芝麻小贷的审核需要多久呢？被坑了三次之后，我来表达一下内心的真实感受

凌晨两点的时候，我盯着手机屏幕上的"审核中"这三个字看了好一会儿。那时候我在上一家网贷公司被坑了之后征信已经被弄得五颜六色的，急需要用钱周转一下，听说芝麻分高下款快一些就试了一下申请。结果怎么样？整整三天才等来综合评分不足的结果。说实话当时脑子里只有一个问题：芝麻小贷的审核需要多久？？怎么和传说中的"秒批"完全不一样呢？现在回过头来想，当初自己真是傻得可爱，以为有芝麻分就可以横着走了，没想到里面的东西多到可以把人绊死。

审核时间到底有没有准信？

先给出一个大概的答案。一般情况下，系统自动审批需要几分钟到半小时左右的时间，在此之前你"各方面条件都很好"。遇到人工介入或者放款资金紧张的时候，拖上一天两天是正常的。后来我自己研究透了才知道，很多人都跟我一样在问芝麻小贷审核要多久呢？其实根本没弄明白自己是在问什么。你是想知道最快需要多长时间还是最慢能拖延多久才好？这两个答案相差甚远。

我的一个朋友去年做建材生意，年底着急给工人结账的时候也栽在这件事上。芝麻分720的他平时信用卡从不逾期，觉得万无一失。申请提交之后一直显示为审核中，并且没有电话通知也没有钱到账。等到第四天时工人们堵着门口讨要工资了，审核结果才慢慢出来——被拒绝了。那时候他已经快崩溃了。

为什么有的人可以瞬间通过，而有的则要等待呢？

审核的速度并不完全取决于芝麻分的高低。系统是根据一套数据模型来判断你的，包括你过去的消费记录、居住地是否稳定以及手机通讯录里有没有逾期用户等都会被算在内。以前我有一个很愚蠢的想法就是认为只要芝麻分高了就可以快速通过审批了。其实根本不是这样的情况。

举个例子。去年我给一个亲戚办理贷款申请，她的芝麻分只有620分，比我还低，但是10分钟之内就到账了。为什么？因为她的工作单位是事业单位，并且她已经连续缴纳公积金五年以上，负债很小。系统一运行数据就会把优质客户直接放行。相比之下我是做小生意的收入流水不稳定之前有过两次网贷逾期记录所以被系统标记为高风险需要人工复核才会通过。

你有没有想过系统到底审查的是什么？

别傻了，它看的不是你这个人而是风险。你的风险越小，审核就越快。虽然这么说扎心，但是这就是现实。

没有告诉你的审核潜规则

我踩过坑才明白，审核的时间长短和申请时间有关。属于网上查不到的经验，我已经试了好几次了。工作日的上午10点到中午11点提交，通过率以及速度都比较快。为什么呢？那时候资金池刚刚开放的时候，审核人员也在那里等着你来检查系统也很好用。周五下午或者节假日前一天申请的话，嘿嘿等一下吧，到时候钱就紧张起来，人工审批也会慢一些，耽误几天都是正常的。

还有一个坑爹的地方。很多平台口头上说"最快五分钟到账"，但是这个"最快速度"里掺杂着水分很大。它没有告诉你要怎样才能获得如此高的速度，并且只有前10%的优质客户才可以得到这样的待遇，其他的90%都需要排队等待。你所看到的所有广告都是为那10%的人准备好的。

被拒绝之后多久可以再次申请？

我也踩过雷。第一次被拒之后，我并没有气馁，在第二天就换了一家又去申请了，结果还是秒拒。后来才知道征信查询记录中一个月之内硬查次数超过三次就会被打上"急需资金"的标签风控直接拉满。越着急它就越不会给你机会。

应该怎样做呢？被拒绝之后，至少要等上三个月，在这期间一定要把信用卡还清，并且不要再点任何贷款广告。这事急不得，越着急就越出问题了。那时候不懂得节制自己的消费行为，在一个月之内就点了七八家平台，征信因此也被弄坏了，后来正规银行的贷款都办不到了，损失很大。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是征信硬查询记录可以保留两年左右的时间。所以最近查得比较多的话就等半年再看吧。

审核中可以催促吗？

催促也没有什么用。系统审核又不能让你这么做，人工审核也不能直接联系到审核员。我之前试过打客服电话来催一下，对方就只有一套话术："请耐心等待，审核结果会以短信的方式通知你。"废话，我知道要被通知的嘛！我现在问的是还要等多久

客服无法看到后台审核进度，他们能看到的跟你手机上显示的一样多。因此不要再打给客服了，耐心等待吧或者做好备用方案。

一些可以避免陷阱的实用建议

• 申请之前先把手机通讯录整理一下，不要留乱七八糟的催收电话或者很明显的贷款中介号码，系统会扫描。
• 工作日白天申请，避开周末和节假日，资金宽松审核速度快。
• 申请金额不要贪大，第一次申请额度控制在3000-5000之间，小额更容易秒过，建立信用后再提额。
• 填写资料的时候，居住地址、工作地址最好和芝麻信用中认证的一致，在系统进行比对时如果不一致的话就会触发人工审核。

细节虽然不大，但是真的会影响审核时长。我自己也吃过亏了，在按照这套方法重新申请之后，确实节省了很多时间。不一定能够通过考试，并且不会因为低级错误而被卡住。

直说难听的大实话

你问芝麻小贷审核需要多久，其实这个问题的方向错了。应该问我凭什么让系统快速通过？见过太多征信差、负债高得吓人的人都在等着秒批呢。为什么可以这样啊？系统又不是傻子，它放款是要收回的，并非慈善行为。

我的一个做装修的朋友去年急需要用钱，也是到处问审核时间。后来我给他看了下征信报告，没想到网贷记录有二十多条，信用卡全额透支了。直接跟他讲：别折腾了，先养半年的信用度吧。他不信，非要试一下，结果一家家申请都被拒绝掉后把征信给弄坏了。到现在我还记得当时拍大腿的样子，早知今日何必当初。

审核速度的快慢，其实也就是你个人信用状况的一面镜子。你的信誉越好，系统就越愿意给你放款；反之则不然。与其纠结于审核的时间长短问题上花费太多精力，不如先把自身所处的困境整理一下比较好。

不要再问审核需要多长时间了，问问自己有没有资格称得上"秒批"这两个字。