黑花大额口子放水？别想太多，事情的真相并不好受

昨天晚上十二点左右，有个小伙子加了我微信，并且第一句话就问我："老板最近听说有什么新的东西吗？"黑花大额口子放水是真的吗？征信花了，急需二十万。"

看着手机屏幕我长叹一口气。

这已经是本周第十个问同样问题的人了。

讲真的，干了这行时间长了，见过的鬼怪多了去了，但是每次听到"放水"这两个字的时候我还是想骂人。不是在指责客户，而是在批评在网上瞎编乱造、割韭菜的所谓"口子大神"。

今天我就把话说清楚了，让大家明白一下，免得更多的人掉进陷阱里。

"黑花"到底能不能做大规模？

说个真的。

上个月，有个做餐饮的老张通过朋友介绍来找我。这两年他的生意一直不太好，拆东墙补西墙，征信查了四十多次，网贷点了很多次，这就是典型的"花了"。

他说在网上看到有人称"黑户也可以下款五十万"，问我能不能办。

我说：没有门儿。

老张不相信，非说我没有本事。结果怎么样？他找了一个"包下款"的中介，并交了三千元资料费之后就被拉黑了。

踩到坑了？亏大了啊！

这就是现实。

银行不是慈善机构，放贷是要看风险敞口的。你的征信报告就是你经济生活的身份证了，都花到这个地步了，谁还敢给你批大额贷款呢？

说到底，网上那些天花乱坠的广告大部分都是骗前期费用的，剩下的那几个可能是高利贷或者套路贷，等着把你往火坑里推。

黑花大额口子放水的猫腻

为什么总有人会说"某某口子在放水呢？

有两种情况。

第一种，就是一些小贷公司或者消费金融公司在季度末、年末为了完成业绩目标时会稍微降低审批门槛。注意的是"适当放宽"而不是随便给。

例如征信查询次数在三个月之内不能超过六次，现在放宽到八次。这是放水的意思

但是征信查询了三十次？不好意思，还是不行。

第二种情况就是纯粹的忽悠。

所谓的"内部渠道""无视黑白"，其实就是骗你交钱。等到付款之后就是拉黑或者给你一堆根本不能下结论的东西让你自己去试，试不出来是你“操作不当”。

我从业九年，经手上万单，从未见过正规机构给黑户放几十万元的款。这事儿想一想都不靠谱吧？

如果我是银行的老板，我敢把钱借给一个征信很差的人吗？

征信花了想贷大额，好的途径

骂完之后再说点有用的东西。

如果你的征信已经被花掉了，但是真的需要资金周转的话怎么办？

资产抵押是硬道理

你有房子、车子还有保险，这些东西比你的征信报告有用。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上有两次逾期记录，并且查询次数也超过了规定值，但是他的名下有一套全款的房子。我给他办了某股份制银行的抵押贷，批出来八十万左右，利率还比较低。

银行为什么愿意呢？因为有抵押品作保障。你还不还钱，房子在那里等着呢。

所以不要老是盯着那些"无抵押、免担保、秒下款"的鬼话，有这么功夫还不如看看自己手上有多少筹码。

养征信比找口子重要

没有资产怎么办？那就老实守信用吧。

怎样养？

• 半年之内不能申请任何网贷或者信用卡，控制住自己的手
• 把现有的逾期尽快还上，一个也消减为零
• 信用卡使用率控制在70%以下，不要刷爆
• 正常还款，用时间换空间

一般养一年半载之后，征信报告就会好很多。到时候再申请正规银行的贷款的话，通过率可以翻倍。

很多人都会拍大腿：来不及了！我不等得到那么久

那你说说，你为什么那么早去呢？

征信出现问题的时候感觉很好，现在着急了？这件事情没有捷径可以走。

一些很少有人知道的行业秘密

既然说到这里了，我也透露一些"不该说的"。

很多银行内部都有一个"白名单"制度，对于优质单位和高收入人群的审批标准会有所降低。普通客户根本不知道这个名单的存在，而且客户经理也不会主动告诉你的。

还有一个小窍门：每年的四季度末月下旬，很多银行客户经理有放款任务压力，在这个时候提交申请的话，有时候审核会稍微宽松一些。注意这里用的是"一点点"而不是"放水"。

另外，各个城市、各分行的审批标准也存在差异。从我所了解的情况来看，在一线城市的申请难度要大于二三线的城市。不同的地方有不同的情况，我对华东这边比较清楚，并且对其他的地方不敢乱说。

还有一点，很多人不知道的是：你的"多头借贷"记录比逾期更让银行头疼。所谓多头借贷就是指你同时在很多平台上借钱的行为。银行一查发现你欠了一大堆钱，谁还会傻乎乎地当接盘侠呢？

最后几句话大实话

写了这么多，核心意思只有一个：黑花大额口子放水99%是陷阱，只有1%的坑。

不要相信那些"内部渠道""包过"的鬼话，有那么多的钱去交资料费还不如先把逾期还了。

见过太多人，征信花本应该只是一个小问题，却被中介忽悠得债台高筑，最后连正常的生活都成了一种奢望。

这行水很深，但是也不是没有规律可循。

你现在有没有什么可以用来申请贷款的渠道？有，但是不是给黑户准备的。征信好的客户有很多选择；征信差一点客户的，则要么有钱或者乖乖养好自己的信用记录。

没有第三条路可走。

那些说可以办到的，让他签个对赌协议：不能办好全额退款并赔偿损失，你看他敢不敢签字？