辑。之后我又查了很多资料，并且向在银行做风控的老朋友咨询了一下，才知道一个事实：网贷平台之间是可以共享信息的。

那么可以做的数量是多少呢？其实具体的数字我已经记不清楚了，各个平台的风险控制方式也不同，但是行业内有一个不成文的规定。如果最近半年内你的网贷申请次数达到十次以上，或者同时使用五家以上的网贷平台的话，那么你就会被纳入到“多头借贷”的高危人群当中去。也就是说，在风控的眼里，你是没有周转能力的，只能说是来借钱救急。此时不管你还能够打开多少个应用程序，额度都会出现断崖式的下降，并且有可能会直接归零。

那时我就不懂得这个道理。我记得很清楚，在凑够五千块钱去还信用卡的时候，我一口气注册了好几个没有听过的贷款公司。那么结果是什么呢？只有一项可以给到八百元的额度，其他全部都是被拒绝了。如果我当时被告知频繁申请会导致征信受损的话，我是不会因为这八百块钱而断了自己的后路的。

网贷平台的数量被限制了，那么为什么你会越借越多呢？

我们一起来看看“越借越多”的情况吧。人们普遍认为，如果我有额度的话就不应该不使用它，或者是说我从A平台借钱之后再用B平台的钱去还，只要能按时归还就行。这样的想法很幼稚。

每个平台给你分配到的资金，并不是从天而降的好事，而是按照你偿还债务的能力来计算得出的结果。当你在多个平台上都有欠款的时候，“负债率”就会不断上升。我当时也是这样，虽然月入才六千块左右，但是网贷欠下的钱已经达到了三万多元。此时再去申请新的网贷的话，系统会计算出你的收入和负债的比例之后，就会把你拒之门外了。

有一个很坑的事情。有的小平台，你看它的利息很高、额度很低，觉得无所谓，就去借款了。但是你知道吗？这些平台大多都会被上百家征信公司或者是网络征信系统所收录。在一家贷款500元，在另外一家贷款1000元，并不显山露水，但是当你真的需要办理一些重要的事情时，比如说向银行申请装修贷款的话，银行就会查看你的信用报告，上面密密麻麻都是小额贷款的信息，于是你就被拒绝了。

我的一个朋友从事小本经营，在去年也发生了这样的事情。他的资质本来不错，但是由于资金紧张，陆陆续续点了一些七八个网贷平台，尽管都已经上去了，但是征信已经受损了。之后他想要贷款二十万元来周转一下，跑了几家银行都没有结果。惨痛的教训我是亲眼目睹的，也是心有戚戚的。

不要只看数字，这些地方就是“拦路虎”

除了数量之外还有一些更加危险的东西。我在爬坑的时候也注意到了一个问题，即为什么有人可以借用十多家银行的钱而不出现风险，而另外一些人则只用三四个银行就会出现问题。

放款方的资金来源决定了你“额度寿命”的长短

但是网上很少有人提到这一点，所以我还是要说一下。许多网贷平台中，尤其是那些利率很高的平台后面的资金来源是消费金融公司或者是信托。该类机构对于“共债”即同时向多个金融机构借款的态度非常谨慎。去年还不至于如此，在今年政策收紧之后，你如果有两家以上的消费金融公司贷款的话，其他平台基本上都会直接抽贷或者降低额度。曾经我也遇到过这种情况，前天还可以借到钱，到了昨天额度就变成零了，并且没有任何通知，这样的感觉很难用语言来描述出来。

另外一个是“查询记录”。无论是否借款成功，在征信报告中都会有“贷款审批”的字样出现。比逾期更让人害怕的是这个东西。银行以及正规金融机构看到你一个月内被查了十几遍之后的第一反应是：这个人是不是发疯了？到处借钱，一定会出事的。所以不要再问了一个人能贷出多少个贷款那么你该问的问题是：我还有多少次可以被折腾呢？

如果已经陷入其中了怎么办呢？

我并不是专门来吓唬人的，因为我曾经也经历过下雨天，所以我想给人们提供一把伞。你现在背上一身网贷的话就不要想着“以贷养贷”了，那是没有尽头的。当时我是下了很大的决心才向家里说了一些事情，并且把利息最高、额度最小的先还清并销户。

结清一家之后就要打给客服，让其取消账号。此为重要的一环。不注销的话，该账户就会一直出现在你的征信报告里，并且会占用你的“授信额度”。因为你的账户很多没有还清，所以银行会认为你的资金链很紧张。大约花费了半年的时间把名下网贷的数量由七八家减少到两三家，征信状况才会有所好转。

另外一件事情要说明的是，在不同的城市和不同的银行对于网贷记录的接受程度是不一样的。我知道自己这边的情况，有的地方农商行或者信用社，只要你不拖欠现在就可以申请贷款了。但是大城市的大型银行的要求就要严格很多。这件事情没有统一的标准，不要相信网上的“洗白征信”的中介机构胡乱吹嘘，都是骗人的。

最后一句话大实话

现在的我回过头来想这件事的时候觉得当初为了“一个人可以贷出多少个贷款”而烦恼也是挺滑稽的。就像一个溺水的人，并不是想着怎样上去，而是想着还可以抓住什么东西。网贷如果使用得当的话就是一种工具，但是如果使用不当就会变成束缚人的枷锁。目前我的手机里面只保留了一个正规平台的备份，其他的所有都已经被删除掉了。真的遇到紧急情况时，向亲戚朋友开口借钱虽然很丢脸，但是总比半夜守着催收短信睡不着要好一些。

不要去试探这个数字的最大值了，因为那会给你带来很大的压力。