黑户能不能得到及时雨？别傻了，那是给你挖的坑

2018年的冬天到现在我还能记得清清楚楚，信用卡逾期三个月后被网贷平台催收电话打得手机没电了，征信也基本上报废了。那时候我就像溺水的人抓稻草一样在网上找各种办法黑户必须下口子及时雨那么结果怎么样？被一家叫做"包装贷"的中介骗走了最后两千块钱手续费，钱没拿到手，日子反而更难过了。说实话我当时真的信了广告上说的无视征信百分百下款，现在想想简直是无稽之谈。

踩过坑才知道，市面上根本就没有所谓的"必下口子"一说，特别是对于黑户而言。打着这个旗号的十个里面有九个都是骗子，剩下的一个可能是利息高到让你卖房子都不够用的高利贷。我后来花了将近一年的时间研究这行，在泥潭中挣扎了这么久之后终于找到了出路，并且今天就把这里面的秘密掰开揉碎地跟大家分享一下。

黑户贷款口子是否存在？

结论为：存在，但是和想象中的大相径庭。

很多人认为黑户就是被判了死刑，贷款都没法办理。这话说得有点道理。正规银行是不可能的，信用卡也不可能申请到。但是市场上还是有一些机构会借钱给征信有瑕疵的人，问题是代价是什么？见过太多人为了几千块钱应急去借"黑户贷"的结果是三个月后要还两倍。算怎么回事儿呢？火上浇油已经够了。

我有个做装修的朋友叫老周，去年因为工程款被拖欠了，信用卡逾期成了黑户。他当时急需3万元发工人工资，在网上找到了一个自称"黑户必下"的平台。虽然下了单子但是拿到的钱只有2.4万，并且还扣除了一大笔所谓的“服务费”，合同上写的却是借三万。三个月之后还款四万五。钱是不冤，可是你这做法就是不对呀！

必下广告是如何欺骗你的？

现在网上到处都是这样的广告，有"黑户秒批""无视征信""当天放款"的。我对这些平台套路研究过之后发现大致也就是这么几种：

• 先收"包装费"或者"渠道费"，钱交了之后就拉黑你
• 在下款之前让你买保险或者办会员，变相收费
• 合同中约定的金额与实际收到的钱相差很多，要收取利息
• 利息写得不清楚，实际年化可以达到几百甚至上千

其实就是看准了你着急用钱又没有地方可以借钱的心理。越急，就越容易上当受骗。我自己就曾被第一种套路坑过，中介说得天花乱坠的说有内部渠道、银行关系等，并且收取费用之后就不闻不问。后来才知道这些人根本没有途径去搞到东西，只是靠欺骗来获取利益。

黑户可以借到钱的途径

说了这么多坑，那么黑户能不能借钱呢？可以，但是途径很窄，并且都有代价。根据我个人摸索的经验给大家整理一下：

第一种为抵押贷款。有房、有车或者有价值的东西，征信稍微差一点也会有人借给你钱的。但是利息肯定不会很低，并且一旦不能按时还款的话就会失去所有的物品了。认识一个做二手车生意的人，专门收这样的抵押车辆，月息8分起算，逾期就直接把车收回去了。这条路可以走，但风险你自己考虑一下。

第二种为担保贷。找一个征信好的亲戚朋友做保证人，有些小贷公司可以批准。但是现在谁愿意为你作保？可能连好朋友都没有了。当初我想请表哥帮忙担保一下的，不过他当时没说什么就同意了，但我记得那表情很尴尬的样子。最后我也没有勇气开口求助

第三种是不看征信的小平台，但是利息非常高。这样的平台是有存在的，并且我试过几个。下款很快是真的，有的当天就可以打到卡上。年化利率算下来一般都在100%以上，高的甚至超过200%，所以一定要谨慎选择。除非万不得已否则不要触碰

申请时最容易犯的三个错误

见过很多黑户的朋友，明明已经很困难了，还在不断地踩坑。这几个错误一定要避开：

第一种情况就是急中生智，随意求助。到处申请、处处被拒之后征信查询记录就更糟了。银行和平台看到你在短时间内多次提交申请时会认为你资金链出现问题而拒绝放款的可能也就很小了。我当时的情况就是这样，在一周之内我申请了好几家网贷公司都没有成功下到钱，反而把我的信用报告弄得一团糟。

第二，相信有关系的中介。业内有个秘密：真正接触过银行内部的人谁会冒着丢饭碗的风险给你办黑户贷款？号称有关系的大概只有90%是骗子。剩下的一小部分有可能违规操作，并且收费很高到你承受不了的地步，在这种情况下随时都有可能被查出来。去年我们这边就有一个中介被抓了，涉嫌违法放贷、诈骗等行为，很多人损失惨重。

第三，不看合同就签字。很多黑户的朋友认为能下款就好，合同都不仔细看过就开始签了。结果怎么样？利息条款、违约金条款以及提前还款限制都是陷阱。我的朋友老周就是因为这个原因而吃了亏，在合同中写明的利率与口头承诺相差甚远，但是签名之后就得按照合同执行。

正确的申请方式

如果你是黑户并且急需用钱的话，我建议你先弄清楚自己的征信情况是怎么样的？逾期几次、金额多少以及是否被列入失信名单。不同的情况下可以走的道路不一样。然后根据自身的资产状况来选择途径，有抵押品就去申请抵押贷款，没有就可以去找正规的小额贷款公司了，利息比较透明一些。最后，在提交之前要搞清所有的费用项目和数额，并且接受之后才可以提出申请；如果不能够承担的话，则换一家吧。

不要指望"及时雨"，自救才是正道

写了这么多，其实就一个意思：所谓的黑户必须下口子及时雨基本属于营销噱头。真正能帮到你的，不是什么神奇的贷款渠道，而是理清自己的财务状况、想办法增加收入，并且慢慢把征信养好。

我现在征信还没有完全恢复，但是至少不再被催收电话轰炸了。那段贷款坑人的日子真的让我记住了。缺钱的时候人最容易出错，但越是这样的人越要冷静。别因为着急就往陷阱里跳。

有没有被类似的贷款广告骗过？或者你身边有人踩到这些坑了呢？