最近网贷放水的口子：这3个渠道真的可以贷款，但是不要高兴得太早

昨天凌晨两点，我还在公司喝着茶的时候，手机响了起来。老客户小张是做装修的，在电话里问有没有门路。他的征信花得跟调色盘一样多，半年内点过二十多次网贷了，全部被拒。问他着急到什么程度他说五万工人工资明天一定要发我把征信报告给他看看心里就有数了这件事可以办成但不是他想的那种简单最近网贷放水的口子给大家说清楚了，能不能听明白就看造化吧。

最近哪些平台确实开始放水

大致的情况是这样的，具体的数字我已经记不清了，但是发展的趋势是没有错的。从上个月开始，一些头部消费金融公司的放款量就开始增加了。不是非法运营的企业，而是合法经营的机构。我有一个客户属于餐饮行业，在征信方面有两次逾期记录，金额不大几百块钱左右之前申请某行产品被拒八百次了。上周换了一个口子试一下，秒批出八万来钱。他当时就懵了问我是不是系统出现了bug。没有所谓的Bug，人家是季度末要冲业绩，风控模型参数调整了一下而已。机会窗口期很短，有时候只有十天半个月的时间，过了这个村就没这样的店铺了。

但是不要着急乱点。我所说的"放水"并不是每个人都能接得住的。要弄清楚他们放出的是什么水分。有的平台把负债率容忍度放宽了，原来要求负债比不能超过50%，现在提高到70%左右。有的一方面是对于查询次数的要求比较宽松了，之前两个月查四次就拒绝，而现在六次之内都可以通过。还有一种就是针对某些特定职业的，比如公务员、事业单位人员、医生教师等人群最近批核率很高。上周我接的一个单子里，客户是个小学老师，公积金基数不高，在五千出头左右，但是某消费金融产品直接给了十五万额度，并且年化利率不到10%。去年的话基本上就是不可能了。

网贷放水口子背后的真实逻辑

很多人认为放水就是白送钱，错了。平台不是慈善机构，但是它放水是有原因的。这么多年下来我发现一个规律，在每季度末、半年末和年末这三个时间段最容易出现放水口子。为什么？为了完成报表上的数据呢。贷款量上不去的话，业绩考核完不成的情况下，风控部门也要被批评了。因此他们临时改变策略把之前卡在临界线的那批人也给带入进来。这批人的风险可以控制吗？说实话大部分可控但是会有一定比例坏账的情况出现。平台算过账后发现如果坏账率保持在一个范围内的话，在规模上大有可为，总的利润也会增长起来。这就是生意了。

其实网上查不到这样的信息。平台不会公开表示风控有所放松，那样会招致监管的注意吧？但是行业内的人心里都很清楚。我的一个朋友在某消费金融公司担任风控主管，在私下里跟我抱怨说，他们上头下达了死命令，要求这个月放款量要达到上个月的30%以上。怎么办？只能把以前积压下来的那些"可批可不批"的工作单重新过一遍，能批准的都给批准一下。因此如果你最近收到了某平台发来的提额短信或者是被邀请去申请推送的话，并不是直接删除掉就可以忽视了，它有可能是真的有希望获得的机会。

最容易踩到的三个坑

说到这儿，我得泼盆冷水了。网贷放水的口子在哪里知道之后第一步就完成了，在怎样操作上还需要研究一下。见过太多人本有机会却没有把握好机会而自己瞎搞导致路被堵死的情况。踩坑的人每年都有几百个，血亏。

第一个坑：同时登录多个平台。很多人认为广撒网总会有一个，错！大错特错征信查询次数是共享的，你一天点了五家的话，这五家都会看到你在今天被查了五次风控系统如何判断？这个人一定很缺钱吧，到处借钱风险很大直接拒绝。正确的做法是什么？选好一家做足功课后去申请即可。一般建议客户一次最多只点两家，并且要间隔时间，上午点一个下午再点另一个给系统留出反应的时间。

