黑花口子还没有倒闭吗？别傻了，这才是事实

两天前有个小伙子加了我微信，上来就说："老板，听说最近黑花口子不还倒闭了是否不用还了？我当时就乐坏了。这行干了十二年，经手上万单，这样的话我每年可以听到八百遍。“说实在的”，如果借钱都能靠这样的谣言来推脱的话，我们这个行业早就饿死了，银行也得关门大吉。

小周，98年出生的小伙子，在征信上花了很大的一笔钱。去年撸了网贷很多次，714高炮、不知名的小贷等等加起来欠了几万元左右。前段时间听风说放款口子被查到了APP打不开就认为天上掉馅饼想债务清零。

说实话，有这种想法的人很多。但是我要泼盆冷水：黑花口子破产了，你欠的钱要不要还和这件事情有没有关系完全是两回事今天我就把这里面的道道掰开揉碎了讲，听完你就知道为什么我说这个想法太天真。

黑户的公司破产了，债务还在吗？

再来说一个我自己亲身经历过的案件。2019年的时候，有一个叫做"速贷宝"的平台出了问题，老板跑路了，APP也瘫痪了。当时我有个客户叫老张，在那个平台上借过3万元钱，听说平台出事了，高兴得差点放鞭炮，觉得这笔钱算是省下来了。

结果怎么样？去年年底，他收到了法院传票。怎么回事呢？那个平台倒了之后债权被打包卖给资产管理公司，并且正规地起诉了对方走法律程序。老张不仅要归还本金还要支付利息以及违约金，总共多出了一万多元钱来偿还。

平台倒闭了，并不等于债务就不存在。就像你去超市买东西赊账，超市关门了，老板换地方照样可以找你要钱一样。债权是可以转让、打包出售的，在业内属于常规操作。

别傻了，以为APP打不开就是倒闭？很多"口子"其实早已经跑路了，并没有一个固定的地点。你借的时候填写的合同、授权通讯录都保存着呢。

那些不还钱的人后来怎么样了

我见过很多踩坑的。2021年有个做装修的老李客户，信了网上"黑户口子不用还钱"的说法，欠下四万多块钱后就一直不给钱。开始的时候并没有什么问题，催收电话打了一段时间之后就没有人再打了，老李先生觉得自己占到便宜了。

事情还没有结束。去年他想办房贷的时候就被拒了。查一下征信，这笔欠款已经转给了担保公司，代偿记录还挂着呢，“呆账”两个字是红色的。银行看了这种情况就别想有门儿了。

到现在我还记得他拍大腿的样子："早知道当初就把那几万块钱还了，现在房子买不了，亏大了。"

最坑的是什么？有的所谓的"口子"其实是套路贷。利息高得离谱，借3000只能拿到2100元现金，还款的时候要还4500元本金和利息。可以只归还不利差、合法利息外的费用了，但是很多人不知道这个方法会把自己陷入困境。

黑花口子不还的后果

我有个催收的朋友，去年跟我喝酒的时候透露了一些情况。他说现在很多倒闭的平台债权都被第三方买走了，价格很低——有的只卖到本金的一半或者一半以下。

这代表了什么？即接手的人用很少的钱买下你的债权，并且有足够的动力去追讨。有的是时间，有的是有手段，现在正规化程度越来越高，直接走法律程序的也越来越多。

具体数字我已经记不太清楚了，但是据我所知，在这两年里因为网贷被起诉的案件至少翻了一番。以前放高利贷的人见不得光，现在学精了，只主张在法律允许范围内的利息，法院照样判你败诉。

还有一种情况就是有人用的是纯粹的诈骗平台，这样的就不需要还款了——但是你要能证明它是诈骗。问题是当初你借钱的时候合同上写的是"服务费""咨询费", 法律上很难认定。

对于倒闭的口子，应该怎样做才好？

不要相信网上那些"上岸群""不还联盟"的胡言乱语。我的建议就是：

第一，搞清楚这个平台属于哪种性质。持牌金融机构？网贷公司呢？还是纯粹的野鸡公司？不同的处理方式会有很大的差别。有牌照的就是不能跑掉的，无牌照的就是要留证据了。

第二，保留所有的借款和还款记录。APP打不开？截图有没有保存好呢？转账的凭证还在吗？以后都可以用它来保护自己了。

第三，主动与债权方进行沟通。很多接下债权的公司愿意打折结清，因为他们成本低一些。去年我给一个客户处理过本金为4万的债务问题，在最后阶段偿还了2.8万元，并且还清了征信记录。

这件事情说起来容易，做起来难。各个城市的规定各不相同，债权方的态度也有所不同，要具体情况具体分析。

不要被"黑户"标签所蒙蔽

很多人认为"黑户"已经完全不行了，破罐子烂透。其实不是这样的。我在这个行业工作多年以来见过很多从黑户洗白的案例。

主要是不要拖延。越拖时间长了，利息就会不断累积增加，并且到最后真的还不起了的时候就只能选择破产清算或者拍卖抵押物来偿还债务了。我的一个客户在2018年成了黑户，欠下十几万的网贷借款，当时觉得完蛋了。后来老老实打工还钱，去年征信已经养回来了，上个月才办了一张信用卡。

所以啊，黑花口子不还倒闭了这样的话，听听就好，不用当真。该还的钱躲不过去的，与其幻想天上掉馅饼，不如踏踏实实地想办法解决问题。

最后说一下，我只了解XX地区的状况，并且不敢乱讲其他地方的情况。但是有一点是全国通用的：债务的存在不会因为你的选择而消失。那些给你承诺"不用还钱的人"等你出事了他们能帮你扛得住吗？