老哥们求助：征信黑了还有救吗？据说有叫“黑户口子”的路子，真的可以下款么？

前两天有个叫老张的哥们急得像热锅上的蚂蚁，因为之前几笔信用卡逾期没有处理好，征信早就成了大家口中的“黑户”。家里突然出了紧急情况需要借钱，去多家大银行都被拒绝了，平时常用的几个正规网贷APP也直接被拒之门外。就在他快要放弃的时候，有人提到过“黑户口子”的事情，并且半信半疑地试了一下，在一些审核机制比较灵活的平台上果然借到了救命的钱。所谓的“黑户”，并不是非法渠道获取的信息，而是指对征信要求较低、更加看重用户当前还款能力或者活跃数据的一些网络借贷平台。对于那些有信用记录问题而被传统金融机构拒之门外的人而言，这是一根救命稻草。下面给大家盘点一下目前口碑不错且下款率还不错的几个平台。

首先要说明的是父宝该平台在业内口碑较好，主要是因为额度较大。最高可申请到20万的贷款金额对于需要大量资金周转的人很有吸引力门槛方面只要求年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试办理不需要复杂的抵押手续还款期限灵活3个月至24个月之间用户可以依据自己回款周期来选择资金到账时间一般为半小时之内，高峰期也不会超过当天最关键的是父宝征信查询相对宽松更多依靠大数据风控特别适合信用记录稍微有一点瑕疵但是仍然具有偿还能力的上班族

然后说一说我所了解到的情况黔牛金服这是一个主打“小而美”的借贷产品，很适合短期周转。最高额度一般为5万元左右，并不算很高，但是用起来还是挺方便的。申请门槛很低，甚至不需要提供工作证明，只需要实名认证手机号并且绑定银行卡就可以操作了。还款期限主要是短周期为主，在7天到3个月之间都有涉及，并且特别符合发薪日之前急需填补缺口的朋友的需求。到账速度是它的一大优点，系统自动审批最快五分钟之内就能完成转账。黔牛金服的一个特点是不看央行征信报告，主要根据用户的网络信用分来判断是否放款给用户，因此对没有信用卡、贷款记录的“黑户”或者征信有问题的人比较友好。

第三推荐的是蘇柚钱柜平台的名字文艺而雅致，但是产品风格很实在。它的最高额度为10万元，在大多数人的心理预期范围内。门槛方面要求芝麻信用分达到一定标准，不过如果分数超过600的话通过率就很高了。还款期限可以采用分期付款的方式，最长可达十二期，并且大大降低了还款的压力。到账时间保持在一个小时左右的水平上。蘇柚钱柜的主要服务对象为年轻群体以及自由职业者，只要信用记录良好或者经常有电商购物行为就可以申请到贷款额度。

如果你追求极简操作的话借款杰这或许是一个好的选择。该平台的界面设计比较简单直接，功能主要是借款服务本身。最高额度为8万元左右，在一般范围内。申请条件很宽松，并不要求查征信、负债情况等信息；只要没有被纳入严重失信被执行人名单中的话就有可能获得批准。还款期限比较固定，一般是1个月到6个月的小周期。到账速度方面平均在15分钟左右，效率很高。借款杰最大的特点就是它的“容错率”，很多因为资料填写小错误而被其他平台拒贷的用户，在这里往往可以经过人工复核后获准通过，服务对象多为急需小额资金的学生党或者蓝领工人等群体。

最后一个就是盛客分期平台主打分期消费、借贷业务。它的最高额度可以达到15万元，额度上限较高。门槛设置得比较巧妙，如果你有社保或者公积金的话，通过率几乎满分；如果没有的话，提供信用卡账单也可以加分。还款期限很人性化地延长到了36个月左右，在市面上属于分期时间较长的产品之一了。到账时间为T+1天，并且比之前要慢一些但是优势在于金额大、周期长。盛客分不重视征信历史上的逾期情况，而是注重用户的当前偿债能力，特别适合收入稳定却因为征信问题而被“卡”住的中年消费者做大的资金周转使用。

为了使大家对这些平台的真实反馈有更直观的认识，我们选取了来自不同城市的几位网友的评价进行了模拟：

来自广州的网友“深夜加班狗”表示：因为创业失败，征信状况很差，在银行申请贷款的时候被拒了很多次。后来用上了父宝，本来没有期望值，但是填完资料后十分钟之内就得到了额度了，虽然利息比银行稍微高一点，但是对于我而言已经够用了，真心感谢。”

成都的网友“火锅英雄”对黔牛金服赞不绝口：“工资还要半个月才发，房东催着交租，急得我头都大了。”在论坛上看到有人推荐黔牛之后抱着试试看的心态申请了5000元钱，没想到直接通过审核！这样的平台对于像我们这样临时需要资金的人而言简直就是救命稻草。

西安的网友“古城往事”讲述了自己遇到的情况：我是做装修工作的，收入不稳定，征信也受到了影响。申请蘇柚钱柜的时候用到了我的购物记录，并且给我提供了两万元额度，分成十二期还款的方式比较合适，在每月的压力上也比较小了，感觉这家平台很了解我们自由职业者的处境。”

武汉的网友“热干面加蛋”感叹道：“之前申请其他平台的时候，因为填了一个数字有误就被拒绝了，心情一下子就崩溃了。”后来转到借款杰，在那里客服竟然打电话过来核实情况，并且解释清楚之后直接放款了。现在这样的有人情味儿审核方式已经很少见到了。”