我用黑户回收手机之后，最新能下来钱的软件额度并没有想象中高

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照射着一张因为逾期而焦虑的脸。手里拿着的这部旧手机是黑户回收之后剩下的唯一一笔收入，换来的几百块钱也根本填不平网贷留下的缺口。听说最近出现了一款可以借钱的新软件，专门为征信花户设计，并且不管黑白不分白。这些软件真的能马上贷款吗？额度到底有多少呢？是不是又一个深不可测的套路陷阱呢？为了弄清楚这些问题，在一周的时间里我测试了市面上流传的一些口子。

先说一说大家比较关注的几个热门平台。第一个就是某信融，宣传力度很大，号称最高额度为20万。征信有瑕疵的人实测之后实际下款额度一般为1000元至3000元左右期限一般为7天至14天，属于典型的短期周转。使用条件很简单，只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是系统会自动获取通讯录以及运营商的数据，在最近一段时间内如果申请次数过多的话就会直接拒绝批下来。

另一个被讨论较多的是某花呗类似的借贷平台，虽然不是支付宝的版本，但是界面做得比较像。它最显著的特点就是审核较宽松黑户也有机会通过但是综合费率很高。借款期限稍微长一些，可以分3期或者6期，额度为500元到2000元左右浮动。很多人为了它“必下款”的名号而去申请贷款的时候才发现自己的钱被扣除了所谓的服务费、会员费等费用之后自己实际获得的钱就少了很多。

再看下用户的实际评价。在各大论坛以及投诉平台上都出现了两极分化的评论，但是整体来说并不好判断。一部分用户表示：“虽然利息比较高，但是对于黑户而言能贷到款已经很不错了。”另一部分的声音则充满了愤怒：这就是高利贷，逾期一天就会轰炸通讯录，并且还会P图催收。”如此极端的催收方式这是这类软件最大的风险，一旦资金链断裂了就会对生活造成很大的影响。

优缺点比较明显。优点就是门槛很低，甚至不需要征信报告，在半个小时之内就可以完成放款。但是额度小、利率高、期限短，并且存在个人信息泄露的风险。很多软件在注册的时候就会要求获取大量的敏感权限，你的个人资料很可能会被贩卖出去。

在使用注意事项方面要提醒大家注意几点。首先看清楚借款合同，很多平台会把实际利率隐藏起来，并且用“日息”这样的模糊概念来表示年化利息率的话，算下来可能超过1000%。其次不要提前付款凡是下款之前要求交保证金、解冻费的，百分之百是诈骗。最后量力而行的钱是用来救急而不是用来治病的，长期使用只会使债务越积越多。

最后整理了几个大家问得最多的问题，希望可以帮助迷茫的你：

问：黑户真的可以百分百下款吗？
答：没有百分之百的事情。所谓的“必下”不过是个营销噱头，风控系统还是会根据你最近的申请次数以及还款能力来判断是否给你放贷。

问：逾期的软件会有怎样的后果？
轻则爆通讯录、短信轰炸，重则被高额罚款并面临诉讼风险，个人征信状况会更差，以后办正规业务就更加困难了。

问：借款记录会查征信吗？
答：大部分不合规的软件不上央行征信，但是会被接入第三方大数据征信。一旦这些平台倒闭或者转型的话，你的债务就会被正规机构接手，在那个时候你还是要还钱的。