黑户贷款软件APP可以下款吗？一个做生意的人的血泪教训

去年冬天，我的小加工厂差点就撑不下去了。

那时候原材料价格突然上涨，几个老客户拖欠货款不说，工人工资也迟迟没有发放。急得像热锅上的蚂蚁一样到处找钱周转。征信因为前两年几次逾期的原因早就花了出去了正规银行大门都不好意思进去了。病急乱投医，在手机上疯狂地搜索各种各样的方法黑户贷款软件APP想着只要能下款，利息高点我也不介意。

结果呢？

踩了不少坑，差点把老本给赔进去。今天就把我这些经历摊开来跟大家说一说，希望同样着急用钱的朋友能够注意一下。

黑户贷款APP下载安装中隐藏的猫腻

我当时搜到很多号称"黑户必下"、"无视征信"的软件。界面做得还不错，我就下载安装了。填写身份证号和银行卡信息，并且需要授权通讯录使用。反正也没有什么不可以公开的信息，所以就点了同意吧。

过了两天之后，真的有客服联系我说可以批5万。但是先要交800块钱的"工本费""验证费".我当时有点心动了，差点就转过去。还好我多了一个心眼，在网上搜了一下这个平台的名字加上两个字就是骗子的好家伙全是骂娘的帖子.

说到底，很多所谓的贷款软件其实并不能真正放款。他们就是骗你那几百块钱的各种费用或者套取你的个人信息然后卖给别人。正规金融机构怎么会没经过调查就先收钱呢？这个逻辑根本不通顺。

"黑户必下"的套路到底有多深

后来我又试了很多个平台。有的是"审核中"，但是就没了下文。还有更离谱的直接跳转到赌博网站上去了。折腾了一周，钱没借着，手机每天都有人打骚扰电话过来推销房产、申请信用卡或者推荐股票什么的，烦得我都不好意思了。

我当时就想，这些人怎么这么不讲道德？人家都已经急成这样了，还敢骗人。

直到有一个做贷款中介的朋友老张知道了我的情况后，主动和我聊了一次。他跟我说的话到现在我还记得清清楚楚

真正的放款方对"黑户"怎么看

老张在这个行业干了七八年，经手的单子有一两万。他说市面上那些标榜"黑户必下"的产品中，99%都是骗人的。正规持牌机构不管是银行还是消费金融公司都要查征信。这是监管规定的死规矩，谁也不敢碰。

那么黑户就没有出路了吗？

也不完全是。老张说有些机构要看具体的原因。你是欠了几十万不还成了老赖，还是因为几次小额逾期把征信弄花了？这两种情况完全不同。前者基本没有希望了，后者还有一定的商量空间。

他还透露了行业内的一些秘密：有些消费金融公司，对于征信上有逾期记录的客户，在结清两年后仍然可以准入。但是他们不会把标准公开出来，都是内部掌握的。具体是哪几家不同时间段的规定不一样去年能做的今年可能就不行了

除了黑户贷款软件app之外，还有其他的解决方法吗

老张给我指了几条路，后来我试了一下，确实比在网上瞎找靠谱多了。

第一条就是找熟人帮忙周转。说起来简单，做起来难啊！谁愿意给朋友借钱呢？但是当时我实在没有办法了，硬着头皮找了几个生意上的朋友把情况实话实说了，并且承诺了还款时间和利息。最后两个好朋友一共借给了我八万元来解燃眉之急。

第二条是抵押贷款。我有一辆车，虽然不值钱，但是去典当行或者做点车贷也能凑出几万块钱来。利息很高，月息大约为1.5分左右，不过它是正规的，并不会在你前期费用上欺骗你。

第三条是信用卡现金分期。我之前有一张用了好几年的信用卡，虽然征信扣了点分，但是这张卡从来没有逾期过。申请到了3万块钱的现金分期。具体怎么操作的是要看你在他们的行里的评分，并且和央行征信不太挂钩。不同的银行政策不同，我对自己的卡片比较了解，其他的就不清楚了。

关于利息以及期限的实话

征信不好想要借钱的话，成本肯定比较高。这是没有办法的事情。风险大的人当然要收取更高的利息了。

但是很多黑户贷款软件app在宣传的时候，利息写的特别低，“日息万分之二”，算下来年化也就7%多。等你真正去申请的话，各种服务费、手续费加在一起之后，实际的年化率会达到36%，甚至更高。

怎样来判断这件事情呢？

直接看合同中的"综合年化利率"，不要相信客服的忽悠。正规平台都会标明这个数字。如果藏着掖着不告诉你，或者让你先交钱再放款的话，就拉黑他吧，不用犹豫。

另外，期限不要太长。因为每个月的还款压力小一些，所以我选择了24期付款的方式。后来算了一下利息已经接近本金了。不太划算。能短就尽量点吧早还钱好解脱一下

我的建议

折腾了大半年之后，我算是明白了。征信出了问题后会很麻烦的。与其到处找黑户贷款软件app，不如想办法把征信慢慢养回来。

我现在所做的是把之前的逾期欠款全部还清，并且正常用卡、按时还款。老张说，坚持两年左右的话，征信就可以恢复得差不多了。到时候再要借钱的时候选择的空间就会大一些。

如果你现在和我当年一样急需用钱的话，注意以下几点：

• 凡是放款之前就收钱的，都是骗子。
• 凡是说"黑户必下"的，一律不可信。
• 能找熟人周转就找熟人，利息给到位了，比外面高利贷强。
• 有资产的话就做抵押，比信用贷款更容易通过。

如果那时候早点知道这些的话，就不会走那么多弯路了。现在厂子慢慢好转起来，欠朋友的钱也还了一半左右。日子总得过下去的嘛！急也没用啊

另外还有个事情需要说明一下。网上教人如何"洗白征信"的广告，千万不要相信。征信记录是由央行来管理的，并不是随便可以修改的吧？花钱办不到事是小事，如果搞不好还会有法律责任呢。老实还款，靠时间去磨合才是正道。

如果你真的遇到了什么困难，可以留言告诉我具体情况，虽然我不是专业人士，但是踩过的坑多一些，也许能帮你避个雷。