黑户可以申请网贷吗？别做梦了，但是这三条路还是能走的

2019年的时候，我真的是被债务逼到了墙角。征信早就花了，连信用卡都办不了了，急用钱时只能在网上到处找黑户可以办理的网贷那么结果怎么样？或者说是骗取资料的，或者是高利贷利息很高，甚至有骗子要求先交"工本费"再放款的情况发生过一次又一次被坑了小一万。那时候真的想抽自己两巴掌才走到这一步吗？后来我痛定思来之后用了两年的时间去研究这个问题才发现所谓的黑户下款都是套路真正的可以走的道路并不是广告里吹嘘的那样。

网上那些"黑户必下"的广告，到底有没有用？

说实话，你现在去搜索"黑户必下"的话，出现的结果里有九成都是坑。我有个朋友老张是做物流生意的，在去年资金链断裂后征信情况很差，看到广告上说某平台可以无视黑白用户直接秒贷申请，于是他就兴冲冲地去了申请了结果怎样呢？款没有拿到过目之下手机通讯录已经被人家看个清清楚楚后来才知道根本就不是贷款公司而是诈骗软件。正规金融机构哪一家会做慈善工作呢？征信黑就是违约风险高到极点，谁愿意把钱扔进火坑里去呢？那些标榜可以"办理网贷的非注册用户"的地方要么是利息很高以至于你无法承受之714天炮贷，要么就是纯粹诈骗分子的行为我见过太多次了。

那是不是黑户就没有希望了？不是。但是这条路肯定不会是百度上找到的那些路子。

黑户可以尝试的几种方案

别傻了，没有"必下款"的口子，但是有一些渠道对征信的要求不是那么严格。把我自己试过以及身边朋友也试过的办法说一说吧，能不能成功就看你的实际情况了。

抵押类渠道：有东西就可以谈

这是最实际的一条路。征信再差，只要你有价值的东西的话，有些机构还是可以接的。我去年有一个做餐饮的朋友，征信逾期记录有二十多条，银行的大门都没有打开过一次，但是手里有一辆车。他找了一家办理车辆抵押的小贷公司，在利息方面比银行高很多，月息大约为1.5分左右（具体数字我已经记不清楚了），但是人家真的给放出了五万元钱，并且把车押在那里，当天就把钱打到了他的卡上。这说明了什么问题？一些机构更看重资产而不是征信报告中的信息。当然你要有心理准备抵押贷款的利率肯定不会太低而且一旦还不起的话财产就会被直接拍卖没有任何讨价还价的空间

不看征信的网贷平台真的有吗？

这个问题我被问过很多次，答案是：存在，但是和你想象的不一样。市场上确实有一些没有征信的小额贷款但是它们关注的是其他的东西，比如你的社交数据、消费记录以及你手机上安装了哪些APP。之前用过一个平台，并没有查征信，但需要授权读取通讯录和淘宝收货地址。后来才知道这个网站是根据你在朋友圈的交往情况以及经济状况来决定是否可以向你借钱。利息高吗？很高啊，借1000元到手800元，一周之后还上1100元，你能接受吗？反正我现在是不会碰了，除非真的没别的选择了。而且这个平台有个坑就是一旦借款后催收手段就非常暴力通讯录被打爆是标配我当年也吃过这样的亏到现在我都记得那时候被电话轰炸的恐惧

还有一种情况就是一些消费金融公司特定的产品。征信要求稍微宽松，但是也不会完全忽略不计。去年还不是这样的，今年政策刚调整过，很多原来可以下的口子现在都收紧了。我的一个在消金公司的同学私下里透露给我，他们内部有个"灰名单"制度，如果只是轻微逾期的话，比如只有一两次并且金额不大，系统就会自动通过你，并且额度很低、利息也会提高。各个城市的情况可能不一样，我了解的大都是大城市的情况，在小地方就不好乱说了。

担保贷：找一个靠谱的人比你什么都好

这条路其实很少有人想到。征信黑了，但是找到一个有良好信用记录、稳定工作的担保人的话，一些小贷公司或者典当行是可以贷款的。我表弟去年买房首付不够用的时候，征信上有逾期的情况，他自己申请过八百次被拒。后来他找了一个公务员朋友做保底，在一家本地担保公司办理了10万元借款业务。利息怎样？比银行高一点但是低于网贷利率很多年化在百分之十八左右分两年还清即可。最重要的就是——要有一个人愿意为你提供保证。现在能给黑户担保的人，要么是亲戚关系好的人，或者有铁哥们的关系比较密切的朋友，不然谁会去冒这个险呢？

踩过的坑要分享一下。担保贷存在一个很大的风险，如果借款人无法偿还贷款的话，那么保证人就需要承担连带责任。我认识的一个大哥给朋友提供了20万元的信用支持，但是朋友跑路了，现在这20万债务全部压在了他的头上，老婆差点和他离婚。因此找担保这件事情最好是不要麻烦别人，实在要使用这个方法的时候自己心里要有数不能坑害到别人。

黑户申请网贷时要避开的几个坑

说了可以走的路，再谈谈不能踩踏的地方，都是血泪所留。

• 先收钱的就是骗子正规贷款放款之前是不会收取任何费用的，工本费、解冻费、保证金都是胡说八道，遇到这种情况直接拉黑。
• 被称为"内部渠道"的中介跟很多中介打交道，那些说"我有银行内部关系，黑户也能包过"的十个人里边就有九个是骗钱的，如果有这么好的机会早就自己发大财了轮到你了吗？
• 以贷养贷的死循环：这个坑最深。很多人因为高利贷而产生了网贷，之后利息越滚越大，最后欠下的钱比当初多了很多倍，当年我差点就陷入其中了，后来硬着头皮跟家里说清楚才得以脱身。

另外提醒一下，目前网上有很多所谓的"黑户贷款QQ群""下款交流群"，里面全是托儿，你进去就会被忽悠着交各种费用，最后钱没借到还被骗一波。别傻了，真的有能下款的口子吗？人家自己闷声发财都来不及呢，怎么会拉陌生人进群分享呢？

最后说几句心里话

写了这么多，其实只有一个意思：黑户想要贷款很难，并不是不可能有路子。抵押、担保以及极少数宽松的产品可以尝试一下，但是每一条都有代价——或者高利息，或者欠人情债，或者是资产风险。关于广告里说的"黑户秒下款"，醒一醒吧，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。我现在已经把债务还清了，征信也在慢慢修复中，在此之前回过头来想一下当初如果少点侥幸心理、多长个心眼的话也不会走这么多弯路。你现在应该怎么做呢？先把征信报告打印出来看看到底黑到什么程度，然后对照上面几条出路想想自己有什么筹码，别病急乱投医。

另外还有一个事情没有提到：征信花（查询次数多）而不黑（逾期严重），养3-6个月不申请任何贷款的话，有些银行系的产品还是有机会的。这个很多人都不知道，算是一个小技巧吧。