黑户网贷包下款？别想了，但是这三条路是可以走通的

我做小建材生意七年了，资金周转的事情，其实就是我的家常便饭。

去年冬天特别难熬，上游催款、下游欠账，我手头紧得连进货的钱都凑不出来。那时候我的征信已经被花光了，有两笔逾期记录，在银行问了一圈之后人家看我是像瘟神一样直接摇头拒绝了我的请求。急的团团转的时候我也在网上查了一下黑户网贷包下款这样想的话，即使利息高一点也先把窟窿填上。结果怎么样？要么是骗资料的，要么是在放款之前要求你交"保证金"的，踩了不少坑、交了几次学费才明白过来。

后来还是靠一个做了十几年中介的老朋友指点，才明白这里面的门道。今天就把这些用真金白银换来的经验摊开来讲一讲。

所谓的"黑户网贷包下款"到底是不是骗局？

实际上市面上凡是标榜"包下款"的，十个里面九个都是坑。

剩下的那个也不是正规的网贷，应该是利息很高的私人放贷。我的一个做餐饮的朋友老周去年因为疫情欠下了很多债，征信被黑得跟炭一样白了。在弹窗广告中看到"无视黑白、必下款"宣传后便填上了资料。

结果款没有下来，手机里多了十几个莫名其妙的催收电话，原来是他的信息被倒卖了。

正规金融机构，不管是银行还是持牌消金都要查征信、看大数据。说什么"不看征信百分百下款"，你信吗？开公司是为了赚钱，并不是为了做慈善。你的资历很差的情况下人家凭什么敢把钱借给你呢？

因此不要傻了，不存在真正的"包下款"。

黑户怎样才能借到钱？这几条路子比较靠谱

既然"包下款"是扯淡的话，那么像我这样征信有污点的人是不是就借不到钱了？不是。路子还是有的，但是不是很省心，利息也不是很好看。

去年我那笔周转资金最后是如何解决的。

抵押贷款比信用贷款容易一些

信用贷款看重的是你的信誉（征信），而抵押贷款则看中你拥有的资产。我有一辆开了三年的皮卡，虽然不值多少钱，但是也算得上是硬通货了。找了一家做车抵贷的公司把车押在那里，钱当天就到账了。利息比银行高一点，在1分左右吧，但是现在急需用钱的时候这个已经可以算作救命稻草了。

这件事让我明白了一个道理：征信不好时，就得拿出真东西来。

一些小贷公司对于"花户"比较宽容

有的平台不要求查央行征信，或者说对征信的要求比较宽松。主要看的是手机运营商的数据、电商消费记录等等。我之前用过一个做电商分期的小平台，虽然没有下款（可能是因为我买的东西太少），但是至少没坑我的资料费。

该类平台有一个特点就是额度一般都不大，三五千元到一两万之间，利息方面年化都在24%以上。但是正规渠道是不会骗你的前期费用的。具体的名字我不说，免得引起广告嫌疑，大家自己多对比几家就清楚了。

担保贷或者共借人模式

这是我的中介朋友教给我的方法。如果自己的征信不好，但是家里人有好的的话可以做担保人或者共同借款人。去年年底我有个表弟想借点钱装修房子，他自己征信有问题，后来让他老婆当主贷人，他当共借人也顺利下款了。

当然，家里关系好才有可能。如果你欠了很大的赌债的话，估计没有亲戚会帮你。

黑户贷款申请时最容易踩到的几个坑

说到这儿，还得提醒一下。急用钱的时候脑子是蒙的，很容易出问题。

第一，凡是放款前收费的直接拉黑。

工本费、解冻费、验证还款能力等费用五花八门。正规机构只会从你的还款中扣除利息，并不会让你先付款。去年差点就被人坑了，说要收500元"资料审核费"，还好我当时留了个心眼，在网上查了一下那个公司的信息，全是负面评价。

第二，不要随便点击"测测你的额度"之类的链接。

每次点一下，征信报告上就会多一条查询记录。查得越多，征信就越糟糕了，本来可以下的贷款也下不来了。我有过这样的经历，在那个时期疯狂点击各种网贷广告之后，我的信用报告中出现了大量的征信查询信息，后来去申请汽车抵押贷款的时候，银行的工作人员都皱眉了。

具体查了多少次我已经记不清了，反正那张纸都已经快要打不下了。

第三，注意防范"AB贷"骗局。

这个坑很隐蔽。有人会说你的资质不够好，但是可以帮你做一个"包装"，实际上是让你去申请其他的贷款，钱到手后他们拿走一部分费用。属于诈骗行为，有可能要承担法律责任的。千万不要接触。

关于黑户可以下款的网贷的一些实话

写了这么多，其实想表达的一个意思就是：黑户网贷包下款好的事情，只有在梦里才有。

征信不好就要付出代价。要么提高利率，或者提供担保品，或者是找人做保证人。没有白捡的便宜也没有免费的午餐。

我目前做的是生意，最重要的就是把征信慢慢修复好。逾期记录要五年才能消除，在这五年之内融资成本非常高昂。去年的车抵贷手续费前前后后加起来大概有快一万元了，想想就拍大腿。

不同的地区、不同的平台的政策可能不一样，我所说的主要是基于我在南方某二线城市的经验，其他地方的情况大家可以参考一下，但是不要照搬。

另外，如果因为特殊原因逾期的话，比如疫情期间失业、生病住院等等一些情况是可以跟平台协商的。我有个做物流的朋友去年阳了之后住进了医院差不多半个月的时间，信用卡也出现了逾期的情况，后来和银行沟通后得到了非恶意逾期证明，并且征信也被修复了。这件事我没有亲历过，但是确实有人成功办到了，有需要的人可以自己去问问。

最后说一点实在的：能不借就不要借钱，尤其是不能去高利贷那里借贷。如果要借款的话，先考虑自己能不能还上这笔钱。借钱的时候你是大爷，还款的时候人家是大爷，这感觉谁懂谁知道。