我的芝麻分是673，公积金贷款APP申请被拒之后才了解到这些平台的真实门槛

深夜里看到手机屏幕上的“审核未通过”两个字，心里顿时一阵愕然。明明芝麻分是673，公积金也正常缴纳了，为什么在那些号称可以秒批的贷款app前总是被拒？难道网上流传的芝麻分673能申请到钱都是假的消息是真的吗？还是说公积金快速贷款APP背后有看不见的规定呢？为了解决问题而制定出来的避坑指南。

很多人认为芝麻分超过650就可以在网贷世界里自由出入，其实这是一个很大的错误。芝麻分673分为信用参考，不能作为放款的“通行证”真正影响能否下款的是多头借贷风险指数以及具体的公积金缴纳基数。经过了市面上大部分产品的试用之后，我发现各个平台对于资质的宽容程度差别很大。

首先是大家所熟知的借呗支付宝旗下的老产品，对芝麻分的依赖很大。673分的用户一般可以获得一定的额度，在3000元到15000元左右，期限灵活，并且可以随时还款。但是如果你发现借呗页面突然不见了的话，那说明你的负债率已经很高了。其次招联金融持牌机构对公积金用户很友好。如果你的公积金连续缴纳了6个月以上，并且月缴存额达到800元及以上，即使芝麻分只有673，也有可能获得万元以上额度，年化利率一般在10.8%左右起算，正规透明。

再来说说专门做公积金数据的360借条和度小满这两个平台在公积金快速贷款app方面排名靠前。它们的特点就是审批速度快、额度高。如果你的公积金基数较大，比如月缴存额超过1500元的话，那么额度就可以达到五万元左右了。除了身份认证和人脸识别之外，授权使用公积金数据也是提额的关键所在。期限上一般有3期、6期、12期等选择。但是有些用户反映这两个平台催收频率比较高，一旦逾期就会通讯录被轰炸的风险不能掉以轻心。

除了上述的大平台之外，还有分期乐、还呗也是很多人的选择。分期乐更偏向于消费场景，额度一般用于购物或者提现，对年轻人比较包容，但是实际利率折算下来并不低。还呗主打信用卡代还款业务，如果用户有使用过信用卡的历史的话，通过率会比单纯的新账户要高得多。从用户的反馈来看，大平台的优点是息费透明、不会乱收费；缺点则是审核严格，在芝麻分只有673的情况下如果有逾期记录的话基本上会被秒拒。一些小贷APP虽然容易申请贷款，但是服务费用比较高，并且存在暴力催收的情况，得不偿失。

优缺点分析的时候要保持清醒。优点资金周转灵活，公积金加持可以大大降低利息，正规平台不会提前收费。缺点而且容易产生依赖性，一旦开始以贷养贷的话，债务就会迅速膨胀。特别是那些标榜“不查征信、黑户可以下单”的链接中，有99%是诈骗陷阱的目的就是获取你的个人信息或者保证金。”

申请过程中的注意事项非常关键。第一，不要频繁点击提交按钮，在征信报告上会留下查询记录，如果查询次数过多就会导致后续的贷款全部被拒收，“征信花”就是这样形成的第二点是公积金账户要保持正常状态，并且不能处于封存的状态才能办理公积金信用贷第三条要注意仔细核对合同条款中是否有捆绑销售保险或者会员服务的情况出现这样做的结果就是借款成本上升

最后整理出几个大家最关心的问题，希望能解答你的疑问：

问：芝麻分673分算高吗？可以下款嘛？
答：673分属于信用良好区间，比大多数用户高一些，但是不能保证一定会下款。平台更看重你是否有还款能力以及负债情况。

问：公积金缴纳基数低，还能申请贷款吗？
可以，但是额度会受到影响。部分平台接受连续缴纳时间较长的低基数用户，额度大约在2000-5000元之间。

问：申请贷款的时候要上征信吗？
正规持牌的金融机构，比如银行、消费金融公司的APP等借款记录以及逾期情况都会被上传到央行征信系统。

无论选择哪个平台，都要记住：借贷有风险，按时还款才是保持信用的唯一途径。不要因为一时冲动而给将来的安稳埋下隐患。