芝麻分439居然可以下款，那些说逾期就一定能下款的口子是真的存在吗

深夜两点，手机屏幕的蓝光照在李明的脸颊上，银行卡里突然多了3000元钱的时候，他有些迷糊。就在半小时之前他还因为征信逾期记录被七八家平台拒之门外，在抱着试一试的心态点开一个所谓的“内部通道”，没想到真的通过了。真实的案例打破了人们对于借贷的看法，并且引发了大家最关心的问题：逾期必下款的贷款真的存在吗？芝麻信用439分能申请到钱口子在哪里急需资金周转的时候，用户就会在搜索引擎上不断地搜寻“黑户必下”、“无视征信”的关键词来寻求最后一丝希望。搜索习惯的背后是对金钱的渴望以及无处求救时的焦虑情绪。

市面上标榜“逾期必下款”的平台，大多带有营销夸张成分，并且确实存在一些审核机制比较宽松的产品。以极速花以为例，该类平台的额度一般在1000元到5000元左右，使用期限为7-14天。它们的特点是不查央行征信，主要依靠用户的大数据行为来进行风控。芝麻信用分处于439左右的用户虽然分数不高但是淘宝收货地址稳定、手机号实名注册超过半年也有可能被通过审核。不过该类平台利息较高，综合年化利率接近法定红线，在借款时要认真核算成本。

另一类值得关注的口子是分期乐购物分期平台转化而来的借贷服务。虽然征信有要求，但是特定活动期或者针对某些用户群体的时候，审核标准会有一定的浮动。额度上新用户的授信区间为3000元到1万之间，还款期限可以是三个月、六个月或者是十二个月。芝麻分439的用户直接申请现金贷比较困难，但先购物后提现的方式有时也可以避开严格的信用审查。根据用户的评价来看，在此类平台下款的速度很快，一般在一小时内就能到账，并且由于采用分期付款的方式来还钱所以减轻了还款的压力，适合有偿还能力但是征信状况不是很好的人使用。

还有以下两种类型“随借随还”的小额信贷也是逾期用户的关注点之一。例如“安逸花”或者“还呗”，这些产品的额度比较灵活，从500元到五万元都有可能。“虽然它们主打正规持牌，在实际风控中并不完全依靠芝麻分。”系统更加重视用户负债比例以及最近的催收记录。偶尔出现逾期并且金额不是很大时，芝麻分439仍然可以拿到几千块钱的授信额度。用户普遍认为该平台的优点为息费透明、无隐藏费用等缺点，则一旦发生逾期就会上报征信，并且催收方式较为规范但持久性强一些。“

在使用这些所谓的“逾期必下”的口子的时候，用户要保持清醒的头脑。首先，没有绝对保证能够成功下款的平台任何带有“包过”字样的宣传都是诱导下载或者诈骗陷阱。其次，逾期记录虽然在一些小平台上不被重视，但是会对个人的大数据评分造成很大的影响，并且会使得以后的借贷变得越来越困难。优点是可以解燃眉之急、审核门槛低；缺点是息费高、周期短容易陷入以贷养贷恶性循环中去。注意事项方面要核实该网站是否具有放款资质，不要把钱打到个人账户里，还要考虑自己的偿还能力。

为了使大家能够更加清楚地了解到相关的情况，整理了下面几个常见的问题：

问题一：芝麻信用分439分属于什么水平？

解答：芝麻分439分属于信用较差的区间，一般说明用户有较多违约记录或者缺乏有效的信用行为。在该部分中申请借呗、花呗等主流产品基本不可能实现，在可选范围内寻找一些比较宽松的小贷口子也是可以考虑的一个选择。

问题二：逾期记录能保留多久？

正规金融机构逾期记录在还清欠款之后会存在征信上五年。而民间小贷口子的逾期信息一般存放在第三方大数据系统里，时间不确定，并且有可能被分享给其他的平台。

问题三：申请被拒绝之后多久可以再次提出？

一般建议间隔一到三个月。频繁申请会被系统判定为极度缺钱，进而降低通过率。在这一时期内要养成良好的消费及还款习惯，并努力修复自己的大数据征信记录。