征信有花还能贷款吗？高炮软件到底有没有用

深夜里盯着手机屏幕，看到申请记录上一行行拒绝的理由时，李阳的焦虑达到了顶峰。为了填补之前的资金缺口，在半个月的时间里他点击了无数个网贷链接，并且不仅没有借到钱，反而留下了大量的征信查询记录。在走投无路的时候，“高炮”可以不用看你的信用报告就可以给你下款的消息让他又兴奋又害怕。引出了许多老哥最关心的问题：征信被花了怎么办？有没有高炮可以下款并且不用看征信的软件呢？征信变黑之后还有没有其他的正规渠道可以尝试？该软件背后所付出的代价到底是什么？

很多人在急需资金的时候，为了快速拿到钱而盲目求助于各种渠道，使得征信查询次数过多，形成了“征信花”。这时常规的银行贷款以及正规的大平台借贷产品基本都会被拒之门外。于是市场上出现了一种叫作高炮口子的东西成为人们最后的一线生机。“高炮”一般指的是利率很高、期限很短且风险控制较松的一种非正规借贷平台这类平台确实存在，而且一般不需要查询央行征信报告就可以下款，但是它的收费非常昂贵。

有关额度和期限的问题，这类平台一般都会有比较高的统一性。额度方面首次申请一般为1000元到3000元左右，很少超过5000元。使用期限则比较短，一般为7天或者14天，并且很少超过一个月。至于大家最关心的下款条件方面，其实非常宽松，只需要提供身份证、银行卡以及手机运营商认证即可，不需要抵押担保。但是表面上看人性化的背后隐藏着巨大的陷阱。

我们可以分析一下这类平台的优点和缺点。优点很明显：门槛很低，下款很快对于已经被正规机构拒之门外的用户而言，这是唯一可以快速获得现金的方式，一般在提交申请后半小时之内就可以到账。但是缺点很致命。首先是利息和服务费高得惊人借1000元，到手700元左右（砍头息），还款时要还出一千甚至更多，折算成年化利率一般在千分之几十。其次是催收手段暴力一旦逾期，爆通讯录、P图侮辱等软暴力催收手段屡见不鲜，严重干扰日常生活。

用户的评价也出现了两极分化的现象。一部分用户认为：“虽然利息比较高，但是当时急需用钱，所以只能接受这样的条件。”更多的用户在评论中表示后悔：这就是一个无底洞，借了一次之后还要继续借钱去还本息，最后越滚越大了，通讯录也被爆得体无完肤了，追悔莫及。真实的反馈提醒后来的人们高炮软件是一把双刃剑，用得不好就会伤到自己。

在此要提醒大家，征信花掉了之后千万不要去触碰高炮。正确的做法是：停止所有的借贷申请，在3到6个月的时间里保持静默期，并让征信查询记录慢慢被覆盖；同时努力工作增加收入，试着向亲友借钱周转。如果非要用钱的话，也要对平台资质进行甄别，“砍头息”实际利率超过法定红线（36%）的平台一律不能使用。

以下是针对大家常见疑问的详细解答：

征信花了，所有的平台都无法再借了吗？
不一定。正规银行和持牌消金大概率会拒绝，但是部分查征信不严格或者重视抵押物的小贷公司还有机会，不过利率比较高。建议把重点放在提高信用等级上。

问：高炮软件不还款会有什么后果？
答：高炮属于违规放贷，理论上不需要偿还超过法定利率的部分利息，但是本金还是受法律保护的。如果不还钱的话，平台就会进行高强度催收骚扰，并且还会找你的家人、同事麻烦。

问：怎样判断一个软件是否为高炮？
看三点：放款前是否收费、是否存在高额砍头息（到手金额远远小于借款总额）、借款期限短不短（7天或者14天）。只要符合其中一点，就可以基本认定为高炮了。