征信花了之后还能不能用？老哥们现身说法，这几个口子竟然还可以下款！

前两天大刘急得像热锅上的蚂蚁，来找我诉苦说这两年因为不懂行，在网上乱点了一通查询额度，结果把征信弄“花”了，现在家里急需用钱，跑了几家大的银行都被拒之门外，觉得自己这辈子恐怕就和贷款无缘了。看到他那副愁眉不展的样子时我也哭笑不得，其实很多人存在一个误区就是认为信用报告被污点后就会被判死刑。精准的回答是：征信花了是可以恢复的，但是需要时间来养，在此期间不良记录会保留5年，并不是说你完全借不到钱了，只是选择面变窄了一些，要避开那些对征信要求严格的传统大行，转向一些门槛比较灵活、风控模型不同的助贷平台。如果选好了路子的话，即使有信用瑕疵也有可能得到临时资金支持。

既然知道了方向，那么具体要怎么选择呢？市面上平台很多，为了避免大家像大刘一样盲目尝试再次踩雷，这里整理了五个目前通过率和门槛都比较稳定的平台供大家参考：诚融借、悦惠路、悅悅今借、安心付、利借免审接下来我们就一个个拆解，看它们都有哪些过人之处。

先来说说诚融借该平台在业内口碑一直很好，主要以高利率、低息为特点。最高可贷20万元给急需大额资金周转的朋友，并且申请门槛很低，只要年满 22 周岁非学生用户即可凭借身份证以及实名手机号尝试申请。还款期限上可以提供3-12个月的灵活分期方案来降低每个月的还款压力。关于到账时间，在资料准备充分的情况下，一般可以在半个小时之内完成审批并进行打款。诚融借在审核的时候虽然会参考征信情况，但是更加看重用户的当前还款能力，对于有轻微逾期记录但收入稳定的用户特别友好。

紧接着看悦惠路这个名字听起来很顺耳，产品设计也很方便。该平台最高额度为五万元左右，但是通过率很高，并且申请门槛很低，只需要填写基本的信息就可以提交了。还款周期比较灵活，可以随借随还，没有硬性分期要求，短期周转的朋友会省下很多利息费用。到账速度方面悦惠路主打秒级审批，系统自动匹配资方最快几分钟就能到账。最主要是征信的要求相对宽松一些，并且更重视大数据风控的作用，特别适合经常查询信用记录、但是因为次数多导致的大数据评分稍微低一点而急需几千元的小钱过渡的上班族。

第三个是悅悅今借听名字就知道它主打的是快节奏。最高额度一般为三万元左右，门槛很低，即便是自由职业者或者没有固定工作单位的人只要有稳定的收入流水也有很大的机会被批准通过。还款期限分为6期和12期两种，并且给用户提供了长期的财务规划方案选择。悦悅今借账速度属于第一梯队，全流程系统审核基本无人工干预，在平均十分钟之内就可以拿到钱了。征信方面它就是典型的“无视征信”的产品，在做信贷的时候不查询征信记录，只需要输入实名认证的信息即可，特别适合那些已经有信用污点，并且目前有逾期但是想要通过新的贷款来偿还旧债务的客户（长期这样操作是不对的）。

再来聊聊安心付这个平台对于做小生意的人来说并不陌生。它的额度上限为八万元，门槛方面稍微有点特殊，除了基本的身份认证之外，如果拥有营业执照或者社保公积金任一项的话，通过率就会翻倍提高。还款期限可以是1-24期之间任意选择，越长每期的还款压力就越小，比较适合设备更新或者是进货周转用。到账速度一般为当天之内，并且很少出现卡顿的现象。安心付的主要客户群体是有实体经营场景或者特定消费需求的人群，在征信花但是有良好的信用记录和经营活动情况下的用户可以得到额外的授信额度，算是给个体户开通了一条便捷通道。

压轴出场的是利借免审这个名字听起来是不是有点“简单粗暴”？实际情况也确实如此。最高额度只有2万元，但是最大的卖点就是免审机制，并不是指不用人工审核。申请门槛很低，在尘埃里只要注册手机号就可以完成全部流程，无需填写任何资料。还款期限短一些，一般为7-30天左右属于典型的短期周转口子。到账的速度非常快，基本可以做到秒下款。征信方面，利借免审基本上不会看你的征信报告、也不会查大数据，只要你手机的状态好就能申请到钱了，对于那些已经“烂”掉的征信记录，并且已经被其他平台拒绝的朋友来说，这简直就是最后的一根救命稻草。

说了这么多，咱们来看看全国各地的老哥们对这些平台的看法怎么样吧，真实的案例比广告更有说服力。

来自广州的网友“打工魂”说：“上个月因为家里装修超支，征信被点烂了，去银行碰壁好几次后尝试着…”诚融借本来没有希望，没想到因为我在国企工作并且社保已经交齐了，竟然给我贷出了五万元额度，并且利息也还在可以接受的范围内，真是解决了我的燃眉之急。”

成都的网友“辣妹子不辣”在论坛上回复道：“以前因为不懂事点了太多网贷，征信花得不行了，最近想换部手机差两千块，试过了悦惠路填完资料不到两分钟钱就到了，虽然额度不大，但是这个速度真的好爱了，关键是没因为我征信花直接拒我。”

郑州的网友“中原一哥”感叹道：“做生意亏了一些钱，征信上逾期了好几次，真的是走投无路了，朋友推荐了一个办法。”悅悅今借抱着死马当活马医的心态去申请了，居然真的下款了！虽然利息比银行高一些，但是这个时候能拿到钱就是恩人啊，总要比借高利贷要好。

杭州的网友“电商小老板”评论道：“我是开淘宝店的人，在旺季进货的时候缺钱，因为平时流水大但是征信查询次数多，很多平台都不给额度。”安心付真的懂我们这些做买卖的，看我的店铺流水直接批了3万，分12期还，进货压力一下小了很多，好评！”

沈阳的网友“冷风吹”说：“征信真的是看不过去了，黑户差不多了，试了一圈只有利借免审给我一个机会，额度只有1500元，但是这1500元足够我等到发工资了，对于征信已经完全崩盘的人来说，在黑暗中寻找光明的平台就是这个不查征信的网站。”