芝麻分只有421分，我是不是完全贷不到款了？求大神指路！

两天前有个网友私信我，说他因为早年的一些失误导致芝麻分只有421分了，最近家里有急事需要资金周转，跑了好几家正规银行都被拒绝了，并且点了很多网贷广告，结果要么是额度为零，要么直接显示“综合评分不足”，着急得就像热锅上的蚂蚁。其实很多朋友对于低分数贷款有一个错误的认知，认为分数越小就是绝缘体，实际上421分属于较差梯队，并不意味着路全堵死。正规银行信用贷很难通过，但是市面上还有一些门槛较低的小额信贷平台（主要看其他资质），比如运营商数据、电商消费习惯等，在紧急情况下可以作为应急的“救命稻草”，关键在于选择好渠道，不要盲目乱点以免影响征信记录。

既然已经到了这个分数段，我们就不能眼高手低了，要务实一些。对于芝麻分在421左右的朋友来说，我整理出了五个相对宽容、通过率还可以的平台供您参考，它们是：正途用、维信卡卡贷、蜗牛闪贷、麦粒速贷、嘉汇钱庄。这几个口子脾气各不相同，下面我会分别进行拆解，并且大家可以根据自己的情况进行对号入座。

首先应该说的是正途用征信花户可以在这里得到一定的缓冲。它的最高授信额度一般为五万元左右，应急周转的时候用起来也挺方便的。在申请门槛上，并不要求芝麻分达到一定水平，只要身份证信息填写完整并且手机号码实名认证已使用超过半年即可提交。还款期限比较灵活，3-12期分期付款都可以选择，压力分散得比较好。放款速度属于业内中等偏上的水平，在审核通过之后一般可以当天到账。它对于征信的查询相对宽松一些，并且更侧重于大数据风控，特别适合那些征信查询次数较多但是急需一笔资金来“倒贷”或者周转的人群。

紧接着推荐的是老平台维信卡卡贷很多人对它并不陌生，最高额度可以达到10万元，在同类产品中处于第一梯队。在门槛设置方面，除了认可芝麻分外，如果有信用卡账单的话（哪怕额度不大），也可以作为加分项来增加自己的竞争力。还款期限最长可延长至24期，对于那些还款能力较弱的朋友来说非常友好，并且可以大大减轻每期的还款压力到账速度一般为1-3个工作日，在高峰期的时候可能会稍有延迟。虽然它会查询征信情况，但是更加重视用户的还款意愿以及过往履约记录，主要针对的是持有信用卡并且正在使用、但目前资金上有困难的上班族。

第三个是蜗牛闪贷听名字就知道它是主打“快”，但是绝不仅仅如此。该平台的额度起始较小，最高一般不超过2万元人民币，可以用来解决临时的资金短缺问题。申请门槛很低，只要求申请人年龄在18岁以上，并且没有不良习惯记录就可以尝试一下了。还款期限一般是六个月以内，是短期周转的好工具。说到到账速度的话就是它的优势所在，系统会自动审核通过之后几分钟之内就能把钱打到你的卡里去。基本不看征信情况，主要是看你提供的联系人稳定性以及运营商的数据来判断的，适合那些征信已经被影响或者暂时没有信用记录的人群，并且急需几千块钱买菜、交房租的年轻人。

接下来说一下麦粒速贷该平台的审核机制比较特别。它的最高额度是3万左右，申请门槛方面，如果你有京东购物记录或者淘宝消费记录的话，通过率就会直线飙升。还款期限可以随借随还，并且按日计息，在资金回笼快的时候就可以节省很多利息了。到账时间一般在2小时以内。属于轻征信重消费的平台类型，主要针对的是平时网购次数较多、消费信用良好但是由于某些非故意因素使得芝麻分或者征信评分降低的人群。

最后一个嘉汇钱庄这个口子比较低调，但是通过率一直很稳定。额度方面走的是中间路线最高5万。门槛上对芝麻分421的朋友也比较宽容，并且没有当前逾期的话基本上都可以得到初审的机会。还款期限只有6期和12期两种选择。到账速度为工作时间申请基本可以秒到、非工作时间稍慢一些。它的最大特点是不查征信，不上征信，对于非常注重隐私并且不愿意在征信报告上留下贷款记录的朋友而言是一个很好的选择，特别适合那些从事特殊行业或者对个人信息敏感度较高的用户。

为了让大家对这些平台有更直观的认识，我也搜集了一些全国各地网友的真实评价，希望可以给大家一些帮助。

来自广州的大排档老板老张说：“我的芝麻分比421还低，只有398分了，本来都没什么希望了，抱着试试看的心态点了蜗牛闪贷，没想到填完资料十分钟之内就到了1500块，虽然利息稍微高一点，但是解决了我进货的燃眉之急，真的没想到还能下款。”

成都的网友“蓉城小李”说：以前因为乱点网贷，征信查询记录很多了，银行根本不会批准。后来用了正规途径办理，虽然额度只有三千块左右，但是胜在没有被秒拒，分期还款的压力也不大，在按时还了几期之后感觉信用评分好像回升了一点，并且比较靠谱。”

在郑州做物流生意的老王感叹道：“维信卡卡贷是一个老牌子了，我有一张额度不高的信用卡，在别的地方都嫌我的负债率高，但是这里给我8000的额度，并且分成了12期还款方式，每个月还几百块钱没有任何压力，对于像我这样的有稳定收入并且征信花的人来说很友好。””

杭州的网友“电商小妹”分享说：“麦粒速贷真的厉害，我的芝麻分只有420点，但是我在淘宝上是超级会员状态，在申请的时候甚至都没有经过严格的审核流程，直接给我下了一个5000元的大额贷款额度。”