黑户必下系列口子？别做梦了，但是这几条路可以走通

两天前有个朋友加了我微信，第一句话就是问："老哥，最近听说有"黑户必下系列口子可靠吗？我当时就乐了，心想这都已经2024年了，还有人相信天上掉馅饼的好事呢？但是这个哥们儿语气很急迫地表示，在疫情的时候生意失败了欠了一大堆债，征信早就黑成锅底一样了，现在老丈人住院急需五万块钱做手术费，请问有没有什么渠道可以帮忙解决。说实话这种情况我见过很多次了，今天就和大家实话实说吧。

黑户贷款口子真的存在吗？先认清现实

打"必下"旗号的十有八九是坑。银行是不是傻啊？征信黑得跟煤球似的还排队给你送钱？不叫放贷，叫慈善。网上吹得很天花乱坠的"黑户必须下载系列口子"，有的是为了让你交前期费用而骗你的，也有可能是你上当受骗了高利贷利息太高让人怀疑人生。我的一个发小叫做老周，去年就是因为信了这个邪，在某平台上借了五千元钱，结果拿到三千五百元之后一周之内就要还五千多元，这特么不是要人的命吗？

但是话说回来，征信黑了就真的没有出路了吗？不是。有些路子虽然不能算是"必下口子"，但确实可以救急，关键是你知道不知道、会不会用。

黑户可以贷款的几条野路子

这些年我摸爬滚打，踩过的坑比吃过的米还多，总结出几条还算靠谱的路子给大家参考一下。

抵押贷款：有东西就可以说话

征信被黑了，信用贷款基本上就没有戏了，但是抵押贷款就不一样。你有房子、车子还有值钱的表和金条放在那里的话，人家是不会在乎你的征信情况如何的。去年十一月资金紧张的时候用我的老本田车做了个质押担保申请了一笔4万块钱的钱借款期限一个月利息一分二虽然利率比较高但是正规渠道不会有太多绕弯子的地方。不过要提醒的是不要去路边的小广告上找押车、押证的那种，那是真的黑，我有个朋友把车子抵押出去之后赎回的时候各种费用加起来差点就把车给赎走了。

担保贷：找一个值得信赖的人为你做保证

这条路子其实就是借用别人的身份。有亲戚朋友征信好、工作稳定的话，可以找他们做担保人来办贷款的事情一些农商行和信用社是可以办理的但是这个事情要谨慎点，如果还不上的话，担保的人就得替你还账，到时候连家人都没有地方可去。我自己没走这条路子脸皮薄不敢开口但我知道有人这样做过的具体各个地区的政策不同有些村镇银行比较宽松有的地区较严格自己问一下就好了

• 找直系亲属做担保，通过率比较高
• 担保人最好是公积金或者稳定的工资流水的人
• 贷款金额一般为担保人月收入的10到20倍

所谓的"口子"到底是什么东西

网上传播的"黑户必下系列口子"，我前阵子好奇了下，就去研究了一下几个。看完之后我就拍大腿认输，这群人真的是把坑字写到脸上去了。

有一个平台号称"黑户秒下"，我点进去一看，好家伙要你授权通讯录、定位权限，并且还要上传身份证正反面以及手持照片。这不是贷款问题了，这是在卖个人隐私啊！后来我打听了一下，这些平台很多都会把你的信息倒手给诈骗团伙或者催收公司，钱没借到就被骚扰电话打爆了。还有更过分的，在你交完会员费、审核费用之后就直接把你拉黑，找谁说理去？

真正可以下款的所谓"口子"，就是一些小贷公司或者消费金融公司的线下渠道。他们有自己的风控逻辑，并不会去查央行征信报告，而是看你工作是否稳定、是否有社保公积金、有没有固定的住处等信息。去年有一个做装修的朋友跟我讲，在某某消费金融那里贷款了三万元，月供还可以接受，利息年化在18%左右，虽然不便宜但是正规一些。但这个渠道的门槛就是：你得有固定的工作并且最好能交保险金；黑户也可以申请到额度很小的资金；不过一般会比较低。

时间节点很重要，这件事很少有人知道

这算是我这些年总结出来的一个"秘密"。每年年底，尤其是12月中下旬到春节前这段时间里，很多小贷公司、消费金融公司的"冲量任务"就会比较突出。那时候他们的审核会稍微宽松一些，在平时可能被拒绝的订单也会在这个时期通过了。我的一个做中介的朋友直接告诉我过的话说他们公司在去年十二月最后两周放款的数量占全年的一半以上，有很多平时不符合条件的人也被批准贷款了。所以如果你真的需要钱的话，可以卡住这个时间点去试一试，但是千万不要等到春节之后再申请，那时候政策又会变严一些。

还有一个小窍门：周二到周四申请，通过率比周一、周五高。这是我自己观察得到的，并不能说明白具体的原因吧，可能和审核人员的工作状态有关，星期一忙着开会，星期五心不在焉，中间几天工作效率最高。不一定准嘛，请大家自行思考一下。

不要触碰的几条红线

有些话我必须得说在前面，不然真的有人要去踩雷。

第一，不要碰"714高炮"，也就是借一千给对方七百之后十四天再还一千的那种。利滚利的速度很快，在三个月之内就可以把人逼疯了，我见过有人借五千元最后变成了二十万的，不是开玩笑。

第二，不要相信"洗白征信"的广告。征信由央行管理，并且谁有资格给你去清洗呢？都是骗子收了钱就跑路的人。征信不良记录一般会保留五年左右的时间，在你把欠款还清之后算起的话就要老老实地下意识等待了，没有捷径可走哦。

第三，不要同时申请很多个平台。一个月之内在十几个平台上贷款，并且征信查询记录一大堆，在行业内叫做"多头借贷"，谁看到都会害怕，更不可能给你放款了。

说到底，黑户必下系列口子可以听听，不用当真。如果真的急需用钱的话，抵押、担保以及线下小贷这几条路虽然麻烦一些，但是还是正道。目前我的资金周转主要依靠车抵贷和老牌消费金融公司提供的循环额度，利息比银行高一点，但稳定透明，并且不会因为政策变动而产生额外风险。

最后老实说：能不借就不借，借钱了也要按时还清，征信坏了很难修复。后来我帮他找到一家本地的车抵贷公司，用他那辆破面包车贷款两万元，先把老丈人的手术费给交上了，现在每个月跑网约车挣钱还款，日子过得紧巴巴的，但是没有走错路子。