第二个坑：没有看清楚产品要求就上。各个平台对公积金、社保以及电商消费记录等都有不同的重视程度。先弄清自己擅长的地方，再找适合的平台。去年有一个客户是做淘宝店铺的，流水很大但是没有公积金。他非要申请某银行的产品，并且被拒绝了三次还是不放弃。后来我让他换了另一个电商平台口子，在十分钟之内就批出了十二万块钱。当时拍大腿说早知道就不瞎折腾了。盲目行动所要付出的成本是什么？征信上多了三遍查询记录，三个月内是查不到的。

第三个坑就是轻信包过中介。骗子很多，尤其是最近放水的时候更是多得数不胜数。有内部渠道可以包过的——但是退款要自付"直接拉黑"听到这样的承诺就要小心了。没有内部消息的话，正规的中介机构比你更了解产品、规则以及如何帮你找到最好的方案。凡是说能保证通过的都是在骗你的钱或者给你伪造资料，最后受损失的是你自己。我从业十二年，从不跟客户提包过这两个字，只能说是大概率可以尝试一下或者说试试看。敢打包票的就是扯淡。

普通人怎样抓住这次机会

说了这么多坑，那到底该怎么操作呢？给你三条实在的建议。首先查看自己的征信报告，并弄清楚目前的情况。负债率是多少？查询次数为多少？有没有逾期还款情况？这三件事情心里要有个数儿第二条按照自己实际情况去选产品第四种是看是否有公积金，有公积金的话就优先考虑银行系以及持牌消费金融公司的产品；没有公积金的可以选择税贷、流水贷等；如果都没有的话，则可以考虑电商或者运营商的数据贷款。第三，在申请之前把所有的资料都准备好，不要中途发现缺少东西而退出再进，系统会认为你的风险比较高了。

还有个事情要跟大家说明一下。很多人问中介有什么用处，我自己可以申请吗？当然可以了。但是你知道哪个平台现在在放水了吗？你了解各个平台的风控情况是怎样的吗？知道申请被拒绝之后需要等待多久才可以再次提出申请呢？要么自己花很多时间去研究、去试错，要么找懂行的人问一下。见过太多人自作主张瞎点了一通把征信弄坏了才来找我们那时候还能选择的口子就少了。专业的事交给专业人士来做最好不过了省时又省钱而且不会走冤枉路。

申请时机的选择

不同的城市情况可能不同，我只说一下自己观察到的规律。一般情况下，工作日早上10点至中午12点、下午3点至6点这两个时间段内系统的审批比较稳定。避开周一上午以及周五下午的时间段，在这个时间里系统还没有来得及处理上周六产生的积压订单，并且在周五回复人员也比较马虎，人工复核环节就容易出问题了。月底最后三天不要申请额度，那时候额度已经被用完了很多次，即使批下来也没钱给申请人放。这件事情很多人不知道，但是每年因为这件事被卡的单子有十几个左右。

最后说个事。上个月做的装修小张，后来怎么样了？给他匹配了一个持牌消费金融的产品，批的是六万五，比他要的还要多一万五。工资发下来之后工程继续进行中，这周已经结清尾款，并且把贷款还了不少。打电话感谢我帮他介绍朋友的人很多了，以后有需要的朋友就帮我带过来吧。不用谢了，做好生意才是最重要的。干得越久就越明白什么人见过了，能帮一把是一把但是要自己努力才行不能拿贷当作收入否则就是坑自己的命。

另外还有一件事情没有提到。最近网贷放水的口子虽然很多，但是利率普遍比去年高0.5到1个百分点左右。资金成本在那里摆着呢，在那里。所以申请之前算好账，借这笔钱能不能获得利息之外的利益，如果不能的话就不借钱了。贷款是工具而不是福利，用好了可以帮你渡过难关，用不好就会雪上加霜。这句话我每年都要说八百遍，能听进去的人不多，但是那些听了的人都没有出过大问题。

如果你现在手头比较紧张的话，先不要急着去点链接了，在花上半小时把你的状况整理一下之后再做决定。