黑白户网贷口子贴吧里提到的"救命钱"，差点就被我信了

去年冬天生意最艰难的时候，我在百度上找到了黑白户网贷口子贴吧那时候店里货款压着二十多万，房东又催交下季度房租了，手里头只剩下八千多块钱。说实话，在点进去之前我心里挺忐忑的，“黑白户”这三个字听着就不正规。

贴吧里热火朝天，到处都是"当天放款""不看征信""黑户也能下"的帖子。ID为“诚信放贷李经理”的人发帖说可以做黑白户贷款，并且利息低、放款快，在底下还跟着几十条感谢回复。我当时心里有点动摇了，想如果能借到钱那该有多好啊？

还好没有马上联系。

黑户网贷口子到底有没有用？我的血泪教训

其实我当时差点就信了那些帖子。冷静下来想一想，这件事情怎么看都不对——正规金融机构凭什么给征信黑名单上的人放贷？人家想要得到什么呢？图你还不起呢！

我在贴吧里潜了三天，把所有的"放款成功"的帖子都翻了一遍。越看就越觉得可疑：感谢的话差不多，标点符号也像是一个人写的。这不就是托吗？

后来我认识的一个做小额贷的朋友说，贴吧里的"口子"十有八九都是两种套路：要么是骗前期费用的，要么就是利息高得离谱的高利贷。真正可以下款的概率很小。

我那时候就踩过坑了。有自称"内部渠道"的人加了我的微信，说交500块钱资料费就可以帮我走特殊通道。钱打过去之后对方就把我的聊天记录给删掉了。血亏

黑白户真的不能借钱吗？不要被贴吧骗了

很多人认为征信被黑了就完了，只能去一些杂乱的地方碰运气。其实并不绝对。

去年有一个做餐饮的朋友，征信上有一笔连三累六的逾期记录，按照常理应该算是标准意义上的"黑户"了。但是他后来通过当地一家村镇银行贷款成功，并且是以他父亲名下的房子作抵押获得的资金。利息有点高，年化9%多一点，但是正规渠道取得的利息比地下钱贷翻倍的情况要好一些。

白户的情况就不同了。有些人从没有办理过信用卡，也没有贷款记录，在征信报告上一片空白。这样反而容易——先办一张信用卡养起来，正常消费、按时还款的话半年左右就可以有信用记录了。

我自己的经验是，与其在贴吧里寻找那些虚无缥缈的"口子"，不如去正规机构问问。即使被拒绝了也没有什么损失，并且不会上当受骗。

贴吧里不会告诉你的秘密

我在黑白户网贷口子贴吧里泡了那么久，发现了一个特别有意思的现象：凡是问"有没有靠谱口子"的帖子，下面的回复基本都有联系方式；而那些劝你别上当的人，则没有人理睬。

这是正常的吗？

其实说白了，贴吧早就被各种中介和骗子占领了。真正能下款的渠道为什么不用钱买而要免费分享给你的呢？图你点赞吗

我认识一个做贷款中介的老哥，他说行业内有个不成文的规定：好的渠道都是自己闷声发大财的，到处打广告的就是新入行或者想割韭菜。这话有点绝对了，但是我觉得说得挺有道理的。

还有个事儿贴吧里从来没有提过——有的所谓的"口子"其实是查征信的，只是他们故意不告诉你。等你申请之后才发现，在你的信用报告中多了一个查询记录，并且分数还下降了。这不是坑人吗？

有效的方法

折腾了大半年，资金问题总算解决了。不是通过贴吧求助的，而是直接向亲戚借了一些钱，并且把店里积压的商品打折处理掉一部分来凑合着过日子吧。虽然很痛苦，但是至少没有欠下什么债款。

后来我知道，有的农商行、村镇银行对本地的小商户有特殊的政策。带营业执照、流水单以及租赁合同到柜台去问比在网上乱找要好得多。利息可以稍微高一点但是都在法律允许的范围内。

不要指望天上掉馅饼

从现在回看，黑白户网贷口子贴吧里面大部分都是用来给人画大饼的帖子。越是急需用钱的人，就越容易被盯上。

我之前加过一个叫"放款群"的，群里天天有人发下款截图。后来有个朋友私下里跟我说这些都是假的，群主雇人演戏来骗新人交会员费。他给钱了1980元还没有见着毛头。

这件事我一直都还记得。

征信有问题的话，就老老实实地想办法修复或者寻找替代方案。走捷径的下场大概率会越陷越深。身边就有这样的例子：一个做装修的朋友为了还网贷又去借了高利贷，最后利息滚雪上加霜到了六十多万，房子差点就被抵出去了。

遇到资金周转困难的时候，先把可以变现的东西卖出去吧，该求人的时候就开口。面子重要还是命重？

贴吧里有关"口子"的言论可以看看，但不要当真。