黑户烂户可以下的口子吗？别想太多，但是这几条路是能走通的

2018年的冬天到现在我都没有忘记，信用卡逾期三个月，网贷平台的催收电话把我的手机打爆了，征信报告拿出来比裹脚布还长还要臭。那时候脑子里只有一个念头：还能从哪里弄到钱？我在网上疯狂地去搜黑户烂户可以下的口子看到"无视黑白户""秒下款"的广告就仿佛抓住了救命稻草。结果怎么样？被骗取三千元包装费，钱没有拿到，骗子把我拉黑了。这是我最后一次踩到这种低级陷阱之后，我用了两年的时间把这条行业里所有的弯弯曲曲都摸了个遍。

网上所说的"黑户烂户贷款口子"到底靠不靠谱？

其实你现在征信已经很差了，还在网上到处找"口子"的话，我建议你先冷静一下。市面上99%的声称可以做黑户的服务平台有两种可能：一是骗你的前期费用骗子；二是利息高的非法高利贷。还有一种比较隐秘的方式叫做"套路贷"，借贷五千元却要写两万块钱欠条的人我也见过，身边有个朋友就是因为这件事差点家破人亡。剩下的一小部分呢？不是完全没有，但是绝对不像你想象的那样可以通过点一点手机就可以下款的东西。

正规金融机构不可能是傻子。

银行的钱属于储户，放贷出去收不回来客户经理要承担责任，风控系统也层层设防。号称有内部渠道的中介其实大多数都是在骗人的。我曾经遇到过一个中介机构，信誓旦旦地说能办成事情，并且用我的资料申请了很多网贷，把我征信查询记录搞花了，他自己拿佣金跑了之后只留下一地鸡毛给我。因此不要再奢望有什么神奇的"黑户烂户可以下的口子"会让你躺着收钱了，那是给懒人留下的陷阱。

真正可以应急的几条"偏门"

既然正规的道路走不通了，骗子的道路也不敢去尝试的话，那么我们这些征信不好的人就只能等死了吗？当然不是。翻身靠的并不是运气而是把"死资产"变换成"活钱"。这里有一些路是经过我的亲测或者身边朋友验证过的，并且比较靠谱的是没有网贷风险的小额借款方式。

押证不押车的车辆抵贷

这是当年我走过的路。那时候我还有一辆开了五年的大众车，虽然价格不高，但是也算是一笔资产了。正规银行不能做的话我就找了一家可以办理汽车抵押贷款的公司，利息比银行要高一些，年化在15%左右（具体的数字我已经记不太清楚了），但是他们看的是车子的价值而不是我的征信情况。只要车在我名下，并且手续齐全就可以装上GPS放款。用这钱做小生意周转用了半年就还上了本金。算不算黑户烂户能下的口子呢？严格来说不是抵押贷，但是对于急需资金的人来说就是最现实的选择了。

不要碰那些"押车不押证"的，那是典当行干的事儿，利息能吃到你的骨头里。

保单贷：被忽略的沉睡资金

很多人都不知道。如果你之前购买过商业保险，例如寿险、重疾险，并且缴费时间较长的话，那么该保单就有现金价值了。有些保险公司或者合作的金融机构可以用保单申请贷款。这种贷款一般不会看征信记录，甚至对征信的要求很低，因为本质上就是用你的保障额度来作担保。我的一个做保险的朋友说他们公司内部其实有这个通道但是从来不做广告只有客户问的时候才会提到。去年还不是这样，今年政策调整过一点，稍微严格一些，但还是比信用贷款好批一些。额度为保单现金价值的70%-80%，利息还可以接受。

一些没有被说明的"暗规则"

当你真的走到绝境想要借钱的时候，有些行业的内幕你必须要知道，否则被人卖了还帮人数钱。我在这行摸爬滚打这么多年，见过太多因为不懂规则而吃大亏的人。

第一，征信黑户可以做信用贷款吗？门都没有。

不要相信那些能"洗白征信"的中介，全是骗人的。征信记录由央行征信中心管理，并且只有银行系统出错的时候才会出现问题，否则没有一个人有权利去修改它。所谓的"洗白"其实就是帮你做一次异议申诉而已，成功的机会比中彩票还小得多还要收取很高的费用才行。我的一个客户花了八千块钱找人帮忙清洗信用记录，结果那个人只是给那个征信人员打了电话进行申诉，并且被拒绝之后就联系不上了。

第二，申请的时间点也很关键。

网上查不到。如果非要小贷公司或者消费金融公司的借款的话，可以考虑在每月25日至月底这段时间内申请。为什么？这时很多业务员为了完成业绩指标，在月底考核压力大的时候审核标准会降低一些。我自己试过月初被拒的平台到了月末换了一个手机号重新提交了之后竟然通过了。这事儿不一定成立但是概率还是有的。当然前提是你征信不能太差以至于连系统都查不到。

第三，有些"不上征信"的口子，所付出的成本是无法想象的。

有些小贷公司声称不查征信，其实他们并不接入央行征信系统。但是也有接了百行征信、前海征信等民间征信的，并且有的高利贷根本就上不了任何征信。占到便宜了吗？不对吧。一旦平台出现逾期情况，催收的方式就会让你觉得崩溃不堪，爆通讯录、P图上门都是常事。而且债务纠纷很容易发展成法律问题。我见过太多因为借了私贷而最后只能报警处理的案例，真是亏大了。

以上路子都走不通的话怎么办？

说白了，如果你没有车、房子、保险单以及征信状况很差的话，那么正规渠道是不会给你放款的。此时就不要再找什么口子了。越着急就越容易被骗子骗到。我当年已经看清楚这个现实之后才停止了疯狂地搜索，安安心心找了份兼职来维持自己的生活，并且慢慢还清债务。所谓的"黑户烂户能下的口子"都是镰刀或者是毒药。

债务早晚是要还的。

不能想着用借来的钱去偿还已经欠下的债务，那样就会陷入永无止境的困境。见过太多人从只差几万元开始借钱、拆东墙补西墙的结果变成了几十万。当年我也差点就走上了这条路了，还好及时止损，并且跟家里坦白了一部分，剩下的我自己硬撑着。虽然不好受，但是总比被高利贷逼得无路可退好一些。我只了解自己这边的情况，其他地方不敢随便乱说，但道理应该是一样的。

如果手头还有资产的话，不管是车还是保单都可以用来做抵押来变现了。这是目前你唯一能拿到合理资金的方法，赶快利用起来吧。等到所有的资产都被卖掉之后再回头去救自己已经太迟了。

不要再在网上瞎找那些不切实际的广告了，把手机关掉之后再去看看自己名下还有什么东西可以抵押出去才是正经事。