黑户急需3万怎么办？三条路可以走通，别瞎折腾

上周三晚上十点左右，我正要关掉手机准备睡觉的时候，老赵打来电话了。声音很急促地告诉他儿子打了人，并且需要赔偿医药费，不赔的话就要去坐牢。张口就问：黑户急用三万怎么办？能不能帮我想想办法。老赵我比较了解，前几年做生意亏了钱，征信记录很差，正规银行的大门早就对他关上了。近几年来晚上求救的人很多。

很多人遇到这种情况的时候，第一反应就是慌张。一紧张就容易上当受骗，在网络上看到的小广告说"无视黑白户秒下款"的全是等着割你肉的大刀了。其实作为持证理财规划师，我不得不给各位泼盆冷水：黑户想要从正规金融机构获得信用贷款的话，基本上是不可能的事情。别信邪吧，见过太多因为这三万块钱而背上十几万债务的人。

黑户贷款很难吗？先弄清自己属于哪一种"黑"

我们先来弄清楚一个问题，"黑户"这个词用得比较宽泛。有的客户认为自己逾期几次就是黑户了，其实那叫花户还可以挽救一下的。真正的黑户一般是指那些多次被催收、银行起诉执行或者被列入失信被执行人名单的人。

如果你只是当前逾期，或者两年前有过几次小逾期的话，其实还有机会。去年我给一个做餐饮的小老板老李看过征信报告，他的信用卡上出现了两次几十块钱的逾期记录，吓得他以为自己被黑了。结果怎么样？帮他申请异议处理的时候说明是因为年费忘记缴纳造成的，并且后来还是正常放款了。但是如果你是法院执行中的"失信人"的话，那么系统一查就准没错的大数据风控可不是闹着玩儿的。

所以在问黑户急用3万怎么办之前，先去打份详版征信报告看看。不要吓唬自己也不要盲目乐观。知道自己的"黑度"之后才能对症下药。不同的银行、不同地区的标准并不相同，我只了解我们这边的情况，在其他地方可能会有些出入。

实在急需用钱的话，这三条路可以暂时救急

既然正规的道路走不通了，那是不是就没有别的办法了？不是。但是我要先说明一下，在下面的方法中，并没有哪种是能够解决根本问题的救急措施；而且这些方法都存在着一定的代价。如果不能承受这个后果的话，就赶紧别再做了。

押点东西，让钱来得快

这是最实际的一条路。既然信用不行了，那就用实物来说话吧。车子、房子以及黄金首饰、名牌包等有价值的东西都可以变现。我的客户小王去年因为赌博导致征信被污损，在家人的帮助下急需一笔资金治疗病情。他有一辆车，虽然还在还车贷中，但是残值还有五六万左右。他找到正规的典当行把车子押了进去，并且当天就拿到了三万元钱。

快，不用看征信。利息高、还不上的话东西就没有了。其实就是用资产换时间的意思。如果没有值钱的东西就别走这条路了。

找亲友借钱的时候，先说清楚一些事情

这招虽然老套，但是却很实用。很多人因为面子问题而不好意思开口借钱。我就纳闷了，在借高利贷还不上之后被爆通讯录的时候才算丢人。向亲戚朋友借款的话，利息比较低，并且不需要支付利息。

但是其中也有讲究。不能只说"过两天还"，要写借条，并且主动提出给利息。比如你向我借款三万元，约定一年后归还，在此期间按照银行理财产品年化利率计算利息给我。这样对方心里舒服了，也显得自己比较认真。之前有个亲戚买房缺钱，就是这样做的，当时挺尴尬的，但是后来的关系反而更铁了。

保单贷款，不要让保单睡大觉

很多人都不知道。如果你之前购买过商业保险，例如重疾险、寿险，并且已经持有多年的话，那么保单是有现金价值的。这时可以向保险公司申请保单贷款。该产品不查征信，因为是你的钱最多只能贷出现值80%的资金。

具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的。去年有一位大姐来咨询过，她的征信已经黑掉了，但是有一份交了十年的储蓄型保险。让她去保险公司问一下，居然可以贷到四万多元钱出来，直接解决了燃眉之急。这算是个冷门知识，在网上搜索可能也找不到吧。

黑户贷款申请渠道有哪些陷阱？切勿踏到

说完可以走的路之后，还要说一说那些坑。黑户急用三万怎么办？网上找到的结果中有一半以上是陷阱。“网贷口子”、“强开额度”的说法基本上都是骗资料费或者保证金。

之前有个客户，病情严重，慌了手脚，在网上找了个号称"黑户必下"的中介。对方让他先交500元包装费、再交1000元保证金后就没贷到钱，并且也被拉黑了。这样算不算血亏呢？

还有714高炮，借3000还手2100，一周后还得回去。敢不敢碰这种钱？利滚利下来的话，三万就有可能变成三十万了。别傻了，这笔钱是用来对付想把你骨头都吸干的人的。不管多急都不能动用这笔款项。

钱拿到手了，怎么还才是大问题

运气好的话，钱就借到了。不管是什么时候借钱、找人帮忙还是自己凑钱，这笔费用都要还给对方。理财规划师要提醒你，在这个时候要做个还款计划。

很多人借了钱，到时还不上账就越来越大。算一下自己每个月能赚多少，除去生活费后剩下多少钱就可以用来存起来备用金呢？如果一个月只能剩2000元的话，那么借款3万元就要规划15个月才能还清。不要想着一下子就把胖子吃下去，那是给自己挖坑。

去年有个做快递的小哥，向朋友借了钱周转，结果没算好账目到期还不上，于是被朋友反目成仇。这件事到现在我还记得很清楚，太可惜了。借钱的时候把还款计划列出来给债主看才是最靠谱的表现。

最后掏心窝子的话

黑户急需3万怎么办？其实就是拆东墙补西墙，或者用资产换信用。这三条路没有一条是轻松的。但是比起高利贷、诈骗等陷阱来说已经算是比较可靠了。

问一下最好的方法是什么？征信要养好。但是需要时间，远水解不了近渴。目前的困难只能硬着头皮去面对了。

天上掉馅饼的事情不要指望，也不要相信有什么"内部渠道"。这么多年我在这个行业里摸爬滚打的经验告诉我，并没有正规的机构会傻到把钱借给没钱还的人家。

今晚先去查一下征信报告，看看到底黑到什么程度了，明天早上起来以后就去找亲友借钱或者找东西抵押。