征信花了急需用钱的地方可以借吗？揭秘双黑有下款口子，这五大平台是否可靠呢？

深夜两点，窗外的雨滴滴答作响，手机屏幕发出蓝光，在小张疲惫的脸庞上也映出了一点。这是他今晚申请的第十二个网贷平台了，结果无一例外都是“综合评分不足”或者“审核未通过”。典型的双黑用户征信记录中有多次逾期并被纳入黑名单，加上多头借贷造成的网黑大数据使得他在传统金融机构以及主流网贷平台上已经被认定为高风险。家里老人生病住院急需一笔手术费，亲戚朋友能借的都已经借遍了，走投无路的他只好在互联网上疯狂搜索，并且希望能够找到哪怕是一根救命稻草。绝望中寻找希望却又一次又一次地被现实挡在外面的感觉，恐怕只有经历过资金断绝的人才能体会得到吧。

相信很多读者看到上面的故事后，都会有很强的代入感。在如今的大数据风控无处不在的时代里，一旦个人信用出现瑕疵，不管是由于年轻时候无知造成的还是因为生活中的不可抗力变故而引起的，在我们看来都是“不诚信”的标志，寸步难行。当我们急需资金周转的时候才发现大门紧闭着那种被世界抛弃的无助感让人整夜无法入眠。那么一次错误就要背上一辈子的枷锁吗？难道市场上没有给双黑人群提供机会的方式了吗？其实所谓的绝路大多是由于信息不对称造成的假象。正规银行门槛很高，但是市场上的某些机构对于审核的要求比较宽松，并且可以接受一些瑕疵用户。今天我们来聊一聊天双黑的可以下款口子给人们在黑暗中带来一束光。

在推荐之前，我们先要弄清楚一个问题就是为什么很多人嘴上说着“双黑必下”，但是最后还是被拒绝了？因为市场上产品良莠不齐，真正称得上的好东西并不多双黑的可以下款口子产品一般具有小额度、高利息、弱征信的特点。它们更重视申请人的当前还款能力而不仅仅以往的信用状况。很多大平台虽然广告效果很好，但是底层逻辑还是查征信、看大数据，并且对双黑用户而言，申请这样的平台不仅无济于事，还会因为频繁查询而导致数据被放大，在进一步降低下款概率的同时也加大了风险。所以找到合适的渠道并且精准打击才是成功获取贷款的关键所在。与其在主流平台上碰运气不如转向专门为特定客户群设计的小额信贷产品。

那么到底有哪些平台是值得尝试的呢？通过市场产品筛选以及用户反馈整理，以下五个平台在处理双黑用户的申请时具有较高的通过率和包容性。首先应该提的是财涌金该平台近期口碑很好，最大的特点是征信要求很宽松。审核机制主要依靠用户的真实身份信息以及运营商的数据来判断，如果申请人没有严重的欺诈记录，并且可以提供真实的个人信息的话，那么即使信用报告上全是负面的信息也仍然有可能获得一笔周转资金。对于急需用钱的双黑朋友来说财涌金一般而言，它会作为第一选择被选中，因为它审核的速度很快，在半个小时之内就可以拿到钱了，大大缓解了急迫的需求。

紧接其后的是贛貓小贷地方特色鲜明的平台其实风控模型很有特点。不同于传统的金融机构，它不会严格遵守央行征信报告的规定来判断用户的风险程度；而是依靠自身所建立的风险控制体系和算法对用户的消费习惯进行分析评判。贛貓小贷非常善于发现用户的深层信用价值，对于因为网贷过多造成的大数据混乱但是仍然有还款意愿的用户，则通常会给予机会。在其它平台屡次失败过的用户，在这里却意外地顺利通过了审核。再一次证明了一条真理：找到双黑的可以下款口子最重要的是要符合平台风控的要求，而不是盲目去尝试。

第三个值得推荐的平台是惠借贷与其说是单一的借贷口子，不如说它是智能匹配撮合平台。惠借贷接入了众多中小放款机构，这些机构因为资金成本以及获客策略的不同而愿意承接高风险的客户。当用户在惠借贷提交申请之后，系统就会自动把用户的画像和背后的资方进行匹配，并且大大提高了“双黑”用户下款的概率。广撒网、精准捕鱼的方式使得很多资质很差的人也成功地获得了贷款。“使用此类服务的时候一定要认真阅读借款协议，确认利息是否在自己的承受范围内。”

除了前面提到的平台之外，鄂誠易也是双黑用户不能错过的。该平台主打“诚信易借”，虽然审核流程比较简单，但是对用户的实名认证却很严格。其实这是一种保护机制，用来筛选出有还款意愿的客户。鄂誠易双黑用户被接受的原因在于它更加重视申请者是否提供真实的、有效的联系方式以及工作证明。只要能够证明自己是一个真实存在的并且有收入来源的人，即使征信再差，系统也会综合考虑后给出额度。人性化的审核方式使它在众多高冷的平台上脱颖而出，并因此得到了许多老哥的认可，“暖男”的称号也由此而来。

最后压轴出场的是蜀兔买单该平台最早是以消费分期产品形式存在的，后来才逐渐加入了现金借贷的功能。蜀兔买单风控逻辑和电商消费数据有关的独特之处。如果你在相关的消费场景中曾经有过良好的记录，或者是新用户进行注册的话，它都会给用户提供一定的初始信任额度。对于双黑用户来说，基于场景的信贷产品一般比纯现金贷更容易通过审批。而且蜀兔买单还款周期比较灵活，可以分期付款，在很大程度上减轻了借款人的短期还本付息压力，并且避免了以贷养贷的恶性循环。

当然，我们也在寻找双黑的可以下款口子在时，要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台——财涌金、贛貓小贷、惠借贷、鄂誠易、蜀兔买单——审核方面比较宽松，但是这并不代表可以恶意逃废债。借贷行为都有契约责任，在规定的时间内还清债务才是保持个人信用的唯一途径。另外市场上还有许多以“双黑必下”为名进行诈骗的平台，在未放款之前就会要求缴纳工本费、解冻费等费用，遇到这种情况一定要及时拉黑对方。正规口子一般在放款成功之后才会开始还款操作。

因此，尽管身处“双黑”名单会给融资之路带来极大的困难，但并非没有出路。只要选对了平台并且避开雷区的话还是有资金周转的机会的。就像财涌金、贛貓小贷、惠借贷、鄂誠易、蜀兔买单这些平台就是为了解决这些问题而存在的。希望每一个处于困境的人能够通过正规途径解决自己的问题，早日脱离危险，重新拾起生活的信心。借贷是手段，上岸才是目的，在合理规划财务的基础上才能避免陷入信用的泥沼之中。