黑花口子能瞬间变有钱吗？别做梦了，我从业12年来说点难听的

昨天凌晨两点，我的手机响了，是陌生号码打来的。接通后对面是一个小姑娘在哭诉自己被骗三千块钱的"包装费"的事儿。我问她是怎么回事她说网上看到广告称黑花口子马上有钱点进去填了资料之后钱没有到账，反而被所谓的"审核员"忽悠着转走了账。这件事情一年里会出现八百次左右，让我都快受不了了。

做我们这行已经十二年了，处理过的单子数不胜数。征信花得像调色盘一样、黑得像锅底一样的都有见过。但是号称"黑花也能秒下款"的十有八九是坑，剩下的一个才是你的亲爹。别信不信由你们决定，今天我就把这层窗户纸捅破了，免得大家前赴后继地往火坑里跳。

所谓的"黑花口子"到底是什么？

先给小白科普一下。征信"花"是指短期内贷款申请次数过多，查询记录密密麻麻，银行一看就认为你缺钱缺疯了；而"黑"更严重的是逾期记录很多甚至成为失信被执行人。这时正常银行、正规网贷的大门都关着不让进入。

于是网上就出现了很多"黑花口子"，说是有特殊的渠道，不用看征信、负债情况，就能秒批秒到。简单来说就是抓住了你们病急乱投医的心理。越着急他们就越高兴，因为韭菜长得很快又很嫩。

这事儿有这么好的事吗？银行风控系统也是个吃素的吧？那些说可以绕过央行征信系统的，要么就是高利贷，要么就是纯粹骗子，并无第三种选择。我的一个客户老张做物流行业，在去年资金链断裂的时候信了这种鬼话，向他借了五万元后拿到三万五千，合同上写的是六万，三个月之后利息滚来滚去变成了十二万多。这不是贷款而是要命的贷款。

立刻有钱？我认为就是一瞬间被坑

那些宣传黑花口子马上有钱广告页面设计得很花哨，弹窗一个接一个地出现，“恭喜您获得50000元额度”、“限时特批通道”。是不是感觉很心动？别傻了，那都是程序设定好的，你进去就是个填坑的命。

正规放贷机构，哪怕是利息稍微高一点的消费金融公司也会要求客户提供央行征信报告。不查征信就能贷款的是两种情况：一种是这笔钱本身就是"黑钱"，即洗钱的钱；第二种就是典型的杀猪盘模式，在前期会以各种名目向借款人收取费用，并且承诺解冻资金、验证还款能力等行为之后就会失去联系。

上周有个做餐饮的小老板来找我，征信烂得看不了。他说在某平台上交了800元会员费就可以优先匹配口子。就问一下你给钱之后有没有被安排好？他支吾着说还在审核当中踩坑了吗？典型的割韭菜模式，赚的只是那点会员认证和资料费用，并不会给你放款。

真的有正规的路子可以购买到"黑花"吗？

说到这儿，肯定有人不服气：老王你别光泼冷水了，我确实见过征信黑了还能下款的。我不否认有这种情况存在，但是概率低到无法想象的程度，并且不是随便在网上搜个链接就能碰到的情况。

抵押才是硬道理

如果征信花了甚至黑了，还想从正规机构拿到钱的话，唯一的办法就是抵押。你有房子、车子以及有价值的东西，在资方看来看重的是你的资产价值而不是信用记录。当然利息比普通人高一些，额度也打折一下是必然的。但是至少它是合法的，并不会让你掉入无底洞里去。

去年我手上有个单子，客户是做工程的，在征信上出现过连三累六的情况，按照理应该银行大门都不好进。但是他在名下有一套全款公寓，并且通过机构办理了抵押贷款，评估价打了六折，年利率为十二分之一点二五左右虽然不低，但是他还是得到了资金周转开了工程款项结回来后立马把贷还清了。这是什么？这叫有选择权。

不要相信"内部渠道"

网上那些说自己有"内部渠道"、"强开技术"的，都是在吹牛。银行系统的权限控制得非常严格，客户经理要是随便给你开通什么权限的话，那他就不是丢了饭碗那么简单了，直接去踩缝纫机也不奇怪。为了几千块钱的好处费而冒险的人呢？没有门路。

认识一个同行，两年前在外面吹牛说自己能搞定"黑户包过"，结果呢？被逮捕了，罪名是诈骗。他并没有什么内部渠道，就是把客户的资料收集起来之后卖给了高利贷团伙，自己从中获利两头。后来东窗事发的时候客户来找他维权他已经逃之夭夭了。这种事情不靠谱的话我就劝你们不要想了。

黑花贷款口子的一些事实

很多人对贷款存在误解，认为只要我想借就可以。逻辑没有问题，但是你要付出的代价你承受不起。

第一，天下没有免费的午餐。你的征信越差，资金方承担的风险就越高，你所要支付的利息成本就会变得离谱。有些民间借贷表面上看利率不高，实际上各种手续费、服务费加起来年化率可以达到60%以上甚至更高。借这笔钱就是给自己的人生挖坑。

第二，不要相信任何要你先交钱的贷款。正规贷款是下款之后才开始计算利息，在未放款之前要求缴纳费用的是非法行为，应该立即报警并永久封禁账号。我到现在还没有看到过任何一个合法机构会以收钱为前提来发放贷款的情况，没有一个这样的例子存在。

第三，你的征信情况并没有你想象中那么糟糕。很多人认为逾期几次就会被"黑"掉，其实银行和机构关注的是近两年的记录。如果只是偶尔逾期、金额不大点把欠款还清之后养半年一年还是有机会的别一看到征信有点问题就自暴自弃去碰高利贷这才是真正的翻车现场。

据我所知，那些自称只做"黑花户"的中介公司，在正规渠道下款的成功率一般不超过5%。剩下的95%，要么是骗你的手续费，要么就是把利率抬高了贷款给你。你算一算这笔账值不值得？

最后实话来说

如果你现在的征信已经花或者黑了，不要在网上乱搜什么黑花口子马上有钱越搜就越容易被发现。把现有的债务理清楚，可以协商的就去谈一谈，需要延期的话也可以提出申请。

真的急需用钱，看看身边有没有可以抵押的资产，或者向亲戚朋友借一点周转一下，并且打个正规欠条。虽然面子上不好看，但是总比被骗子骗得底裤都没有留下要强一些。这行水太深了，你们看到的水面只是一小部分而已。

如果有人告诉你，只要提供身份证、手机号码就可以不管征信好坏都能马上放款的话，请不要犹豫直接把那人给赶走。