最近还有没有可以下款的口子？别去寻找万能药，先看看这三条路

前两天有一个老客户火急火燎地来找我，开口就说最近还有没有可以下款的口子？说他在网上瞎填了一大堆申请，结果钱没拿到，手机却被各种骚扰电话打爆了。其实我对这种焦虑是能够理解的，在沙漠里走了三天之后突然听到前面有水源的话，你会毫不犹豫地向前走吧。但是金融越是着急的时候就越容易踩坑，今天我就用最朴实的语言和大家聊聊这个问题。

为什么你会觉得现在的"下款口子"越来越难找？

其实这不是你的错觉。以前的"有身份证就有万元存款"的时代已经一去不复返了。就如过去菜市场管理比较松散，随便找个地方就可以摆摊卖点东西一样，现在有了正规管理制度之后，你得取得营业执照并且在规定的位置上才能经营业务。所谓的口子其实就是金融机构放出的资金通道，监管加强后很多不符合规定的渠道也就关闭了。

我的一个做餐饮的小老板客户叫老张，去年的时候他还想走"偏门"，找那种说可以"黑户也能下"的口子。结果怎么样？不但没有贷款成功，反而被骗走了五百元的包装费。这行当里先收钱的人有99%是坑人，剩下的一小部分可能是骗子心情不好不想骗你。

因此不要去寻找所谓的"特殊渠道"或者"内部名额"。网上打广告，说无视征信、秒批秒到的，你信不信？正规金融机构哪个不是把风控当成生命线来对待呢？他们又不像慈善机构一样可以随便拿走别人的捐款不还；借钱的人要是还不起钱怎么办才好？

靠谱的借款渠道其实只有三种

与其到处寻找还可以贷款的出路，不如静下心来想想自己到底有哪些正规途径可以走。一般会把客户分成三个等级进行推荐。

第一梯队肯定是银行的消费贷。利息低，是真的便宜了。建行、工行等大行现在消费贷款利率有的可以做到3.5%以上，和白捡钱有什么区别？但是门槛在那里摆着，你要有公积金或者社保，并且房贷是在这家银行做的才行。去五星级酒店吃饭环境很好，菜也挺好吃的，不过要穿得体面才能进去。

第二梯队为持牌的消费金融公司。招联金融、马上消费等。利息比银行高一些，但是门槛相对低一点。如果你征信有点小问题或者没有公积金的话，这类机构可以作为备选之一。这就好比去连锁快餐店吃顿饭，并不能和五星级酒店相提并论，不过卫生条件好些、价格实惠点儿也不差什么。“

第三梯队为互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条，都很熟悉。最大的好处就是方便快捷，在手机上点几下就可以把钱给到你手里了。但是利息是浮动的，并且不同的人有不同的情况。打车就像在高峰和非高峰期的价格会有所不同一样，而信用分就相当于这个"定价器"。

不要忽略掉自己拥有的"看不见的价值"

其实人身上有很多"隐形资产"可以利用。比如保单，如果你购买的是具有现金价值的商业保险的话就可以申请保单贷款了。利息还可以接受，并且不会影响到保障功能。很多人的不了解导致一条路被堵死而白白浪费掉。不同的保险公司具体的政策可能有所不同，你可以拨打客服电话询问一下，不必不好意思。

怎样提高下款的概率？这三种方法就是我总结出来的

知道了去哪里申请，还要知道怎样去申请。见过太多人资质还可以，但是因为操作不当被拒了，冤不冤？

第一板斧，在申请之前先做一次"体检"。不能上来就瞎点，要查一下自己的征信报告。每人每年可以免费查询两次，看看有没有逾期情况以及错误的记录。如果在征信上发现莫名其妙的逾期记录的话，请及时提出异议，我遇到过几次这样的事情，申诉之后就会被清除掉，在申请贷款的时候下款的概率也会提高很多。

第二板斧，填资料要讲究。工作单位、联系人等信息一定要真实且稳定。不要今天填写A公司的信息明天就换成B公司的情况出现的话系统就会认为你这个人不靠谱。另外，单位电话必须可以接通，很多机构会打电话给单位来核实情况，如果打不通或者没人接听的话这个单子基本上就没有了希望。

第三板斧，申请时间也有所门道。算是个小技巧吧。一般季末、年末的时候，银行和机构为了完成业绩目标，审批会比较宽松一些。工作日的上午，系统刚刚更新过一次额度也比较充足。我不敢打包票说一定有效果，但是尝试一下也没有坏处啊？

说白了，找最近还能下款的口子就是找到最适合你当前资质的方式。不要总想着一口吃成个胖子，也不要相信那些天花乱坠的广告。去年有一个客户轻信"内部渠道"的说法而耽误了自己的正规贷款事宜，并因此到现在还在为这笔债务发愁。

金融这东西，说难也很难说简单。只要守住底线、不贪小便宜走正道的话，资金问题总会得到解决的。所谓的捷径其实都是通往陷阱最短的一条路。下一次再有人给你吹嘘有什么"神级口子"的时候你就笑笑算了，不用当真。

如果你现在正急需用钱的话，先不要急着填写申请表了，把手机放下，把自己的资产、公积金、社保等信息都整理一下，想一想自己能走哪条路更好一些再去做也不晚。