最近放水的老口子是谁在偷偷地提供资金？

上个月我在深圳采访了做电子元件贸易的老陈，当时他坐在茶馆里，手一直都在抖。

不是因为喝了很多茶，而是他刚刚从一家股份制银行出来之后客户经理告诉他一笔他认为不可能获批的经营贷居然通过了。金额为80万元，年化利率为3.45%。老陈盯着手机上发来的短信通知看了半天也没缓过神来。他的征信报告里已经有连续八次被查询过的记录了，并且信用卡使用率达到90%，按照以前的情况来看这样的"花户"根本不可能有戏。但是这一次不同，他碰上了银行季度末冲量的任务。这就是典型的最近放水的老套路以前门槛很高，现在因为各种原因悄悄降低了标准的老牌金融机构。

这件事并不容易。

为什么老口子突然开始放水了？内部的人说出了实情

很多人看到"放水"这两个字的时候，第一个反应就是天上掉馅饼了。别傻乎乎的做慈善吧资本从不以这样的方式出现上面压下来的任务没完成的话支行行长急得头发都要白花了这时该怎么办？只能把那些曾经边缘化的客户拉进来。

以前系统评分60分以下直接秒拒，现在55分也可以由人工干预通过。窗口期很短，一般只有十天左右。等任务做完了之后就把口子给锁死了，在那个时候再申请的话也会被你得到拒绝得体无完肤的老周跟我抱怨上周行里为了完成任务一天批了平时一周的量有些客户的资质甚至两个月前就存在了连系统初审都过不了

这就是现实。

怎样辨别出真正的放水口子？

网上那些中介吹得天花乱坠，说什么"黑白户都能做""无视征信查询"的十有八九都是坑。真正的老口子放水是有迹可循的，并不是随意撒钱的行为。我总结了几个特点，请大家对照着看一下。

第一，看产品存在的时间长短。新产品刚上线不到两个月的时候，多半处于试水阶段，风控模型非常不稳定，今天放明天收，根本无法把握它的脾气。而那些在市场上已经存活了三五年左右的老产品，则比如某行的"快贷"、某商行的"融e借"等，在突然降低利率或者发短信邀请用户提额的时候就有可能是靠谱的表现。

第二，看官方是否发布过"降息"的消息。从去年初开始到今年年初为止，很多大行都把消费贷利率调低了，并且有的已经降到3%以下了。政策性调整一般会伴随风控模型的小幅变动。以前要达到公积金基数8000元以上的要求现在6000元左右也可以尝试一下。

说实话，在这个行当里信息差很大。

最近放水的老口子，其实有很深的坑

去年我采访过一个刚毕业的小伙子，叫小林。他通过某平台看到一则广告，称该银行最近放水，利息很低。小林兴致勃勃地去申请了助贷服务，在里面搜索之后发现是一个不知名的贷款公司，并且最终为用户提供的是年化利率高达24%的小额借款产品。后来他就来找我诉苦说被征信记录了不知道什么钱都没拿到而且征信还花了。

这就是典型的李鬼扮作李逵。很多中介利用信息不对称把客户引流到高利率的平台来赚取佣金。真正的最近放水的老套路基本上都是银行自营的线上产品，或者是头部消金公司正规的产品。想想看，银行怎么会没有客户呢？缺少的是优质顾客，并不是那种连饭都吃不起的人。

还有一个坑就是"抽贷"。有些经营贷款虽然放水了，审批速度快些，但是贷后管理很严格。我认识一个做餐饮的老板去年从银行获得了50万元的经营贷款，今年生意不好资金周转困难，被发现他的流水异常之后直接要求提前还款。这样一来就麻烦大了本来还能凑合着过日子这一下抽钱就不行了。到现在我还记得那个老板在店里哭得像个孩子一样。

你认为自己拿到钱后就万事大吉了吗？

不容易。

普通人怎样抓住这次机会？

如果你最近正好有资金需求的话，不要着急去点击链接。先看看自己的征信报告里有没有逾期记录以及查询次数多不多。如果个人征信情况较好，并且负债程度一般，那么可以了解一下一些股份制银行的快贷产品。具体有哪些家我不方便直接说出名字来防止被人认为是打广告的情况发生。你可以到各大银行APP上查看，“利率优惠券”或者“限时折扣”的话基本就是放水冲量了。

申请的时候有一个小技巧，不要在晚上点申请，最好是在工作日的上午9:00到11:00之间或者下午2:00到4:00。此时银行后台审批人员在线，在线处理的速度快，并且人工干预的可能性也比较大。我的一个朋友上周二早上提交了申请单，到了下午钱就到账了，前后不到四个小时的时间内完成的。

另外一点就是不要贪多。额度大了，就想着把全部都提出来的人也不少啊。银行风控系统会监控资金流向，如果突然有大额提现而没有合理的用途说明的话很容易被触发风控机制。到时候额度就被冻结了，你哭都没地方可以去。

这件事要小心谨慎。

最后再补充一句，各个城市的情况不同，并且同一个银行在不同的支行政策也有所不同。我只了解一线城市的行情，小地方的标准可能会更灵活一些，也可能更加严格一点，这些我不敢乱说。如果你实在拿不准的话可以去银行网点找客户经理咨询一下不要去找外面的黑中介。

那些号称"包过"的中介，多半看中的是你的"包装费""服务费"，一旦出事了，他们跑得比谁都快。钱到了自己口袋里才是真的，其他的承诺就听听就好。