最近下载了一些网贷口子，发现今年放水的网贷口子都是坑

最近听圈子里的人说今年网贷口子放水很多，门槛很低。老李上个月急需用钱的时候随便申请了几个贷款产品，并且额度已经下来了，但是利息却很高。今年这么多网贷平台的出现是否安全？现在下个文件能不能通过审批呢？这些网站有没有隐藏费用的存在？今天我就把自己测试的数据以及踩过的坑分享给大家了解一下。

今年确实有很多平台调整了风控策略，比如众安贷最近已经放松很多了。最高可以申请20万，年龄在22-55岁之间、有稳定的收入来源并且没有严重的信用记录的话都可以通过审核。期限为3到12个月不等，灵活性比较大。但是它的日利率是在 0.02% 到 0.05%，具体情况要根据个人资质来定。用户评价下款速度很快，最快十分钟就可以到账，但是提前还款会收取违约金。

另一个值得一看的是分期乐最近通过率提高很多。额度为1000到15万之间，最长可贷24个月。最大的亮点就是征信花的朋友也可以申请了，并且如果当前没有逾期的话也是可以的。我试了一下，在申请并收到款项的过程中总共花费的时间是两个小时左右。缺点在于大部分贷款额度都不高，第一次借款通常在三千元左右，提前还款还要扣除剩余本金3%作为手续费。

洋钱罐今年也加入了放水大军，最高额度为20万，期限在3-24个月之间。它的负债率要求比较低，月收入达到四千元以上就可以尝试了。有一个朋友的负债率达到六十多一点还是过了，并且给他提供五万元额度的服务费需要提前还款的过程会有点复杂一些。但是要注意服务费用，在借款的时候就会先扣除一部分，所以实际到账的资金就少了一些。用户反映客服响应速度慢，还本流程繁琐。

最近又发现了还呗通过率提高后专门做信用卡代还。额度在2万到二十万元之间，期限为六个月至二十四个月不等。最大的优点就是利率低，最低年化7.2%，比很多银行都要划算一些。但是需要有信用卡并且使用半年以上，并且征信查询次数不能太多。用户评价省利息的效果很明显，但是在申请的时候要授权给信用卡账单信息，隐私方面的担忧比较大。

虽然这些平台的门槛降低了很多，但是其中也存在很多坑。利息计算方式多种多样，并且有的标低息实际上收取服务费，综合成本会翻倍增加。其次提前还款有诸多限制条件，要么收违约金，要么要求还满一定期数。最坑的是有些平台要搭售保险，在不买的情况下会被拒贷，即使买了也不一定能过。

建议在申请之前先了解清楚该平台的资质情况，看看它是否有合法经营资格。利率一定要换算成年化来比较，不要被日息所蒙蔽。额度并不需要越大越好，够用就好，借多了还不起就麻烦了。征信查询次数要控制住，在一个月内不能超过三次否则就算再好的平台也会过不去的

最后提醒，所有的平台如果声称百分百通过、不管黑白户都要小心。正规的机构都会查征信，但是宽松程度不一样。前期收费直接拉黑，正规平台下款之前不会收取任何费用。

用户提问+解答：

Q：征信花可以过吗？
A：可以试试分期乐、洋钱罐，对查询次数比较宽容一些，但是现在逾期基本已经没戏了。

Q：哪个下款最快？
A：众安贷、还呗比较快，材料齐全的话当天就可以拿到钱了，洋钱罐就慢一些。

Q：利息怎样算才最合算？
A：优先选择等额本息还款方式，先付利息再还本金看起来每月的还款金额较小，但是总的贷款成本会更高。

Q：提前还款划算吗？
A：从平台来看，有些收取违约金并不划算，提前还款比较友好。

Q：被拒绝了怎么办？
A：一个月之后再试，期间不要乱点其他的贷款来修复征信。