黑户借钱必下口子吗？别想了，但是这三条路是可以走通的

凌晨三点，我坐在仓库门口的台阶上抽着烟，手机屏幕亮了又灭。

那是2019年的时候，我的五金店刚接到一个大单子，但是甲方一直拖着不给预付款，供应商那边催得紧要结账，工人工资还差八万块钱没发。征信早就用完了，信用卡逾期三次了，网贷点一圈全是拒的。那时候我真的被网上的广告所迷惑，在网上找了很多资料黑户借钱一定要开口子结果怎么样？三千块钱的"包装费"都被骗走了，钱没拿到反而被坑了。

八年的小本经营经历，我见过很多和我一样的人。急用钱的时候脑子一热就信了别人的话。今天我把这几年踩过的坑、摸出来的门道全都摊开来说说吧。

先泼盆冷水：所谓的"必下"到底有没有？

说实话，市场上敢说"必下"的，十个里有九个都是坑。剩下的那个应该就是我这种傻大胆吧，碰巧撞上了运气了。但是黑户是不是就完全没有机会呢？不是这样的。

关键在于如何界定"黑户"。

有的是因为征信上有一两次逾期，自己吓唬自己说是黑户。有的人网贷点多了查询记录很多，并没有出现过逾期的情况。还有一种是真黑的——连三累六、被执行人这种情况神仙也难救。所以不要一听说自己的信用不好就盲目求医问药，先弄清自己到底"坏到什么程度"比较好一些。

我有个做餐饮的朋友老周，去年疫情期间信用卡逾期了四个月之后还清了，但是征信上留下了记录。他认为自己完了，到处找黑户借钱的地方，结果被中介骗走了五千块钱的服务费。后来让他去尝试一下本地的农商行，没想到真的批下来了。为什么呢？因为农商行为看的是他在当地是否有经营流水、征信不是唯一的标准。

黑户借款渠道真实情况：三条可以走的道路

指望有什么神秘的口子可以让你躺着拿钱是不现实的。但是如果你真的需要周转的话，下面这几条路你可以试试看。

第一条：典当行、押车借款

这条路就是用东西换钱。有一次实在没有资金周转，就把开过三年的皮卡车当了典当行。利息很高，月息两分多点，但是人家不要查征信报告只看车值多少钱。十万块钱的钱押出去六万块三个月以后赎回的时候加了几千块利息

这事儿不划算，但是急用还可以。

主要是找正规的典当行，有牌照的那种。不要去路边的小广告上买二手车了，这些人能把你的车卖掉你都不知道去哪儿找了。

第二条：亲友担保或者联保贷款

这种方法很多人不好意思说出口，但是确实有效。前年我的一个做装修的朋友征信有问题，但是他找了一个公务员朋友担保，在信用社贷了二十万。利息比网贷低很多，只有七八个点的年化利率。

当然了，这要看你的人缘怎么样。人家凭什么为你担保？要让人安心才行。我朋友把房产证交给了担保人保管，并没有办理正式的抵押登记手续，但是至少可以给对方吃一颗定心丸。

第三条：抵押贷款，房产为王

如果你名下有房，即使征信花了点时间也可以找到银行做的。去年我做了一笔房屋抵押经营贷，征信上有点逾期记录，但是最终还是批下来了。利息比按揭还低，年化三点八。

但是有个坑要提醒你：不要自己去银行硬闯，大概率会被拒。找一个靠谱的中介花点钱请他们帮忙联系一下哪家行放款政策比较宽松、哪个支行更容易批贷款。我当时给的那个中介收了我一点费用，我觉得挺值得的。

中介行业很深，很多方面都不透明。前期费用要收的直接拉黑正规中介是下款之后再收费并且有正式合同别傻了先交什么"资料费""包装费"，一交就找不着人了。

网上说的"口子"到底能不能用？

我知道你在网上搜过很多黑户借款必下口子的信息，我也查过了。"无视黑白""秒批秒到"，一看就心动吧？

别傻了。

广告背后有两种东西：一种是高利贷，一万块钱借出去之后能拿到七千块，再过一个星期就还上两万；另一种则是诈骗分子，先让你交保证金、解冻费等费用，在支付完毕后马上拉黑你。当年我被骗了三千元的包装费到现在我都还记得那个客服的声音特别诚恳地说"您这边先给个资料费我们帮您走绿色通道"结果怎么样？钱给了之后就联系不上人了

正规的网贷平台，没有一个敢说"必下"。他们都要看征信、大数据。那些声称可以贷款给信用记录差的人要么利息太高了，要么就是骗局。人家凭什么把钱借给人家征信不好的呢？慈善方面怎么办呢

但是有一种情况例外：有的平台会针对特定人群放水。双十一前后，有些消费贷平台为了冲业绩而放松了审核标准。去年这个时候我的一个朋友遇到了这种情况，在平时被拒绝的平台上突然给了两万元额度。但这种事情是不可预料的，并不能指望它能救自己。

黑户借款避坑指南：注意以下几点

这几年我总结出一些经验，不一定完全正确，但是都是用金钱换来的教训。

• 凡是让你先付款的，一律拉黑，没有例外
• 年化利率超过24%的，最好不要碰，利滚利会把人压死
• 在签订合同之前一定要仔细阅读是否有"服务费""咨询费"等隐性收费
• 不要相信"内部渠道""绿色通道"，银行没有这样的东西
• 量力而行，借钱是要还的，不要拆东墙补西墙把自己埋了

另外一点就是征信也不能完全忽视。我之前太马虎了，多次逾期之后申请经营贷的时候吃了大亏。花了两年的时间才慢慢把征信洗白了一点。具体怎样养的话就按时还款、不要随便点击网贷申请、保持良好的流水记录就可以了。这事急不得。

我认识一个做建材的老板，前年征信花了钱去借高利贷周转的时候越滚越大了，去年直接破产了。他最后一次见到我的时候说早知道就不应该碰那些乱七八糟的东西了。遗憾的是已经来不及了。

借钱这件事没有捷径可走。所谓的黑户借款必下口子，要么是陷阱，要么是高利贷，或者根本不存在。真正能帮助你的就是你手里的资产、经营能力以及愿意帮你的人。

我现在还有一笔经营贷要偿还，每个月都要还款两万多块，压力很大。但是至少是正规银行的，利息合理，并且不会出现暴力催收的情况。做生意资金周转是很正常的，可是千万不要把借贷当成自己的坟墓了。

你现在急着要用钱的话，先冷静一下自己手里的东西：房产、汽车、保险单据、库存商品、应收账款？这些都可以变现或者抵押。实在不行可以向亲戚朋友开口借钱，虽然没有面子但是比被高利贷追债好一些。

不要相信网上的鬼话，踏踏实实地想办法才是正经事。