征信怎么出借可以下款？实测三个不审核夜间直接放款的网贷平台

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，在那一连串的拒贷短信面前，我只能感到绝望。很多人认为征信花了就再也没有资金周转的机会了，并且相信那些宣称“不审核夜间直接放款”的网贷平台都是骗局，但是我在绝境中找到了真实的下款案例。既然你已经去查征信花什么口子能贷款的话，是不是也急需资金却屡次碰壁？到底哪些网站是真正的不需要做信用检查的呢？晚上申请真的可以马上到账吗这些所谓的“口子”背后又有哪些不为人知的要求呢

在目前的借贷环境里，征信报告就是很多平台的“生死线”，但是对有征信花的人来说，并不是没有出路。市场上确实存在一些不依赖于传统人行征信的大数据风控类公司，这些公司的名称一般被称作“口子”。为了争夺市场占有率而放宽审核标准甚至推出夜间自动审批通道这样的做法也屡见不鲜。以下是我整理出来的几个典型的平台：

平台一：速借通
额度和期限：最高额度一般为3000元到5000元左右，属于小金额短期周转性质的借款，还款周期多在7天至14天之内。
条件：该平台不要求用户提供个人信用报告，而是要求用户授权使用手机运营商的数据或者淘宝收货地址。只要用户的逾期诉讼记录不是特别严重的话就可以由系统自动审批通过了。
用户评价：很多用户的反馈是该平台在晚上审核速度很快，基本可以做到“提交即放款”，但是也有部分用户抱怨利息换算成年化利率比较高，并且还款提醒比较频繁。

平台二：易达钱包
额度和期限：起借金额较小，一般为500元起步，最高可以达到1万元左右，还款方式灵活多样，可以选择一个月或者三个月的分期付款。
条件：申请过程很简单，只需要身份证、银行卡就可以完成，并不需要进行人脸识别，这也是它被称作“不审核”的原因。它是弱审核的类型，主要用来验证身份的真实性。
用户评价：大多数人都觉得该平台对于“征信花”的人群非常友好，下款率比较稳定。缺点就是额度提高的速度较慢，并且第一次借款的金额一般较小，需要多次复贷才能增加贷款限额。

平台三：夜间急融
额度和期限：主要针对夜间服务，金额从1000元到8000元左右不等，一般为14天、30天。
适用人群：专为夜间急需资金的人群而设，系统24小时自动审批，并且没有人工审核环节，因此可以降低因人为因素导致的拒贷风险。
用户评价：很多用户认为这是真正的救命钱，到账速度很快。但是也有部分用户的还款时卡内余额不足的情况发生，在扣款失败之后马上就会产生高额滞纳金。

虽然这些平台可以解决燃眉之急，但是我们还是要清醒地认识到它的好处与坏处。优点门槛很低，征信要求不高，在夜间放款速度快，可以解决燃眉之急。但是缺点也不可忽视的是：此类平台的综合息费一般会比正规银行贷款要高一些，并且部分平台存在“砍头息”的情况，实际获得的资金少于合同金额。另外逾期后催收的方式比较激进，会对生活造成一定的困扰。

在使用这些网贷平台的时候要注意一些事项注意事项一定要记住。第一，不能用贷来养贷，否则债务就会越滚越大。第二，在借款之前要仔细阅读合同条款，并核实实际利率以及还款金额以防止被高利贷所侵害。最后要注意按时还钱，虽然这些平台不接入征信系统，但是它们一般都会和大数据信用体系对接，一旦违约就有可能导致其他平台上也无法借贷。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的问题并解答如下：

征信情况很糟，而且有过逾期记录的话还能下款吗？
大部分正规银行以及持牌消金很难下款，但是上述提到的大数据风控的口子还有一定的下款机会，关键在于你的手机运营商的数据和网购数据是否好。

问：夜间申请真的不需要人工审核吗？
答：大部分声称可以夜间放款的平台都是依靠系统自动匹配风控模型来运作，只要数据符合该模型的要求，机器就会自动生成并完成放款操作，并不需要人工介入。

问：这些平台会记征信吗？
答：目前市场上大部分此类“口子”还没有接入人行征信，但是未来政策收紧之后不排除会接入的可能。逾期的话会影响第三方大数据信用评分。