黑户银行流水贷款可以办理吗？一个负债人的心血结晶

三年前差点被"包装流水"骗走了八千块钱的服务费，那时候征信已经烂得不成样子了，信用卡逾期、网贷拖欠一大堆问题再加上正经的银行贷款根本不可能。有个中介说可以办黑户银行流水贷款只要我有半年的工资流水就可以下款，利息还很低。听着挺美的吧？差点就信了。后来才知道这些人就是拿你的"包装费"赚钱，钱是到不了账上的。

黑户贷款中介的套路，我劝你不要去尝试

其实市面上90%的声称可以办理黑户贷款的中介，都是在玩同一个把戏。先收几百元资料审核费，并且说流水不够好，请你“优化”。这时候就推销他们的包装服务了，价格从三千到一万都有，保证打包之后百分百下款。讲真这样的话你会相信吗？银行风控系统能吃干饭么？

我有个朋友老周，是一名做装修的小包工头，在去年工程款被拖欠后信用卡连续逾期四个月。前年因为工程款没有拿到导致他信用卡连着有四个多月的逾期记录了。为了周转资金急中生智找了家中介贷款，给中介交了一笔"流水优化费"五千块钱。结果怎么样？给他做了假流水三天之后就被银行打了回来理由是"流水和经营特征不一致".老周去找中间人要钱的时候人家直接拉黑了他到现在我替他还委屈

银行审批系统中存在一个算法，可以辨别出流水是否为真。每个月固定的日期进账，并且金额都是凑整的，这样的流水一眼就可以看出是假的了。真正去申请贷款的话，还是要用自己真实的交易记录来办理啊，不要弄那些花里胡哨的东西哦。

银行流水不够的话，黑户还能怎么办

再说个扎心的话：黑户想从正规银行贷款，难度很大。但是也不是一点办法都没有。我折腾了两年多的时间把征信一点点养回来，在中间踩了很多坑才摸索出一些门道来。

抵押贷款比信用贷款更容易获得批准

你有房子、车子吗？有的话事情就好办多了。银行对于抵押贷款的征信要求要比信用贷款宽松很多。去年我用家里老房做抵押贷了一笔款，那时候征信上还有两条逾期记录，但是银行还是批了。为什么呢因为有了抵押物作为保证，所以银行不会担心你会跑路

利率这块各银行差别比较大，我当时跑了四家银行，年化利率从7%到12%不等。最后选择的是本地的城商行，利息为8.5%，比四大行高一点但是审批速度快、材料简单一些。具体数字我记不清楚了，在这个范围内吧。

我已经踩过这些坑了，不要再往下跳了

办黑户银行流水贷款最容易踩到的坑，我总结了几个点，请你对照着看看：

• 凡是让你先交钱的，基本可以判定不靠谱，正规贷款机构都是下款之后才收费
• 承诺"百分百下款"的中介可以直接拉黑，银行审批谁敢打包票？
• 所谓的"洗白征信"都是骗子，征信记录要等到五年后自动消除，并没有其他办法
• 让你做假流水的话，不但贷不到钱，还会背上骗贷的法律风险

去年还不是这样，今年政策收紧了，以前可以钻的空子现在都被堵上了。我认识的一个中介朋友说他们公司今年倒闭了一半因为那些歪门邪道的办法已经行不通了。

还有一个事情要提醒你。网上出现的"黑户专属贷款平台"，利息非常高昂。我去年借过一笔钱，实际到手八千五百元，一周之后还了一万两千块钱。年化利率超过400%，绝对是高利贷。别傻了，借钱就是往火坑里跳。

黑户贷款到底有没有出路

说了这么多坑，总得给条活路吧？把我的方法列出来你按照自己的情况来判断：

第一种方式就是找亲戚朋友做担保。最土的办法但是效果最好。我表弟去年买房子首付缺十万，找了我和他一起申请了一笔消费贷，银行看到有保证人之后征信的要求就放宽了。当然你要确保自己可以按时还款否则坑到自己的亲人以后就连亲人都不能做了

第二，养征信。我知道这听上去很啰嗦，其实并没有别的捷径可走。逾期记录保存五年时间从还清欠款的那一天算起。我在2019年把所有的逾期都结清了，在去年申请贷款的时候我的信用报告已经好很多了。银行主要看这两年内的情况，往前越久影响就越小。

第三，如果你有公积金或者社保的话，有些银行就会考虑。我去年申请的那笔抵押贷款的时候，银行就要求提供了两年内的公积金缴纳记录来证明我的收入稳定。不同的城市情况可能不一样，我只了解我们这边的情况。

最后掏心窝子地说几句

你现在可能急着要用钱，心都快要碎了。但是越着急就越容易被人当成韭菜割。那些说可以办黑户银行流水贷款的中介，就是利用了你着急的心理。越急就越容易被他们得逞。

我现在回过头来看，当初如果能老老实实地把征信养好，并且不去去那些乱七八糟的"快速下款"渠道上折腾的话，那么就可以省下很多冤枉的钱。八千块的服务费、五千块钱包装费用加上高利贷利息加起来可以吃一年泡面了

另外还有一件事需要告诉大家。被中介坑了五千块钱的老周后来老实养了一年征信，上个月终于从信用社贷到了十万。利息不多，并且手续很正规。他说的话我到现在都还记得：绕来绕去还是得走正道。”

最需要做的就是去查一份征信报告，看看自己到底有多"黑"，然后对症下药。不要再相信那些天花乱坠的广告了。