最火的借款口子交流：不要被网上那些"秒批"所迷惑

去年冬天有个朋友请我喝茶，他当时脸色很差的样子，在问了之后才知道他是从网上看了一些所谓最火的借款口子交流发帖时脑子里一热，就提交了七八个网贷申请。结果怎么样？钱没借到多少，征信却被查花了，信用卡也被降额。看到他这样我心里很不是滋味。其实这种事情我见过很多次了，在网上吹得天花乱坠的"口子"里十有八九都是坑。今天就把压在心底的话说出来给大家分享一下，并不求有多么高深莫测。

为什么网上借钱口子的人那么多？

说白了，这个行当水很深。很多人急需用钱的时候，就像溺水的人抓住稻草一样去求助于别人喊"有口子可以贷款"，不管真假都跟着去了。我研究这行几十年的经验表明：越是四处打广告、群里疯传的"口子"就越容易出问题。

真正靠谱的渠道根本不需要到处吆喝。银行的钱放不出去都会发愁，还需要花钱请托儿在群里宣传吗？活跃于论坛、群里的"中介"要么是收服务费的，要么就是推高利息产品的。天上掉馅饼的事会有什么呢？

借款渠道的选择要如何避免上当受骗

很多人因为选择不当而越借越多，最后陷入困境。老张就是个例子，做小生意的去年资金周转困难了，在群里听信了一个人的推荐，向一个"火爆口子"借钱五万元。结果到手只有四万二千元，说要扣除服务费、保证金等费用，利息之高让人咋舌，三个月就要还六万元。这不是借的钱，而是吸食别人的血啊！

靠谱的渠道其实就几种：

• 银行系产品：利息最低，审核严格但是正规，比如各银行的消费贷、信用贷款
• 持牌消费金融：利息比银行高一点，但是比野鸡平台强很多，至少不会上征信乱搞
• 正规互联网平台：某呗、某条等，虽然利息比较高，但是明码标价没有套路

其他的"无视黑白户""秒批不回访"的，还是离远点吧。正规机构怎么会不管征信？

最火的借款口子交流里不会告诉你的事

以前我也相信过所谓的"内部渠道"。那时候刚入行不懂，花两千块钱买了一个叫做"独家口子"的产品，结果发现其实就是某银行的一个普通消费贷款产品，在网上可以直接申请到。从那以后我就知道信息差是这些人赚钱的工具了。

还有个事情一般人都不告诉我：很多被吹捧为"口子"的，其实都是中介和平台之间有合作返点的情况。他们给你钱了之后就会拿提成，至于你还贷不了怎么办呢？手续费已经收了，不管怎么样都可以接受吧。

我的一个做中介的朋友说，他们推小贷产品的时候可以拿到3-5个点的返佣。你借一万他就可以赚取三百到五百元。所以你觉得他会给你推荐最划算的产品还是给钱最多的产品？

申请借款时最容易犯的三个错误

这些年看了很多别人的翻车经历，我总结出了一些常见的坑：

第一个就是乱点申请。缺钱的时候就到处试，一个点一下另一个点一下，每次申请都会在征信上留记录。查得太多之后再去办理正规贷款就会比较困难了。最夸张的是一个月点了二十几次的申请量，并且把征信报告打印了好几页纸。

第二个就是没有看合同就签字。很多平台玩文字游戏，在合同中隐藏着各种费用。账户管理费、信息服务费、担保费等等加起来，实际利息比显示的高了好几倍。有个客户借了三万元，合同上写的是服务费，结果被扣了四千多块钱，这件事到现在我都替他生气。

第三个是新借旧还。一旦走上以贷养贷的道路就很难回头了。见过很多从借款几千元到最后累积十几万的债的情况。利滚利比想象中要严重得多。

那真正需要钱的人怎么办？

急用钱的时候，人的判断力就会下降，在这种情况下更应该保持冷静。先自己问一下这几个问题：这笔钱是不是非借不可？多长时间可以还上？还不上的结果怎么样呢？

如果确定要借的话，先去银行。目前很多银行都有线上消费贷产品，利率很低，年化3点多的也有。不用跑网点，在手机上就可以申请资质不够的话也可以用消费金融公司正规一些。

另外还有一件事情要跟大家说一下。很多人认为申请的时间没有限制，其实是有讲究的。从我的观察来看，在每个月月中、月末的时候银行放款额度会比较紧张，审核也会更加严格一些。月初相对较好一点，不同的银行情况可能有所不同，但是大体上都是这样。

不要让"借款口子"成为你的噩梦

说了这么多，其实也就是一个意思：借钱这件事儿不能急。越是着急要用钱的人就越要稳住自己选择好的渠道。那些最火的借款口子交流帖子可以看一下，但是不要当真。有稳赚不赔的好事，凭什么要给你分享呢？

我之前被骗的朋友后来老实去银行办理了贷款，并把所有的网贷都还清了。现在他一见到人就问，借钱前先问问自己：这笔钱能不能借出去，有没有能力偿还。

如果你真的遇到了资金周转的问题，可以先跟亲戚朋友打听一下有没有好的办法解决。借钱容易还钱难，请不要为了图一时方便而给自己挖坑下海。

最后给出一个比较实际的建议：打开手机银行APP，看看有没有预授信额度，在网上任何地方都不能比这个更加可靠。