支付宝里比较可靠的贷款产品，我尝试了三年之后发现这几款很靠谱

凌晨两点，我盯着手机屏幕上的余额发呆。

那是2019年，我的小超市开了半年不到的时间，供货商就要求现结货款了否则就不给供应。差八万元钱，亲戚朋友借遍之后还是没有借钱人来。那时候我才明白做生意如果不备好资金渠道的话迟早会被现金流所累死。

后来我学会了用支付宝来应急。这几年下来，我也试过网商贷、借呗、备用金等各种网贷服务，并且也踩到一些不靠谱的第三方推广陷阱里了。说到支付宝上可信的贷款但是并不是所有的以"贷款"为名的产品都是值得去尝试的。

今天我就把自己这些年来的实战经验摊开来讲，不谈空洞的东西了，只说那些有用、能救命的方法。

先说说我踩坑的情况

其实我以前很倔。

刚开始做生意的时候，觉得贷款是走投无路才去做的事。结果怎么样？有一次着急进货时，在支付宝上输入了"贷款"二字后就出现了很多广告，有秒下款、无门槛等字眼。我点进去一个网站之后填了一些资料，并被告知审核中，请耐心等待三天左右的时间没有出现任何消息，征信也进行过一次查询。

后来才知道，很多都是第三方推广，并不是支付宝自家的产品。

白白被查征信，这件事我到现在都记着呢，纯粹的血亏。

从那以后我就长了见识，只研究支付宝官方出品的产品。因为大平台跑不了啊利息也公开透明的。下面这几款都是我用过的或者身边做生意的朋友在用的。

支付宝中比较值得信赖的贷款产品有哪些

网商贷、借呗、备用金。我认为这三款最稳。

为什么？因为它们都是蚂蚁集团或者网商银行直营的，中间没有乱七八糟的代理商。你借了多少钱、多少利息、什么时候还清都写得很清楚，并不会出现"到手的钱比合同上少"的情况。

网商贷：做生意的人首选

我目前最常使用的就是网商贷。

它是网商银行专门为小微商户和个体户定制的。只要持有营业执照或者支付宝收款码上经常有流水，额度就不会太低了。我的当前授信额度为15万，日利率万分之3.5，借一万块钱一天要支付3.5元利息。

去年十一月，一个做餐饮的朋友，在店里要换空调的时候差两万块钱。让他试试网商贷吧，他以前没有贷款过，结果居然有八万元额度出来，把他高兴坏了。

网商贷的一个好处就是可以随时还款。你借了三天就要付三天的利息，提前还清不会产生违约金。这点对做生意的人来说很友好，资金周转快，并不需要长期负担高额利息。

但是有一点要说明的是，网商贷的额度并不是固定不变的。我有一段时间收款流水少，额度直接从18万降到12万了。因此如果出现额度变化的情况，请不要惊讶，这是与经营状况有关联的结果。

借呗和备用金适用于什么情况使用

借呗现在好像叫信用贷了，不同的用户看到的入口不一样。

它的门槛比网商贷低，不需要你有营业执照，只要芝麻分够高就行。我老婆平时很少做买卖，但是她的借呗额度比我网商贷还大，日利率是万分之2.5，比我还要小一些。这件事情我不想提了，一提起就会生气。

借呗用在什么样的情况下比较好？急需要钱、金额不多，时间比较短。

比如家里电器坏了需要更换，或者临时有应酬随份子几百到几万不等的。不要用它来进行长期的投资了，利息累积起来你承受不了。

备用金不多，只有500元额度，在7天内无息。

500块钱能做什么？但是有时候就差这几块。比如半夜进货时少了一个零头，或者是手机欠费停机了要马上充值备用金的好处就是快捷方便，在七天之内不需要支付任何利息就可以完成还款。我已经用过好几次了，急着借钱的时候很方便。

支付宝上怎样申请可靠的贷款，并且通过率高

网上关于这件事的说法很多，我简单说一下自己的经验，并不一定完全正确，但是至少是经过我个人验证有效的方法。

第一，多用支付宝收款。

我有一段时间把店里的收款码换成了支付宝的，流水哗哗走着钱，网商贷额度涨得很快。后来我又问了一个在银行工作的朋友，他说这是叫"经营流水佐证"，系统会认为你是一个正规做生意的人，并且还款能力是有保障的。

第二，不要频繁申请。

有人缺钱的时候急眼了，这个点一下那个点一下，征信被查烂了。我见过一个人一个月之内申请了八家网贷都被拒绝的情况。为什么呢？系统觉得你到处借钱已经快撑不住了，谁敢借给你？

第三，芝麻分可以提高就提高。

怎么涨？按时还信用卡、交水电费、用花呗并且及时还款。小动作虽然不大，但是积少成多，在芝麻分上提升了之后，借呗和网商贷的额度也会随之增加。

还有一个很多人不知道的事情就是：每年年初，支付宝一般都会做一些提额活动或者是利率优惠活动。连续两年都在1月份收到了网商贷的利率打折券，可以省不少利息。具体是否每年都这样我不敢保证，但是你可以关注一下。

这些坑千万不要踩到

说好的了，再说了就不靠谱。

支付宝中有一些入口看起来像是官方的产品，实际上却是第三方金融机构投放的广告。申请之后的钱并不是通过支付宝借给你的，而是由小贷公司提供的。

怎样来辨别呢？看放款的人。

申请的时候，页面上就会显示放款机构是哪家。如果是"网商银行""蚂蚁小额贷款"这样的公司名称的话就是官方的了。对于你不太了解或者不认识的企业名，则要多留个心眼，看看利息怎么算、有没有隐形费用之类的。

我的一个同行去年点了一个支付宝上的贷款广告，借了五万元。但是合同上写着服务费、担保费等费用，在拿到钱的时候只有四万二千元，并且还要用五万元来还账。他来找我诉苦时我说：当初为什么不看清楚呢？

别傻了，踩进去坑就出来难啊。

还有那些号称可以帮你提高信用额度的中介，十个里面有九个都是骗子。他们收了你的几百块钱的服务费之后就会让你多刷流水、多消费，最后提额没有实现，钱也白花了。提升额度这件事并没有捷径可走，只能靠长期良好的信用积累来完成。

最后说点实在的

贷款用得好就是工具，不好就成陷阱了。

这些年，依靠支付宝的这几款产品，我度过了很多资金周转困难的时候。但是我也时刻提醒自己：可以不借就不借，如果借钱了就要按时还清。

做生意的人，信用就是生命线。

如果你问我推荐的话，我的建议是：有营业执照的优先选择网商贷，利率比较低；普通上班族用借呗；临时差几百块钱备用金就可以了。那些杂乱无章的第三方贷款呢？离远点好。

下次你遇到资金周转的时候，不要急于点第一个出现的广告，先了解一下放款方是谁。