黑户如何通过网贷借款？一个有过经验的小老板直言不讳地说

这十年来，我在做业务的时候踩过很多坑。2018年那时候我的餐饮店资金链断裂了，供应商天天堵在门口要钱，那种感觉很不好受。当时我征信已经被用过了，到处碰壁之后满脑子都是黑户怎样通过网贷借款只要能拿到钱来应急，利息高一点也愿意接受。结果怎么样？没有借到钱反而被几个"包装资料"的中介骗走了最后的生活费。现在回过头来看那时候真是急得不行了，很多明显的骗局都看不出来。

黑户想要借钱的话，先弄明白自己到底"黑"在什么地方

很多人一听到自己被拒贷就认为是"黑户"，其实并不简单。所谓黑户，在银行以及正规机构眼中是有标准的，并不是由你自己来决定的。最常见的就是连三累六，即连续三个月逾期或者两年内累计六次以上逾期。还有一种比较麻烦的情况，会被法院列入失信被执行人名单也就是俗称的老赖了，基本上所有的正常途径都被堵死了。

我有个做装修的朋友老周，去年因为一笔8万元的工程款被拖欠了，被人告上了法庭成了失信人。他向我要钱周转的时候对我说正规银行没戏可唱。不信就去试试看那些号称"无视黑白线"的网贷公司吧！申请了一家就被拒绝一家，并且征信查询记录一个月内查了二十几次。这事儿让他后来连一些门槛稍微低一点的地方都不能去了。乱申请只会使情况变得更糟，这是毋庸置疑的事实。

别傻了，广告里说"黑户必下"的平台十个有九个是坑。剩下的可能是高利贷，借出去就是自己挖了个陷阱。真正能贷款的地方一般不会说得这么满。

黑户借钱的几种办法

讲真，黑户怎样通过网贷借款答案很残酷：正规网贷基本没有戏，但是也不是完全没有出路。这些路子都有代价，要自己权衡一下能不能承受得住。这些年摸爬滚打下来，总结出一些还算靠谱的方法来，当然也有风险，大家可以自行判断。

典当行和押车借款：最快但是成本高

这是我最常用的方法。去年十一月，我有一笔货款要支付，差了15万，征信不好银行贷款拿不出来。我把自己的越野车送去典当行评估价值20万元的车辆，以抵押的方式借款十二万元，利率为每月三厘。利息比较高但是好在放得快当天就可以拿到钱。而且典当行只看车子不看人，你的信用情况怎么样他们不管，在意的是东西值多少钱。

不同城市的规定各不相同，我只了解我们这边的情况。有的地方押车不用交证件，有的地方要装GPS设备，费用也有所不同。但是有一条：一定要找有正规牌照的店家，并且不要去路边的小广告那里购买。曾经有人把车交给私人保管之后被私自出售了官司打到哪里都没有人了

亲友担保或者联保：人情债比利息重要

这条路我只走了一次，之后再也没敢去踩过。2019年由于资金周转出现问题，向表哥申请了担保贷款。结果生意没做好，还款迟了一个月左右，银行就直接打电话找我的哥哥催收欠款了。亲戚之间闹得很尴尬，到现在逢年过节见面都感觉别扭。找个亲朋好友帮忙当然不错，但是要考虑到万一还不上的话这段关系就会被打破。

有的地方信用社有联保贷款，几个商户互相担保。以前还可以行得通，现在政策收紧了，很多地方都不做了。另外一个人出了问题的话其他人都要承担责任，风险很大。我认识的一个建材市场去年因为联保链断裂导致一排商铺被牵连进去。

黑户怎么借网贷才不会被骗？

说到网贷，还得说一说我所了解的坑。很多人为何要问黑户怎样通过网贷借款其实是被那些"不问黑白、当天放款"的广告给骗了。我也曾经上过当，填了一些资料之后要么就被拒之门外，要么就得先交所谓的包装费或者验资费。钱给了就没人管了，报警都没立案的机会。

这里有一个行业内幕，是我一个做风控的朋友透露的：那些号称黑户可以贷款的地方，并不是真的能下款，而是以"数据生意"的形式存在的。他们根本就不打算借钱给你，只是想拿你的信息去骗钱给诈骗团伙或者其他的借贷平台。你填完资料后第二天就会接到各种推销电话甚至假冒公检法的诈骗电话。一旦个人信息泄露就很难挽回了。

怎样来判断呢？正规平台不会在放款之前收取任何费用。让你先交钱再给贷款的，百分之百都是骗子，不用怀疑。利息写的不清晰只有"日息低至多少"的说法的话多半有问题。签合同前要算清楚实际年化利率，很多平台表面利息很低加上各种服务费、手续费后实际年化能达到60%以上。

实在借不到钱怎么办？

有时候借钱反而是一件好事。见过太多人为了还债，拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大。不如换一种方式去解决比较好。资产处置是一条路，把手上可以卖出去的先卖掉收回资金。我在2020年出售了一套小公寓，亏了十几万，但是把债务清除了之后感觉轻松了很多。

跟债权人协商也是个选择。很多人不知道，银行和正规机构是可以商议分期或者减免的。我的一个客户欠信用卡18万已经逾期半年多了，在与银行沟通之后分成了60期还款，并且利息被减免了很多。最重要的是要积极主动地进行交流，不要一直“消失”。最怕的就是不能跟你们联系上。

征信记录是由央行管理的，不存在任何个人或者机构可以修改的情况。号称可以帮助你洗白信用报告的服务中，要么是骗钱，要么是以非法的方式进行操作，可能会让你承担刑事责任。这件事情没有捷径可走，只能等五年之后自动消除征信信息了。

最后再说两句

做了一辈子的生意，我最深刻的教训就是：不能把借钱当作解决办法。借钱只是延缓问题的发生，并且要找出现金短缺的原因。生意不好就要调整，开销大就压缩一下，用借的钱来续命只会越陷越深。身边有几个朋友本来是临时资金周转困难，结果去高利贷了，事业没了、房子也没了、妻离子散。

你现在最需要的，也许不是钱，而是冷静的头脑。坐下来把账算清了，哪些是必须还的钱，哪些可以拖一拖，哪些是可以商量的。把问题理清楚之后，办法自然就会出现。实在不行的话就找一个懂行的朋友给你提个醒吧，不要一个人硬撑着。