芝麻分439居然下款了，那些银行呆账下款口子是真是假

深夜看手机屏幕，余额上显示的数字一直困扰着我。因为我的芝麻信用分只有439分，在征信中还有几笔银行呆账的存在的话，按照常理早就被借贷平台拉入黑名单了。就在这种“绝境”之中，竟然真的在某个不起眼的地方找到了下款的机会。于是我就开始查找：有没有银行贷款的时候可以有出路？芝麻信用为439的借款APP是否可靠呢？无视征信还敢借的钱包到底是什么样的存在啊？是救命稻草还是陷阱？

很多人认为信用分数低就完全无法借钱，其实市场上还是有一些对征信要求很低的平台，也就是人们常说的“口子”。这类网站一般额度不大，并且主要面向急需资金周转的人群。比如极速贷该类应用的额度一般为500到3000元之间，期限在7-14天左右，芝麻分达到400以上就可以申请了，并且有些小平台不需要查看芝麻分，只需要实名认证以及运营商验证即可放款。但是这类平台利息较高，综合年化利率常常超过法定红线。

除了极速贷之外，还有其他的一些例如“随手借”、应急钱包等待平台。这些网站的特点就是下款很快，一般在半小时之内就可以到帐了。从使用条件来看基本都需要用户提交身份证、银行卡和手机运营商的服务密码等信息。部分平台还会读取通讯录，这也是很多用户的投诉点之一。期限方面大多为短期为主，并且很少会超过一个月的借款周期，适合短期内应急用款而不是长期周转用途。

用户评价上存在明显的两极分化。部分网友表示：“确实有款，虽然只有1000元额度，但是解决了燃眉之急。”另一些人则抱怨道：利息太高了，借一千块只能拿到八百块，还得还一千一百块钱，并且催收手段很恶劣，会把你的通讯录都拉爆。这就出现了这类平台的优点和缺点。优点是门槛低、放款快，对黑户或者呆账用户而言就是唯一的借款途径；缺点为利息不透明、催收无序甚至存在套路贷的可能性。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，看明白借款合同很多平台都会收取所谓的“服务费”、“会员费”，实际到账的金额远远小于借款额。其次要评估还款能力，不能够出现借了再还的情况，否则债务就会像滚雪球一样越滚越大。最后注意保护好自己的隐私信息，在交流的时候最好不要将通讯录共享出去，虽然这样可能会被拒绝通过审核流程，但是可以减少后期催收骚扰亲朋好友的风险。

优缺点分析比较直观。优点是审核宽松基本不用看征信、呆账，给信用不好者也提供了资金渠道。缺点就是成本高昂存在信息泄露的风险，很多平台没有经过正规注册，并且缺少金融牌照，在遇到问题的时候用户的合法权益很难得到保障。因此建议大家选择正规持牌机构来办理业务比较好一点，实在没有办法的话再考虑这样的方式，并且要按时还款以免影响个人生活。

最后，对于大家常遇到的问题我整理出了一份简单的问答列表：

1. 问：银行有呆账还可以贷款吗？
正规的银行基本不可能，但是有些小额贷款平台或者民间借贷机构可以放款，额度一般比较小。

2. 问：芝麻分439可以借的钱的app有哪些？
答：市场上有很多像“某某贷”这样的口子，但是大多数利息都很高，建议到应用商店搜索一下应急借款看看具体的产品。

3. 问：这样的平台如果拖欠不还款的话，会有什么结果？
答：虽然大部分不上征信，但是会面临高额罚息和暴力催收的风险，严重的话会被起诉，建议按时履约。