黑户借钱的口子不存在吗？我做事业十年来，给大家讲一讲可以申请贷款的道路

2018年冬天，我的小服装厂几乎要倒闭了。

那时候供应商催货款很急，我的征信因为几次信用卡逾期已经被用过了，在几家银行都吃了闭门羹。说实话当时我也着急得不行了，在网上狂搜黑户马上借钱的口子想着能不能撞大运找一个不看征信的平台把钱弄出来。

结果呢？

钱没有借到，反而被几个自称是"内部渠道"的人骗走了两千块钱的手续费。现在回过头来想一想，那时候真是病急乱投医，在很多方面都踩了不少坑。这几年生意时好时坏，我跟不少贷款中介、银行朋友都有接触，自己也摸索出一些门道了，今天就和大家掏心窝子地说说这件事吧。

别想那么多了，正规银行的黑户根本下不了款

和我当年一样，很多人觉得有"内部口子"或者"特殊渠道"。

其实，别傻了。

银行不是慈善机构，它是来赚钱的，并且放贷也是为了赚取利息，并非是专门为解决你的资金问题而设立。征信报告就是个人经济状况的一种证明，在上面写有"此人还款意愿差"或者"此人生意兴隆但是负债累累"的内容，风控系统还会批准你吗？

我的一个做物流的朋友老张去年因为疫情的原因，货车贷款逾期了三个月。后来生意好了一些想借点钱修车的时候跑了我们本地的四家银行甚至信用卡申请也被拒绝了。银行经理私下里告诉过他："你的征信要养两年的时间，在这期间系统第一关不能出问题。"

因此那些说"黑户也可以下款"的银行广告，要么是门槛很高的小贷公司，要么就是纯粹的骗子。信了之后最后的结果大概率会赔夫人又折兵。

网上那些所谓的黑户立刻借钱的口子，坑有多深？

既然正规银行行不通了，那么网上网贷平台怎么样？

这个地方水很深。

当年我被骗的时候，对方信誓旦旦地说"黑户、逾期、无资产都可以做，当天放款。"交了500元的包装费之后就给了一个链接让我填写资料。填完后系统提示综合评分不够好，并且就此停止了。那个客服也被拉入黑名单了。

这就是典型的套路。

还有一种更坑人的叫"高炮"，也就是714高炮。口子不管征信不看还款能力只要你有身份证就可以下款。但是利息很高，借一千块钱回来之后只有七百块，第七天的时候需要归还不止一千一百块钱。如果不能按时偿还的话，逾期一天就要支付几百元的滞纳金，并且还会受到暴力催收的影响。

我认识一个做餐饮的小老板，也是因为资金周转不灵而借了这样的钱。本来只借了5000元，结果三个月就变成了8万的债务。最后店铺被转让出去后还欠下一身债款至今还没有缓过来。敢不敢接？

黑户贷款可以下款的平台到底有没有？

说了很多负面的例子，那么黑户是不是真的就没有出路了呢？

也不是。

但是你要把"立刻"这两个字从脑子里去掉。正规的平台不会给黑户放款，如果有，则为陷阱。不过如果你的情况不是特别严重的话，比如说只是目前逾期，并且历史上的逾期次数也不多，还是有些办法可以尝试一下。

持牌的消费金融公司对征信的要求比银行要宽松一些，但是利息会高一点。担保公司的做法就是，在你有抵押物（车、房、保单）的情况下，即使你的信用分数差一点也无妨，因为他们看的是抵押物品的价值而不是你的信用分。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期的情况，金额都不大，都是因为忙而晚了一点时间还的。他去银行肯定没有希望了，在担保公司找到之后用三年开过的奥迪车做了抵押三天就拿到15万周转金。利息比银行高一些，大约是0.8%，但是对他而言能够拿钱救急才是最重要的。

急需用钱的时候，我有以下几点实操建议

做生意这么多年，我也总结出了一些经验。如果你是黑户并且急需用钱的话，请不要在网上瞎找，听我一句话吧。

• 第一，看看自己有没有资产。车、房、保单、公积金都可以变现。即使征信有问题，只要抵押物足够好，很多机构还是会愿意放款的。利息再高一些也没关系，资金成本比钱链断裂要好的多。
• 第二，找熟人帮忙周转。这句话说出来可能会很丢人，但是到了火烧眉毛的时候，脸皮值多少钱？找亲戚朋友借钱时打个正规的欠条，并且约定好利息的话要比网上高利贷强一百倍。
• 第三，养征信。如果你不是急需用钱，只是想为将来做打算的话就老实养征信吧。把现在的逾期还清，在接下来的两年之内不能出现新的逾期，并且要正常使用信用卡。经过两到三年的时间之后你的信用状况会逐渐好转起来。

征信修复的相关问题

市面上还有所谓的可以"洗白征信"的公司，我建议你也不要相信。征信记录是由央行征信中心管理的，除非是银行系统出错造成的逾期情况之外，并没有其他人有权去修改。那些公司的功能无非就是帮你们向银行提出异议申诉而已，这个事情你自己也可以去做，没有必要花冤枉钱去买他们的服务。之前有一次是因为系统升级造成逾期而产生的记录，在我打客服电话并上传了相关证明材料之后大约二十天左右就消除了，并且没有花费一分钱。

最后说点实在的

做生意也好，过日子也罢，谁没有遇到手头紧张的时候呢？

但是越是这样，就越要保持清醒。那些吹得天花乱坠的"黑户秒下款"广告利用的就是人们急切的心理。越着急就容易掉进陷阱里去。

我现在的做法就是平时多维护几家银行的信贷关系，即使不借钱也保持良好的流水记录。到了需要的时候，至少手里要有几个可以依靠的选择。等到征信黑了再想办法已经来不及了，那时候付出的成本要比平时高出很多倍。

做生意要讲求细水长流，借钱也是如此。

下次再有个人跟你吹嘘说他有什么"黑户立刻下款"的路子的时候，你就问他一句：这么好的事你怎么不多借点发财呢？还辛辛苦苦赚我的中介费