最近哪些口子在放水？银行内部的人说的情况

昨天下午三点左右，我刚上完洗手间就接到了一个电话。一位做餐饮行业的老客户开口就说：最近哪些口子在放水他急需30万周转。说实话，这周我接到的电话不下十个了，大家都想知道哪里审批宽松、哪里放款迅速。报了几个人的名字之后我就挂断了电话想了一下觉得这件事没那么容易解决。

我在支行做了七年客户经理，见过太多人因为相信了网上的"放水口子"而把征信搞砸。今天我就把我最近的真实情况给大家说一下，有些话平时不方便讲出来，但是你们还是要知道的。

银行放水的口子有哪些

大致的情况先说一下。今年第一季度开始，确实有一些银行为了冲业绩而努力，在政策上比去年宽松很多了。但是"松"并不是人人都能蹭到的，你要掌握其中的道理才行。

建设银行的快贷最近确实有放量。我有个客户的申请上个月被批了，额度是18万，年化4.2%。去年他的资质一点都没有门路。但是该产品对公积金缴存基数有一定要求，连续缴纳满两年为硬性规定。

招商银行的闪电贷也放开了。怎么讲呢，之前征信上出现过两次逾期就基本被拒了，现在只要不是当前逾期，并且有合理解释的话大概率可以通过。系统审批不会告诉你这件事，在内部的人可以看到得清清楚楚。

还有一个比较冷门的地方城商行的经营贷。比如我们这里的一家城商行，去年利率还是5.8%，今年直接降到3.85%了。为什么？上面有指标压着，必须把款放出去。地方性的政策在网上是查不到的，要到网点去问。

那些所谓的放水口子后面隐藏的坑

每次有人问我哪里在放水的时候，我的头皮都会发麻。因为问这话的人一般都是急病乱投医了。

上个月有个做装修的小老板来找我，说他在某平台上看到有消费金融公司放水的消息，于是就去申请了。结果怎么样？额度为五万，利率为百分之二十四点整。更坑的是这玩意儿上了征信之后显示的却是"小额贷款公司"。后来他想办理银行经营贷的时候系统直接提示有多头借贷拒绝了他的贷款请求。

我替他冤枉。

还有更离谱的。有人告诉我某个网贷口子在放水，我就去研究了一下。好家伙，放水是真的放水，但是那是"钓鱼"吗？前三个月利率看上去很好看，第四个月开始就跳涨了，并且提前还款还要收取违约金。这样走法的人你根本看不到他走的路。

普通人怎样分辨哪些地方在放水

说了这么多坑，那么到底应该怎么找可靠的渠道呢？这里教大家几个实操的方法。

第一，关注银行季末年末的冲量节点。每年3月、6月、9月、12月最后两周的时候，银行会有放贷的压力，在这个时候审批会比较宽松一些。“相对”指的是在同样的条件下，通过率可以提高到大约十一个十五个左右。具体的数字我已经记不清楚了，但是大概的方向是这样的。

第二，关注本地城商行、农商行。大行的政策全国统一，并没有操作的空间的地方性银行则不同，它们要支持当地的经济发展所以更加灵活一些地方性银行不一样他们要支持当地经济因此比较宽松

第三，不要只看广告。到处都是打着"放水""秒批"的幌子做宣传的人，并不能太相信了。真正好的产品根本不用担心卖不出去，银行也不会花大价钱去做广告吧？你们想过没有这个问题呢？

征信查询次数的错误观念

很多人认为查询次数多没有关系，只要不逾期就可以。大错特错。银行审批系统中有一个风控模型，在近三个月内被查询超过六次的人会直接进入人工审核环节。什么是人工审核呢？意味着你的案子要排队、受人挑剔，并且通过率很低。

我接手过一个案子，客户的资质很好，收入稳定，负债也不多。就是因为两个月之内点了七八次网贷测额度最后被拒了。他当时的后悔之情又有什么用呢？征信上的查询记录两年之后才消失。

可靠的放水途径如何选择

说了这么多，最后给出一个比较实在的建议。如果你真的需要资金周转的话，可以考虑下面这些：

有公积金的话，首选四大行的消费贷。工行融e借、建行快贷、中行E贷利率低额度稳。最近哪些口子在放水？这几家公司都在放量，但是前提是你得有公积金来支撑。

有营业执照的做生意，可以去本地城商行办理经营贷。利率现在普遍在4%以下，额度比消费贷款大一些。我有一个客户做建材批发，去年申请了100万的经营贷款，在今年续贷的时候直接把金额提高到了150万，并且还降低了0.5个百分点的利率。

没有公积金、房产证也没有、营业执照更别提，那还是不要妄想获得"放水"的机会了。先把征信养起来，把负债降下去，不要再到处乱点申请了。急着用钱的话，找亲戚朋友借不如去网贷靠谱。

这话不好听，但是是实话。

见过太多资质一般的人，因为相信了网络上那些"放水口子"的谎言而把好牌打坏了。等到他们来找我的时候就已经晚了。

另外还有一件事情要提醒大家。最近有些中介在朋友圈里发消息说某某银行有内部通道可以包过。不要相信。没有所谓的内部渠道，审批是系统加人工的，并且谁敢给你保证通过呢？那是违法的行为，一旦被发现就会丢掉饭碗了。中介这样说无非是为了赚你的服务费。

我所处理的案子，从不承诺包过。可以过的就通过吧，不能过的你就告诉我原因，让你知道哪里出了问题。这才是专业啊？

写到这里，我突然想起昨天客户的事情。最后他按照我的建议选择了建行的快贷产品，并且获得了30万元贷款中的28万，利率为4.35%。虽然没有达到限额的要求，但是他对这个结果还是比较满意的。他说以前瞎申请了好几个口子都没有通过，早知道直接来找我吧。

所以不如先把自身情况摸清，再去问一下最近有没有哪家口子放水。银行给准备好的人放贷的时候，不是随便乱搞的人。

如果有具体的问题，带征信报告来网点找我看看问题出在哪里。不要再自己瞎琢磨了。