我试了所谓的黑白户小额贷款口子，发现秒批通过的网贷口子并不是你想的那个样子

凌晨两点，阿强焦急不安地盯着手机屏幕发出的蓝光。由于征信上有瑕疵的原因，他被亲朋好友戏称为“黑户”，在急需资金周转的时候，他把希望寄托于网络上传言中的那些无资质的小额贷款口子上。“手指颤抖着点击了申请按钮，没想到过了几分钟之后真的出现了下款的信息。”这段经历让我发现很多人对秒批通过的网贷口子有着很深的误解认为那是陷阱或者是高利贷。那么这些口子是否存在呢？究竟有哪些平台可以做到无视黑白户直接进行秒批呢？所谓的“福利”背后又有什么普通人不知道的风险和代价呢？

在深入探讨之前，我们先正视一个现实：完全无视征信、没有任何门槛的“黑白户小额贷款口子”已经基本绝迹伴随着金融监管的加强，正规平台一般会查询征信或者大数据。但是市场上也存在一些审核机制比较宽松、对信用要求不高、“秒批通过”的网贷口子。这些平台一般是依靠电商数据或者是第三方信用分来进行风控，在一定程度上给征信花户带来了希望。

再来几个用户反馈中通过率比较高的平台。第一是分期X主要依靠电商购物数据来授信。经常网购但是征信存在问题的用户，其系统自动审批通过的概率就比较高一些。额度一般为1000-5000元之间属于小贷范畴使用期限通常为3到12个月左右。虽然它声称可以秒批，但实际上还是要查网贷大数据的，如果用户的逾期次数多的话还是会拒掉的。

第二个是应急花（化名）这是款主打小额短期借贷的产品。最大的特点就是审核速度快，一般半小时之内就可以出结果了。额度一般是500元到3000元左右，期限较短，多数为7天或者14天。该类产品对于黑白两方比较友好，并且利息一般都比较高并且存在砍头息的情况，用户在申请的时候要算好实际拿到的钱以及总的还款金额。

再来看看闪借宝（化名），该平台主打“不看征信，只看实名”，实际上需要用户手机运营商的数据授权。对于使用时间较长、通话记录稳定的客户而言，即使信用报告为黑户状态也可以获得一定的额度。其授信额度从1000元到8000元左右浮动，并且可以分期还款3期或者6期。但是该类平台催收手段较为强硬，一旦出现逾期就会被拉入通讯录黑名单中。

用户评价存在明显的两极分化。成功下款的用户的反馈是：真的很快，半夜申请第二天就到账了，解决了燃眉之急而负面评论集中在利息太高、借1000元到手800元还要还1100元上，这就是变相高利贷”这正好说明该类口子的优点和缺点。优点是门槛低、放款快，适合极度缺钱的应急场景；缺点则是额度小、利息高以及风控宽松带来的催收暴力问题。

在使用黑白户小额贷款口子的时候，要注意以下几点。第一保护个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，除非你做好了被骚扰的心理准备。第二警惕诈骗下款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台在放款前不会收取任何费用。第三量力而行不要用贷款来偿还贷款，否则就会陷入无底洞。

最后，我们用问答的方式解决一些常见的疑问：

用户提问：黑白户都可以下款吗？

答案：不是。所谓的黑白户可以下款，指的是征信容忍度高一些，但是用户如果被列为失信被执行人或者有严重的欺诈记录的话还是会马上拒绝的。没有哪个平台敢保证100%能拿到钱。

用户提问：秒批通过的网贷口子会将数据上传到征信系统吗？

大部分正规持牌机构都会上征信。虽然申请的时候不一定看信用报告，但是放款之后就会由持牌资方把信息上报给征信系统。逾期的话，征信会变得更差。

用户提问：逾期的话会有怎样的结果？

轻者会泄露通讯录、骚扰亲友，重则会被起诉。虽然很多小平台不敢提起诉讼，但是他们会把债权转给第三方催收公司，你的生活将会受到很大的影响。

因此，黑白户小额贷款口子并不是救命稻草，而是把双刃剑。在享受秒批通过的便利的同时，请注意了解背后的成本和风险。